Re: [請益] 海外投資觀念釐清?

看板Foreign_Inv作者Berkshire (BRK)時間10年前 (2014/07/10 15:51)推噓9(9推 0噓 15→)

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最近也在考慮把海外券商的資產轉回台灣以複委託方式持有。對於這些問題稍微研究了一下，提出小弟的看法大家討論看看。 ※ 引述《soyeto (soyeto)》之銘言： : 大家好， : 小弟打算進行美國ETF的投資， : 原本看了綠角大的文章預計開立美國券商帳戶， : 但是在資料蒐尋的過程之中發現幾個問題，想在這裡請大家幫我釐清！ : 1.海外券商與複委託的選擇? : 海外券商與複委託比較起來的優點是 : 1)手續費等相關費用相對便宜， : 2)可以申請預扣的30%股息所得的退稅。 : 退稅的部分，目前看來，似乎有個灰色地帶， : 就是IRS基於信賴投資者的部分，只要申請退稅好像都可以成功？ : 但從官方文件上看來，應該是只有非美國地區的股息所得才可以退稅。 : 也許現在沒有追稅，但難保之後會進行。 : 國內券商複委託的其中一個缺點是全部預扣30%股息所得，無法辦理退稅。 : 但在Allanlin大的文章中發現，有些券商也開始提供1042 表，投資人可自行申請退稅? : http://allanlin998.blogspot.tw/2013/02/1042.html : 如果是這樣，那複委託的缺點就只剩下費用的部分， : 而這個部份可以靠減少交易次數來降低損失 : 可是如此又延伸出一個問題，就是複委託就我所知是以公司名義進行海外投資， : 這樣要怎麼知道退稅要退到哪?退給誰 @@ : 就我個人而言，如果兩者的差異只在手續費，那麼我會比較傾向複委託的方式， : 畢竟感覺起來，與海外券商相比， : 萬一發生了問題，似乎比較可能有相關的人員可以幫忙？小弟持有資產，大多還是美國標的、或甚至是沒有配息的標的。對於美國地區的股息，我「個人認為」目前台灣某些人教的退稅方式，未來IRS要是認真查起來，恐怕會有疑慮，因此選擇不退稅。至於沒有配息的標的，那當然不會有退稅的問題。因此對我來說，在「退稅」這一點考量，複委託跟海外券商，基本上沒差。 : 2.遺產問題 : 若沒有在生前處理好，這會是個很大的問題。 : 而且沒有人可以預知自己的生命會在哪個時候走到盡頭。 : 尤其隨著海外的資產增加，被扣30%遺產稅，或是根本拿不回來，真的會欲哭無淚。 : 就目前所知，若以複委託進行海外投資， : 不會有遺產稅問題(因為公司/財團法人不會死亡) : 而遺產的處理，就跑台灣相關法令流程即可。 : 不知道這部分的理解正不正確？以目前我所得知的狀況、以及詢問台灣券商，大致是如此。這也是我想要慢慢把投資轉回台灣的重要理由之一。不怕一萬只怕萬一，要是未來真的投資部位越來越大，錢卡在海外回不來會是個大問題。 : 3.獲利？ : 會進行海外投資，是因為覺得台灣的投資標的索取太多的額外費用，壓縮獲利空間。 : 但如上所述，以美國市場為例，若是美國股利所得會被扣30%的稅， : 加上手續費等等其他的附加費用， : 海外投資的獲利仍然會比國內投資好嗎？ : 也就是，值不值得承擔相關風險而進行海外投資呢？美股複委託的費用，要多詢幾家。依照個別業務員、券商、以及自身條件，可能有不同的費率。一般來說比較常見的收費方式是買進賣出收取交易金額一定比例的手續費。以美股來說大致介於 0.50% ~ 0.25% 之間，沒有其它保管費用。我自己是 Buy & Hold 類型的投資人，這樣的費用對我來說可以接受。如果是要時常進出的投資人，就可能要算一下是否合算。另外，在台灣發行的海外基金，除了動輒1%以上的申購手續費，還有可能加上銀行管理費、以及高額的內扣費用。如果以海外複委託來相比，我認為海外複委託在成本上，還是比在台灣購買海外基金，有費用上的優勢。更不要提在標的的選擇性上，海外複委託的彈性更是遠大於在台灣購買海外基金.... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.165.9.107 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1404978664.A.908.html

推

scott2009

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scott2009

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scott2009

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