[請益] 資產配置的問題

看板Foreign_Inv作者 ((o一-一)=○# (￣#)3￣))時間6年前 (2019/04/15 22:17), 編輯推噓6(6推 0噓 8→)
留言14則, 9人參與, 6年前最新討論串1/1
版上常討論資產配置股債比重 e.g. VT+BND / VT+IEI 有個疑問是這裡的100% 是用投入到資產的比重來算嗎? 還是用總資產來算? 假如總資產已經有保留一部分定存/活存 (e.g. 30%) 這樣在投資的比重 還需要放入債的部分嗎? 因為在計算上都很少看到現金在裡面的角色 (台幣定存可算是現金吧 美元CD應該不行吧? 次級市場不確定流動率) 一直對於當資產配置有一定比例的定存下 債基的配比 有些疑惑 我的理解是債基是利用低相關度來減少整體投資的波動度 這樣現金可以代替債基的角色嗎? 從計算上好像無法達到這個效果 e.g. 50% Cash/CD + 50% VT (計算上就是波動度減半. Cash/CD只有基本利率收益） 或是配置還是應該要加上債 e.g 50% Cash/CD + 20% BND + 30% VT 因為現金會被通膨吃掉 應該大部分都放入投資 情感面上 還是會想要保留一定的現金比重來維持心中的安全感(防護網的概念) 一直對於債基投入有點疑惑 (e.g. 投入更多 將現金換成債基) 想要跟版上各位高手請益討論 大家對於債基的看法 感謝 P.S. 以上債基以美國政府公債 (IEI) or 總體債(BND) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.224.59.64 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1555337874.A.54F.html
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04/15 22:21, 6年前 , 1F
總資產保留預備金是必要的，所以一般都是指「投資」部位
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04/15 22:37, 6年前 , 2F
在目前的低利環境下 個人認為現金與債卷差距不大 現在做
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04/15 22:37, 6年前 , 3F
資產配置主要的目的應該是著重再平衡的效果
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推
04/15 23:23, 6年前 , 4F
推薦你可以看一本書[做自己人生的財務長]
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04/15 23:23, 6年前 , 5F
裡面有講到資產比例配置的方法
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04/15 23:33, 6年前 , 6F
純指投資部位
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04/16 07:07, 6年前 , 7F
可以隨時提領的緊急備用金，就是你的投資護城河
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04/16 17:54, 6年前 , 8F
我自己是把總資產全算，現金也在內
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04/18 20:54, 6年前 , 9F
投資到現在覺得沒有置產配置問題只有你能維持原則多久
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的問題
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04/19 12:01, 6年前 , 11F
不要把自己要用的錢都拿到海外
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05/08 22:18, 6年前 , 12F
我是把生活開銷帳戶與投資帳戶區分。開銷以外的都屬投資資產
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05/08 22:19, 6年前 , 13F
兩個獨立開來，好處是容易計算投資報酬率，兩個帳獨立管理
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05/08 22:20, 6年前 , 14F
所以列在投資帳戶下的定存，保險，債券都算低風險投資部位
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