[請益] 配置討論

看板Foreign_Inv作者 (水星)時間8年前 (2017/03/26 21:00), 8年前編輯推噓25(25推 0噓 41→)
留言66則, 21人參與, 最新討論串1/1
小弟的理財規劃及背景（CFP版） https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1489596168.A.AA4.html ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 以下是小弟心中幾個腹案，請各位大大檢視一下 1.開TD帳戶 注資頻率/金額：一年一次6000美 交易頻率：打算一年分四季買入 標的：VT (80%) + BND (20%) 原因：6000美約18萬台幣，國泰雙電報成本600元，所以成本約0.33%(實際上更低) 一年四季是第一個疑惑，主要是懶得操作&看盤，而且當初是怕交易手續費所以降低次數 現在用TD買免手續費ETF，是否每月交易一次比較好? 股票部位，會選擇ETF被動投資就是因為我完全不懂金融 雖然我認為未來10年20年甚至更久，美國都還會是很強勢的國家 但我選VT而不選VTI的原因就是告訴自己完全不要有主觀判斷 反正我不懂金融，誰知道未來哪個市場會漲會跌，所以我就把資金投入全球市場一勞永逸 債券部位，老實說我功課還沒做足@@ 選BND是爬版上文大多推薦這個 目前只知道選中短期債別選長期、別買高收益債及購買體質良好的企業及政府債 所以區域大概就是美國為主了 債券部分還有什麼好建議嗎? 2.複委託 投資金額：18萬台幣 交易頻率：一年買入一次 標的：AOA (100%) 原因：鑒於把錢匯到國外的不安心感，也有想過不如在國內用複委託購買 但複委託手續費高昂，無法購買多檔標的且交易也不能頻繁 所以就挑一檔最懶人的標的AOA 但這檔缺點是內扣費用較高且無法自行調整股債比例 所以應對方式就是慢慢購入AOR、AOM跟AOK來調整股債比例 實務上這種慢慢購入其他標的來調整資產配置的方法不知是否可行? 3.台灣ETF 投資金額：18萬台幣 交易頻率：每月交易一次 標的：00646元大標普500基金 原因：00646這檔ETF才上市不久，還沒什麼研究資料 但是它追蹤美國標普500，跟SPY功能相似(雖然買這檔就等於打臉我第1點買VT的原因...) 看好美國大盤的話這檔標的似乎不錯 不過這樣還缺少了債券部位，而台股好像沒有追蹤債券的ETF.... 金額小也不可能用複委託或美國券商買，交易成本太高 所以這樣是否改用現金部位持有? 以上 其實我有考慮過債券部位不用隨著年紀增長而增加了，就固定20% 畢竟我的職業性質就已經穩定到不行，應該投入股市以求資產增加才是? 希望與各位大大一起討論，不吝指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.48.22 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1490533237.A.B04.html ※ 編輯: Mercury0625 (1.172.48.22), 03/26/2017 21:09:18
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03/26 21:39, , 1F
進出場機制？ 還是定期定額十幾二十年？
03/26 21:39, 1F
10幾年後可能有一個出場的時間點(買房子頭期款) 之後就只剩下30~40年後的退休
推
03/26 22:11, , 2F
複委託談的好沒你想像中的貴
03/26 22:11, 2F
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03/26 22:12, , 3F
低消7.99，你電匯一次可以買兩次還有剩
03/26 22:12, 3F
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03/26 22:13, , 4F
金額不大可以考慮複委託，不過差在沒股息再投入
03/26 22:13, 4F
這個我再去研究研究 7.99美沒記錯是永豐的吧 好像是0.1% 低消11.99跟0.2% 低消7.99
推
03/26 22:15, , 5F
台股有元大美債20年ETF啊，代號00679B的樣子
03/26 22:15, 5F
20年好像有點久阿XD 那個是抗通膨債券嗎? 除了投資工具外，對投資標的有什麼建議嗎?(這才是我主要發文目的XD 滿想試試AOA，可是版上配置文很少選擇AOA...心得文也少
推
03/26 22:34, , 6F
債券部位我選擇先鋒短期債 (BSV)
03/26 22:34, 6F
※ 編輯: Mercury0625 (1.172.48.22), 03/26/2017 22:42:54
推
03/26 22:46, , 7F
去Broker徵，應該還蠻好徵的！
03/26 22:46, 7F
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03/26 22:47, , 8F
簡單一點就VT跟BND就很夠用了
03/26 22:47, 8F
推
03/26 22:49, , 9F
另外台股部分，債卷可用現金代替，這是沒問題的
03/26 22:49, 9F
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03/27 00:33, , 10F
00646我先前查，和SPY落差蠻大的，建議再研究(或者取消)
03/27 00:33, 10F
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03/27 00:33, , 11F
複委託：永豐過去是0.1%~0.2%，不是1~2%..XD
03/27 00:33, 11F
對吼打錯惹
