[心得] 建議少用嘉信(Charles Schwab)的ACH功能

看板Foreign_Inv作者 (Enzo)時間6年前 (2017/08/05 18:01), 6年前編輯推噓21(21推 0噓 19→)
留言40則, 21人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
TD Ameritrade在2012、2013年停止國際投資人的支票帳戶服務。 在2014年Rib大的網誌也有紀錄，透過ACH從Firstrade轉出資金時， 被電話追蹤「勸告」，這種行為說不定會被認定是洗錢。 後來Firstrade就停止了國際客戶的支票帳戶和Debit Card相關服務。 ---------------------------------------------------------------------------- 而目前看來嘉信可能有步入後塵的跡象... 我在嘉信持有價值約8萬多美元的股票+ETF，近3個月ACH約3次。(進算1次，出也算1次) 但最近被嘉信口氣不怎麼客氣的警告，再用ACH會關掉帳號， 帳戶全部都屬於我自己名下(TD、嘉信、IB)，沒有聯名帳戶。 因此建議若對於嘉信免手續費ETF仍有需求的投資人，盡量少用嘉信ACH來轉移資金， 特別是轉出，以免帳號強迫關閉。 以前嘉信跟我聯繫的是一位有著香港口音的先生，過去講話很客氣， 如果今天是他跟我說這樣嘉信會被主管單位關切，建議不要使用，我應該能欣然接受。 但這次打來專員換成一位小姐，講話倒是頗不客氣，所以以後資產就選擇不放在嘉信了。 出脫之後打算一次轉出，要關帳號就請吧！ 另外，我的嘉信Debit Card的跨國提款、刷卡是一次也沒用過，單純就ACH+投資用， 這部分應無濫用功能的情況。 供大家參考，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.182.36.219 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1501927312.A.824.html
推
08/05 18:17, , 1F
感謝分享
08/05 18:17, 1F
推
08/05 18:19, , 2F
呃.....我最近也要從嘉信轉IB
08/05 18:19, 2F
推
08/05 18:34, , 3F
可以問一下版大，每次ACH大概多少錢嗎？
08/05 18:34, 3F
cytochrome您好，約4~6萬USD，應該不算特別大額吧?!
推
08/05 18:35, , 4F
感謝心得
08/05 18:35, 4F
※ 編輯: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:46:33
推
08/05 18:48, , 5F
可能對他們而言金額太大了，沒有考慮過直接去美國的銀
08/05 18:48, 5F
→
08/05 18:48, , 6F
行開戶嗎？
08/05 18:48, 6F
最近有在搜尋資料，但比較少去美國，有聽過在台灣也可以開「美國銀行」的帳號， 但目前還在蒐集資訊，若C大知道相關細節，還請指點方向，謝謝。 ※ 編輯: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:53:56
推
08/05 18:53, , 7F
五萬鎂以上其實就算大額 會被主管單位注意
08/05 18:53, 7F
原來如此...Orz，以後要跟股票一樣使出499張連敲(誤) ※ 編輯: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:57:19
推
08/05 20:57, , 8F
用TD發動ACH到嘉信也算嗎?
08/05 20:57, 8F
推
08/05 21:13, , 9F
感謝心得，看來嘉信的優惠正在縮減，若ACH受到限制，對
08/05 21:13, 9F
→
08/05 21:13, , 10F
想在TD買免佣ETF, 現金轉嘉信用debit提領的海外投資者來
08/05 21:13, 10F
→
08/05 21:13, , 11F
說，勢必造成不便
08/05 21:13, 11F
推
08/05 21:47, , 12F
同樣的問題，原PO是由TD發動嘉信轉出被警告，還是嘉信
08/05 21:47, 12F
→
08/05 21:47, , 13F
發動?
