Re: [閒聊] 偉哉!儲蓄險
儲蓄險,真的不好嗎?
在討論這話題之前
就算不在市場裡
也應該可以從保發之類的統計資料中看出
這三年投資型保單的投資金額(名目也是保費)
大概呈90度向上噴出,
最高的年比我記得有達到125%這個數字
與其去管儲蓄險
金管會要不要管管這個阿
去年年底一波股災,今年五月川普投顧發威到目前還沒結束
就算股債平衡,不虧的有幾個?
很明顯
真正的金融海嘯還沒來
到時候股債平衡一樣沉深深的下去
好,投資型保單不好好管就算了
金管會在幹嘛?
1.怕業者賺不到錢,要求停賣高i保單,眾金融業順勢砍宣告
結果隨便舉一個,人家大樹5月賺290E
管這麼多有意義?
用同一套對所有的業者根本錯到離譜
管那些個不讀書的,不要讓他中輟,比較重要
那些家大業大的,管那麼多是太閒?
我建議
金管會不如花時間去管管投資型商品
這個金融海嘯再一次,會出大事。
2.遠一點的,大概7-8年前,因為美元保單預定利率(3.5%上下)太好,要求停賣
其實,預定利率和宣告利率都不是真正報酬率,好嗎
要看報酬率,要看IRR才準
舉例而言,預定利率3.5%的保單6年期,要到第7年開始才有每年約3.5%的報酬率
前6年IRR不高,放個10年估個3%好了
很高?
我只知道不久前划開手機,白狗提醒美元定存2.8%
結果被停售
目前的同類商品i 2.5-2.75%
中間這一個discount下來,誰賺爽爽?
3.最後回到儲蓄險這事
看到股板一堆鄉民說顧主委好棒棒會抓重點做事
我也是醉了
再說一次
預定利率和宣告利率都不是真正報酬率
顧主委覺得3.5%的宣告利率很高
但實際內部報酬率(IRR)多少,卻沒人說
我舉個我實際計算過的預定利率2.25%的6年儲蓄險
6年的IRR 1.5到2% (平均平均,或許少數超過,勿戰這個模糊焦點)
高在哪裡
保險公司的資金運用報酬率大概都是這個數字的兩倍以上
愚蠢的鄉民就算了
顧主委
知道嗎
保險公司分級管理,才是正解
儲蓄險這個議題
從來不應該是放這麼優先的事情。
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簡單說
國泰金李總曾說,如果沒有以兆元計的保費出海,國內怎可能還有1%報酬率?
以IFRS的角度,當然最簡單的就是推保障型,不要推儲蓄險
但如果未來儲蓄險真的下降到一個極低的比重
國內這些超額儲蓄要去哪裡?
我看了金管會的新聞稿,看起來是要引導到定存或債券
走定存,我覺得這要問銀行業的看法了
現在的確很多都用儲蓄險去化現金,未來走回銀行業
問題只是轉移對象而已
走債券,資金再過來,定會比現在更亂
重點就是大部分買儲蓄險的人,都不適合投資
再回到一些投資面的事情
台美利差、川普投顧、聯準會走鷹
其實這不就剛好考驗保險公司一直引以為傲的風管能力嗎
我認為要就authentic的風管能力(而不是一堆報告喔XD)去做討論
不是去拆儲蓄險
顧主委也不要覺得這些保險公司是羊而過度保護
他們有些已經是老虎了,只是在裝羊
有些你一直過度保護
再久他也還是羊,只會帶更多小羊到國際市場讓人家宰而已
※ 編輯: pdatam (61.70.243.168 臺灣), 06/09/2019 01:53:47
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K大你跳太快囉
I mean 一下子跳到公司倒閉
公司倒閉是公司風控能力太差
打個比方
就像是對一班常態編班的學生
給他們讀同一套教材 考相同的試
因為擔心他們*全部*的人都有被留級的風險
Reasonable or not ?
況且在學校這種制度下
資優生要不 1.轉學(深耕台灣,先排除這選項)
要不 2.在既有規則(保護)掠奪更多有限資源
危機?以後再說
反正到時學校會保護
我認同保險公司倒很恐怖啊
但那個要有其他方式管理
而不是當成公司的大絕
其實我覺得金管會
不管是放IFRS或儲蓄險的新聞出來
都是有點在帶風向
有些不懂或懂一半的人就會順著
那貌似有理的方向想、寫文影響群眾
增加他的道理
但好想想
事出必有因
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