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03/27 00:39, , 12F
我是建議每季注資4.5萬同時買入。
03/27 00:39, 12F
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03/27 00:41, , 13F
選AOA就沒配置文啦(只有一檔XD)。
03/27 00:41, 13F
每"季"注資？ 是指TD帳戶還是複委託？ 不管哪個手續費成本都太高耶囧
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03/27 00:44, , 14F
我認為股債比不能改(AOA)是好事；愈常交易愈容易了錢
03/27 00:44, 14F
那這樣缺點剩內扣費用了 話說可以隨年紀大了慢慢購買AOR.AOM.AOK來更動股債比嗎
推
03/27 00:59, , 15F
用VTI配VEU ,取代VT
03/27 00:59, 15F
※ 編輯: Mercury0625 (180.204.69.199), 03/27/2017 08:41:56
推
03/27 12:34, , 16F
VWO不買嗎
03/27 12:34, 16F
我對特定市場沒偏好，如我第1點所說，所以應該是不考慮
推
03/27 13:49, , 17F
台灣ETF完全不要考慮，交易量小、追蹤落差又大
03/27 13:49, 17F
話說我去計算0056跟0050的年化報酬率(使用MoneyDJ理財網) 起始點都從2009/1/1開始，到今天結束,每月400美，股息再投入，不計手續費 0056 7.40%(滿意外的...56股價明明沒明顯上揚) 0050 7.46% VT 4.81% (看來是被其它市場拖垮了？) VTI 7.23% SPY 7.31% 看起來好像也滿猛的，是我哪裡有偏誤嗎 ※ 編輯: Mercury0625 (180.204.69.199), 03/27/2017 14:31:06
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03/27 15:15, , 18F
從09/1/1 股底開始算績效....你認真的嗎
03/27 15:15, 18F
認真的阿，WHY NOT? 大家都是從谷底開始算阿很公平，又不是比較股票跟債券 不然改成從該檔EFT發售日起算到今天 0056 7.50% 0050 7.28% VT 4.75% VTI 5.05% SPY 4.72 56跟50看起來好像更猛了....
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03/27 16:08, , 19F
我是回推文這個 "用VTI配VEU ,取代VT"
03/27 16:08, 19F
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03/27 16:09, , 20F
建議你直接全付委託 或是全TD, 不然意義不大
03/27 16:09, 20F
VTI+VEU不是把全球市場都包起來了喔?
推
03/27 16:42, , 21F
我是指不要買台灣券商推出的追蹤國外指數ETF
03/27 16:42, 21F
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03/27 16:43, , 22F
例如00646，成交量低到想哭
03/27 16:43, 22F
喔喔了解
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03/27 16:54, , 23F
台股這幾年很強不用懷疑 比世界平均高
03/27 16:54, 23F
難怪大家都說射飛鏢，隨便射到哪隻都會漲(?
推
03/27 17:01, , 24F
VWRD + IUAG, 長期成本更低.
03/27 17:01, 24F
咦，我怎搜尋不到這是什麼@@
推
03/27 18:30, , 25F
股票部分就VTI、VGK、VPL、VWO，然後每年再配置
03/27 18:30, 25F
推
03/27 18:31, , 26F
債卷就BND、BWX每年再配置
03/27 18:31, 26F
→
03/27 18:41, , 27F
樓上加一 反正都免費
03/27 18:41, 27F
感謝推薦，不過我投資金額不大，想要簡化標的 而且買這些等於要決定各市場分配比例，有點違反我初衷@@ ※ 編輯: Mercury0625 (1.172.48.22), 03/27/2017 22:48:08
推
03/28 00:04, , 28F
不想搞得複雜..AOA是好選擇..特別是複委託..不要浪費力氣搞
03/28 00:04, 28F
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03/28 00:04, , 29F
再平衡..AOA都幫你做好了
03/28 00:04, 29F
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03/28 00:05, , 30F
BWX不要買..很重要所以說三次..
03/28 00:05, 30F
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03/28 00:05, , 31F
買BWX不如台幣定存
03/28 00:05, 31F
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03/28 00:08, , 32F
等歐洲結束QE BWX配得出股息再說吧..買個配不出股息的債券ET
03/28 00:08, 32F
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03/28 00:08, , 33F
F光匯損和0.5%內扣費就飽了..