08/05 21:47, 13F
回jose777與ben1120，我應該都是從TD與IB發動ACH，沒有從嘉信發動。 但我認為從哪邊發動應該沒有差異，目前看來金額大較可能是被警告的原因。
→
08/05 21:55, , 14F
我也覺得是金額太大的關係，這三個月我使用了ACH共七次
08/05 21:55, 14F
→
08/05 21:56, , 15F
沒有接到任何電話
08/05 21:56, 15F
推
08/05 22:13, , 16F
我之前有在網路上看到有台灣開BoA帳戶的資料，但後來
08/05 22:13, 16F
→
08/05 22:13, , 17F
那個部落格很像被檢舉，台灣金融監理單位介入就無疾而
08/05 22:13, 17F
→
08/05 22:13, , 18F
終了
08/05 22:13, 18F
看來想依循合法管道開戶，我還需多多研究，感謝您
推
08/05 22:19, , 19F
ACH真的要小心，上次多打1個0另一個帳戶變負的......
08/05 22:19, 19F
推
08/05 22:20, , 20F
我最近轉兩次共三萬鎂沒事 想請問有被警告的人是轉多少啊@@
08/05 22:20, 20F
推
08/05 22:44, , 21F
原波有說呀, 每次4-6萬鎂。可能金額真的太大。還是開個
08/05 22:44, 21F
→
08/05 22:44, , 22F
銀行戶頭吧～
08/05 22:44, 22F
推
08/06 04:04, , 23F
都是自己的帳戶怎麼會有洗錢疑慮..看不懂
08/06 04:04, 23F
推
08/06 07:30, , 24F
TD跟IB都不是自己名字的帳戶吧.....
08/06 07:30, 24F
推
08/06 08:08, , 25F
上面有說都是自己的名字
08/06 08:08, 25F
我也不懂都是自己名子的帳戶，為什麼還會有洗錢疑慮...大概是監管技術太糟糕
推
08/06 09:16, , 26F
美國的銀行帳戶和券商帳戶的權限差很多嗎？
08/06 09:16, 26F
推
08/06 09:26, , 27F
嘉信的這個checking account是個虛擬帳戶，問客服得到的答
08/06 09:26, 27F
→
08/06 09:26, , 28F
案，如果是額度關係的話，跟虛擬帳戶不曉得有無關係
08/06 09:26, 28F
→
08/06 09:27, , 29F
話說這個checking account是自己名字的虛擬帳戶，這在台灣
08/06 09:27, 29F
→
08/06 09:27, , 30F
也很難想得到吧
08/06 09:27, 30F
推
08/06 09:59, , 31F
根據美國洗錢防制法，轉賬金額超過五萬鎂就算是大額交易，
08/06 09:59, 31F
→
08/06 09:59, , 32F
金融單位要主動申報給美國主管機關並隨時接受相關單位查核
08/06 09:59, 32F
→
08/06 09:59, , 33F
。所以建議po將轉賬金額縮小(安全範圍是小於3w鎂)
08/06 09:59, 33F
→
08/06 10:00, , 34F
美國現在抓這個抓得非常之嚴
08/06 10:00, 34F
專員小姐並沒有提到額度的問題，只是那種警告+威脅的語氣令人非常不滿， 搞得好像是我欠嘉信一堆錢，而不是放了一堆錢在裡面.... 感謝lokip大建議，還請版友們肉身測試，不吝回報結果XD
推
08/06 11:33, , 35F
那請問匯款回台灣有限制嗎？
08/06 11:33, 35F
這我不確定，但相關的風險是我決定退出的原因之一， 怕哪天需要大筆匯回卻又被懷疑洗錢，資金卡住就不妙了。 ※ 編輯: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/06/2017 12:12:07
推
08/06 15:54, , 36F
結論就是你太有錢了想自由移動也會被卡住
08/06 15:54, 36F
→
08/06 15:54, , 37F
其實跟台灣要匯出去 50 萬台幣就要問東問西差不多
08/06 15:54, 37F
→
08/06 15:55, , 38F
不過客服語氣會讓人不滿就很沒意思了, 的確讓人想搬走 w
08/06 15:55, 38F
→
08/06 15:56, , 39F
我只拿來繳自己美國信用卡款 (應該也是 ACH?) 就沒問題
08/06 15:56, 39F
→
08/10 20:48, , 40F
我從TD發動轉3萬, 沒事@@
08/10 20:48, 40F
‣ 更多 FerrariSpA 的文章
文章代碼(AID): #1PXPUGWa (Foreign_Inv)
‣ 更多 FerrariSpA 的文章
文章代碼(AID): #1PXPUGWa (Foreign_Inv)