Re: [請益] 想買房的人資產配置？？

看板Foreign_Inv作者AQUESTIONA (幸福)時間11年前 (2013/04/29 10:09)推噓3(3推 0噓 29→)

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剛po那一天還沒什麼人回應原本以為沒人回了沒想到好幾個版友給意見真的受寵若驚的確就是覺得現在雖然存款增加但還是如金融海嘯時一樣又怕短時間如果房市跌到合理的價位，但海外投資是虧錢的怎麼辦，存定存又追不上房價的漲幅甚至連台灣的通膨都追不上。版友給的意見都很好，我也有了其他的疑問，容我再發問：一、就是因為怕風險，所以我雖然投資美股etf，但配置了全球，故原先 vti（純美股etf）配了26.25%，veu（美股除外之國際股市etf）48.75% bwx（富道國際公債）、iei（美國公債）各12.5。我想我可能太輕忽股市的風險。如果我參考綠角的公式，因為我要買房我把自己當作50歲的人，想承受的風險較低股債比改為6:4不曉得如何？調成完後變成： vti 21% veu39% iei、bwx各20%？？這樣風險還可以嗎？然後就是將兩百萬依綠角說明，三個月投資一次，分六次投資？二、有關買房的事我也是覺得很煩很爭扎，因為我是鐵了心想回中南部，只是真的無法預期幾年內可以回去，租房子在北投岳父家附近，是想說將來孩子可以請岳母帶。也曾問過老婆是否會想買在新北市負擔得起的地方，但她考慮到帶孩子的問題（也可能是她比較沒理財概念？），她覺得現在租房子，以後孩子有爸媽幫忙也很好，所以就暫時沒考慮買在新北。而且都空了那麼多年，再加上一直想調回中南部，有時都會鐵了心覺得那怕租十幾年再回中南部買房都划得來吧，但我也不知道我想法對或不對。三、joy大提議的投資型債券很讓我心動，昨天花很多時間查詢，感覺很不錯，目前好像是富達全球債券基金最好，但看了綠角大的分析，富達還是比較偏主動、新興市，過去績效不表示未來績效，不曉得是不是有比我買的iei bwx好？但是iei bwx 利息好像會被美國政府課30%稅是嗎？而且買美金總是多了匯率的風險這樣還贏得過在國內買投資型債券基金嗎？四、當然也有版友認為自住別想太多，但由於第二點所述，目前比較不考慮馬上買房，而且空頭的朋友應該很了解我心中的想法，就是滿幹的吧，一個房子要那麼貴，我現在租的房子市值1600萬左右吧，我也只能安慰自己，自己租的還是比買這個房子的利息便宜。而且未來我是有可能回中南部的，比較不會覺得自住沒差啦orz 五、djo大推薦的reit也是我沒想過的，之前只是覺得自己一直看空，買reit又把自己的風險跟房市綁在一起了，我會再好好考慮的。六、Scottrade及kosan01大對綠角大的質疑也是我這個門外漢沒想過的，我也會重新檢驗海外投資的風險的。非常謝謝大家 ※ 引述《djo (cder)》之銘言： : ※ 引述《AQUESTIONA (幸福)》之銘言： : : 本身租在北投，32歲新婚無小孩想說幾年內（不曉得幾年，五年或更久？）有回中南部 : : 的機會的話會調回中南部，目前租房子一個月一萬八千三。 : : 從金融海嘯時，就有類似的問題。就是當時房市或許會開始下跌，或是以為會崩盤，就手 : : 持定存約一百多萬，一直不敢投資。之後房市、股市都扶搖直上，而且身邊都沒有開海外 : : 帳戶的人，遲遲未投資： : : 到了現在情況依舊，不變的是房價已經漲到無法負擔的地步，也只得安慰自己，那怕租到 : : 退休，回中南部買一間都還划得來。但回中南部畢竟不知是何時，也想萬一房市崩 : : 盤到合理價，手頭有現金也可以買一間來保值。畢竟租房子的感覺沒有太好，不知道房東 : : 何時想賣房子，到時又得搬。 : : 現在手頭上約三百萬，依然是定存。前陣子看怪老子的論壇，驚覺租房子不是不好，但 : : 閒錢要投資，報酬率ok才追得上買房。況且老一輩的人也很常說，要找地方放錢，錢才不 : : 會變薄（這幾年物價飆漲對這句話開始有感覺了），我想這也是房價一直炒上去的原因吧 : : 。 : : 目前考慮是不是留一百萬在身邊，然後兩百萬分批買etf，配置則是依綠角規劃的 : : veu（全球股市美股除外）、vti（全美股市）、bwx（富道國際公債）、iei（美國公債） : : 股債比打算75:25。另外，我打算開TD AMERITRADE的戶頭 : : 想問的問題： : : 一、相信版上也有很多人像我一樣，想要奉行綠角的投資策略，但不知比例要投資多少？又怕 : : 投資下去，幾年內萬一虧錢又有買房的可能，豈不是功虧一簣？不曉得大家怎麼規劃？ : : 二、vti跟veu比例怎麼配，我比較想平均四大區塊，但覺得買綠角推薦的那四支etf，感 : : 覺有點麻煩，想要買這兩支就好，所以vti 35% veu65%（占總投資金額75%，債券那兩支 : : 就各一半（占總投資金額25%）ok嗎？ : : 三、這樣的錢換匯時機？投資分幾期比較適當？ : : 謝謝大家提供寶貴的意見 : 這個問題我也剛幫別人解決過， : 參考看看 : 原PO 目前的狀況是 : 看台北市房價漲很多，看空，卻還在一直漲的情況。 : 這邊回應的文章都集中在股市， : 我認為不妥，股市跟房市沒有絕對關係， : 只是近年的相關度變高而已。 : 推薦工具是REIT : 轉自WIKI : 不動產投資信託（又稱房地產投資信託、房產信託、地產信託，英文簡稱 REIT，為 : Real Estate Investment Trust的縮寫），是一種類似封閉式共同基金，但投資標的物 : 為不動產的投資工具。不動產投資信託由美國國會於1960年創造，主要是藉由不動產的證 : 券化及許多投資人的資金集資，使沒有龐大資本的一般投資人也能以較低門檻參與不動產 : 市場，獲得不動產市場交易、租金與增值所帶來的獲利。同時投資人又不需要實質持有不 : 動產標的，並可在證券市場交易，因此市場流通性優於不動產。 : 不動產投資信託的特點是信託主要收入來自租金，因此收益較為穩定，而信託亦必須將未 : 來絕大部分的盈餘用作派息。正因如此，不動產投資信託的派息率遠高於市面一般股票。 : 因為REIT爆漲是整個亞太地區都在發生的事情， : 所以， : 我建議原PO可以選擇全球化的REIT配置， : 同時該標的大量曝險在亞洲地區。 : 標的我就不推薦了， : 分析一下未來狀況： : 1.亞洲續漲：該標的漲的機率高 : 2.亞洲不漲，盤整：賺股息 (一般有3%~5%左右) : 3.亞洲房地產轉跌：該標的也會跌，但有了世界做避險，修正幅度較輕 : 最大風險是在台北繼續漲，但全世界平均下跌， : 這個可能性就要靠你自己評估機會有多高了。 : 還有也要看你怎麼看未來房地產的走空機會， : 認為100%走空，就放定存等著接。 : 認為50%走空，就能部分壓global reits 部分壓定存。 : 認為只會漲，不會跌，就壓滿身家進去當房奴個幾年換超額報酬~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 210.69.153.120

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iceman0603

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iceman0603

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