03/28 00:08, 33F
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03/28 00:17, , 34F
近3年投資BWX 又是Buy and hold的 換回大概都是賠錢
03/28 00:17, 34F
推
03/28 00:20, , 35F
考慮VEU也可以考慮VXUS呀 小型股比例好像更多喔
03/28 00:20, 35F
推
03/28 00:43, , 36F
請問現在股市多頭情況下還要買股票ETF嗎？還是撿下跌的
03/28 00:43, 36F
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03/28 00:43, , 37F
短期債ETF？
03/28 00:43, 37F
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03/28 07:51, , 38F
每季注資：我是算股票每季漲2%=45000*2%=900元>匯費
03/28 07:51, 38F
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03/28 07:52, , 39F
保守一點也可以每半年注資。自己要再平衡的話每年注不錯
03/28 07:52, 39F
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03/28 07:57, , 40F
自己再平衡缺點就股市多頭時看到BND每年才2%就整天想賣
03/28 07:57, 40F
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03/28 08:10, , 41F
我是建議開TD，每月可以換一次配置XD。像我也換了好幾次
03/28 08:10, 41F
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03/28 08:11, , 42F
才發現自己最適合AOA..XD。然後就開複委託AOA放著不管
03/28 08:11, 42F
推
03/28 14:34, , 43F
VWRD跟IUAG是倫敦交易所的ETF, 對NRA來講成本較低
03/28 14:34, 43F
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03/28 14:35, , 44F
說明在這裡, 有興趣可以研究. https://goo.gl/1HiG82
03/28 14:35, 44F
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03/28 19:21, , 45F
你0050是沒有內扣？？？
03/28 19:21, 45F
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03/28 19:25, , 46F
VTI股息再投入，股息有扣稅嗎
03/28 19:25, 46F
哇啊哉 我就用網站給的工具算的 上面沒有可以設定內扣跟扣稅的參數 要嘛就是已經內含，要嘛就是不計，誰知道@@
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03/28 19:26, , 47F
這都有影響吧，另外不只是要看能賺多少，賠的時候有多
03/28 19:26, 47F
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03/28 19:26, , 48F
慘也是該考慮的吧
03/28 19:26, 48F
推
03/28 21:24, , 49F
痾買BWX又不是要賺錢，是當作資產配置一部份
03/28 21:24, 49F
→
03/28 21:25, , 50F
不然有其他國際債券的好標的嗎?
03/28 21:25, 50F
推
03/28 21:51, , 51F
笑了 不想賺錢那你錢送我就好了 XD
03/28 21:51, 51F
推
03/29 00:06, , 52F
覺得k大其實說的不算錯呀，債券主要的確是降低資產風險
03/29 00:06, 52F
→
03/29 00:06, , 53F
用，不過個人還是不會選BWX就是了，平均存續年太長了。
03/29 00:06, 53F
推
03/29 15:52, , 54F
央行扭曲債券市場本身就是最大風險吧....
03/29 15:52, 54F
→
03/29 15:53, , 55F
過去幾十年股債配置有效 不代表在QE環境下仍然有效
03/29 15:53, 55F
推
03/29 16:03, , 56F
樓上的觀點我看過N個人說過了，但我拿債券跟股票的相關性不
03/29 16:03, 56F
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03/29 16:04, , 57F
管時間怎麼設定，負相關的程度都沒有明顯差異
03/29 16:04, 57F
→
03/29 16:05, , 58F
QE改變股債配置的方式，我個人跑出來結果是不成立的
03/29 16:05, 58F
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03/29 16:07, , 60F
工具在這，有誰能跑一個負相關出現差異的結果出來看看嗎?
03/29 16:07, 60F
推
03/29 16:11, , 61F
TLT可以算嗎？
03/29 16:11, 61F
推
03/29 17:19, , 62F
相關性本身就是會變動的啊
03/29 17:19, 62F
※ 編輯: Mercury0625 (180.204.69.199), 03/30/2017 10:10:14
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03/31 02:04, , 63F
AOA 2015/08/24 一天最低價跌40幾% 有點抖XD
03/31 02:04, 63F
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03/31 11:47, , 64F
樓上認真的嗎....?
03/31 11:47, 64F
推
04/01 22:06, , 65F
提2015/8/24這天的績效有點無言...
04/01 22:06, 65F
推
04/06 10:44, , 66F
所以那天的問題是？想了解
04/06 10:44, 66F
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