[心得] 洗錢防制騙殺全國

看板Finance作者 (中庸之道)時間6年前 (2018/05/16 20:47), 6年前編輯推噓2(6推 4噓 15→)
留言25則, 14人參與, 6年前最新討論串1/1
最近金融業最熱門的話題就是洗錢防制了。 但這一切是從何而來的呢? 原來，是因為某國際團體要來台灣評鑑! 是怎樣的團體要來? 給它們評鑑沒通過會怎樣? 整套法令制度要怎樣改、改了會造成甚麼影響? 以上三個問題 我敢說沒人在乎，要不然大眾就不會繼續被矇在鼓底。 以下讓我娓娓道來： 一、是怎樣的團體要來? 這個要來的組織叫做APG，也就是「亞太洗錢防制組織」（The Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG）而APG是隸屬於「防制洗錢金融行動小組」（Financial Action Task Force on MoneyLaundering, FATF）的區域分支組織。 這團體是怎樣的存在? 沒人討論。或許老百姓一想到國際組織，就直接聯想是跟聯合國、世界銀行或WTO差不多的存在，所以根本沒細究這個問題。簡單來說，FATF是負責制訂一套洗錢防制及打擊資恐(AML/CFT)國際標準的跨政府組織，FATF及其下的附屬組織(APG)會定期派員檢視各會員國執行該國際標準的情況；而今年正好就是APG要來檢視台灣的法規及執行結果有沒有符合FATF所訂的標準，這就是為什麼今年我們常常聽到這些有的沒的。 二、給它們評鑑沒通過會怎樣? 講到「標準」，聯考上來的乖寶寶們都會覺得那就是一定要樣樣都符合，不符合就不會通過，不通過就會有很嚴重的後果，但真的是這樣嗎? 當然不是。所謂的國際標準，FATF講明了就是「建議(Recommendations)」。這些建議共有40個指標，在法令制度等應然面，依照符合的程度分別有C, LC, PC, NC等評分(C及LC表示通過)；另外有11個指標，代表實際執行成果的實然面，依照符合的程度分別有HE, SE, ME, LE(HE及SE表示通過)等評分。 那到底世界各國的結果如何呢? 以考試來比喻，幾乎大家都是一片紅呀! (詳細的結果可以參閱這個網站： http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/4th-Round-Ratings.pdf)連台灣最愛學的新加坡看起來都慘兮兮的阿! 但一片紅的國家們，如果不是北韓等這種特別誇張的國家，也不會被列為高風險國家而被抵制；何況，這套標準的實用性，在國際間也是受到高度質疑的，因為，實際評分結果，反倒是法制發展不健全或產業較偏的國家可以高分通過。截至目前為止，只有古巴、亞美尼亞、義大利、西班牙以及澳門(地區)得到較高分，大部分法制先進國家可說是沒一個通過的。而沒通過的國家，也就只是讓公務員多寫些報告說明罷了；更別說是每一項都要通過、沒通過的國家就會有金融風險這種鬼話。不過現在台灣知道這一層實情的人，八成都是靠這些洗防專業知識在賺房貸奶粉錢的人，所 以，真相才會一直諱莫如深。 三、現在整套法令制度要怎樣改、改了會造成甚麼影響? 如大家所見(或視而不見的)，現在政府八成都是望文生義在亂改法令，面對各方壓力又改的四不像 (FATF建議公司實質受益人要追到最終自然人，現在公司法草案卻是嗯這個可能很重要但是好吧先追個一層就好)。會造成甚麼影響是你家的事。反正也沒人在乎。讓該下班的下班、該升官的升官就好。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.24.39.122 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1526474865.A.4BD.html
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05/16 21:03, 6年前 , 1F
我家的連開本支抬頭XX縣政府都要查縣府是否為黑名單
05/16 21:03, 1F
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05/16 21:15, 6年前 , 2F
我只知道，為了這個每天跟客戶要資料，可笑的是當客
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05/16 21:15, 6年前 , 3F
戶告金管會居然都能成案，要說防制洗錢與kyc的漏洞大
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05/16 21:15, 6年前 , 4F
概就是金管會的關切了！不知道這個有沒有列入評鑑
05/16 21:15, 4F
推
05/16 22:06, 6年前 , 5F
文中的網址不完整無法點
05/16 22:06, 5F
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05/16 22:42, 6年前 , 6F
文章內容重複的部分要不要先來編輯一下
05/16 22:42, 6F
推
05/16 22:44, 6年前 , 7F
入法要求公司主動跟政府申報到最終自然人,才是治本之道
05/16 22:44, 7F
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05/16 22:46, 6年前 , 8F
不過政商關係如此，想也知道不會那樣立法，卻又逼行員要追
05/16 22:46, 8F
噓
05/16 22:46, 6年前 , 9F
啊不就好棒棒 寫得這麼不屑一顧 哪家銀行哪個政府敢不做
05/16 22:46, 9F
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05/16 22:46, 6年前 , 10F
這塊？ 你要不要去建議看看有沒有人鳥你
05/16 22:46, 10F
※ 編輯: goldenmean (114.24.39.122), 05/16/2018 23:21:46
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05/17 00:17, 6年前 , 11F
我好奇蔡檢看到後會不會發新聞稿
05/17 00:17, 11F
噓
05/17 06:17, 6年前 , 12F
新加坡也好、其他國家的評鑑結果在FATF或APG都找的
05/17 06:17, 12F
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05/17 06:17, 6年前 , 13F
到資料、說新加坡結果慘兮兮？你有沒有搞清楚是那些
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05/17 06:17, 6年前 , 14F
項目？評鑑從政府法規到各行各業、新加坡的評鑑看起
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05/17 06:17, 6年前 , 15F
來金融機構的部分是可以接受的！
05/17 06:17, 15F
噓
05/17 07:19, 6年前 , 16F
悲憤+崩潰 笑死
05/17 07:19, 16F
噓
05/17 13:29, 6年前 , 17F
大概又是個想偷懶爽爽上班的櫃檯人員
05/17 13:29, 17F
推
05/17 13:48, 6年前 , 18F
經辦若是你蓋章 罰款20萬起 你能裝沒事？
05/17 13:48, 18F
推
05/17 18:38, 6年前 , 19F
等到被騙錢，再來哭~
05/17 18:38, 19F
推
05/19 10:15, 6年前 , 20F
只能說台灣的銀行員很沒有國際觀
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05/19 10:15, 6年前 , 21F
不把洗防當一回事 不要說國外 自己去問問那些在外商銀
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05/19 10:16, 6年前 , 22F
的 人家早在好幾年前就開始在做了 我因為在美國和日本金
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05/19 10:16, 6年前 , 23F
融業工作過 所以我很清楚台灣落後國際標準太多了
05/19 10:16, 23F
推
05/19 10:33, 6年前 , 24F
可是台灣洗防最大的障礙
05/19 10:33, 24F
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05/19 10:33, 6年前 , 25F
就是沒肩膀的金管會啊
05/19 10:33, 25F
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