Re: [請益] 現在理專與保險業務有不一樣嗎？

看板Finance作者 (戰相思)時間7年前 (2016/07/10 18:08), 7年前編輯推噓21(23推 2噓 35→)
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※ 引述《liker (like)》之銘言： : 因為這幾天 : 長輩的大樹業務員來家裡 : 要長輩購買六年期的儲蓄保險 : 長輩告知業務員，理財部份都是交由銀行理專服務 : 當下業務員竟然說，銀行理專也是在賣壽險公司的商品，只差銀行招牌，沒改成x滑人壽 : 銀行而已 : 真的是這樣嗎？ 外表看起來是這樣,但其實還是有差 1.銀行算是開放平台,大多會上多家保險公司的商品 因為每間銀行都在賣保單,所以理專也會主推最有 競爭力的商品 保險業務員除非待保經,不然待單一保險公司的,只 能吹噓我們家的保單最好...但實際上.... 2.銀行是很有力的銷售通路,保險公司不敢得罪銀行 所以保單銷售有問題,不管是銷售有誤導或是客戶 亂盧小,只要銀行願意處理,從銀行保經代寫個Email 到保險公司,保險公司AO上個簽,保費就退回了 業務員亂賣的,第一先搞消失,第二保險公司可能還 會推是業務員個人行為,要求償或退回保費相對銀行 難很多... 3.銀行理專賣保險是算理專手續費收入,手續費收入再依 照銀行非常複雜的計算方式換算成獎金,理專賣了這件 保險只能知道自己有多少業績,但不一定知道自己有多 少獎金,而且客戶是銀行的,所以佣金總行要抽,分行要 抽,理專沒全拿,所以理專完全沒有退佣空間 保險業務員自行開發客戶,保險公司可以當成只是個出 件平台,所以要保書簽名當下,業務員大概就知道自己有 多少佣金了,因為外面競爭也很激烈,所以很多業務員 退佣問題很嚴重,很多熟門熟路的客戶聽完業務介紹完 保單,就直接問業務要退多少 4.素質多少還是有差 這邊先聲明,不是我看不起保險業務員 而是擔任銀行理專還是有些門檻 有學經歷限制,有底薪,有較多的教育訓練 保險公司大多來者不拒,只要你高中職有畢業 可以考到證照就可 很多年輕的業務員,剛進公司就被狂洗腦 只要多少P就可以領多少 再多少P當週冠軍 再多少P當新人王 再加多少P可以參加高峰會 再加多少P可以升小主管 然後連年金跟壽險都分不清楚 IRR也不會算 就出去狂賣了 嘴巴只有一堆話術,但專業很有限 (這邊我指的不是全部,我知道還是有很專業的保險業務員) 稍微測過一些保險業務員的專業程度 基本上你會....... 當然,也有很多銀行理專亂賣 不懂商品架構的 但因為是坐在銀行裡作生意 大部份不至於太誇張就是.... -- 我們 跳舞吧 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.137.225.35 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1468145296.A.A9E.html
推
07/10 18:21, , 1F
分析得很好 但銀行目前是往保險業務員化這塊趨近...
07/10 18:21, 1F
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07/10 18:26, , 2F
沒錯
07/10 18:26, 2F
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07/10 18:26, , 3F
銀行都不專注本業了
07/10 18:26, 3F
我從我理解的部份說,說錯勿怪 銀行不專注本業其實是可以理解的 看看銀行獲利來源 放款:長期低利率,低利差,這塊難賺 何況大環境欠佳,銀行也不敢亂放 (企金,消金應該都差不多) 信用卡:紅海到不能再紅海的業務 財富管理: 基金:銷量隨市場起起伏伏,去年到今年的市場 很多銀行的基金量下滑不知凡幾 保險:本來算是銀行在基金銷量下滑的唯一出路 但被主管機關看到銀行賣太多賺太多,七八月起 將陸續降佣 其他:賣賣海外債,或是帶客戶作雙元貨幣 銀行在本業一年比一年難作的情況下 只好越來越依賴財富管理 財富管理的重點就只看基金跟保險 基金只要市場一跌,客人一虧損就trade不動 加上推廣ETF的聲浪越來越大聲 主管機關又推基富通與民爭利 銀行只好狂賣保險 最後這條路也被封了 銀行保險業務員化還是有其難度的 銀行理專還是只願意賣類定存商品 或是偏理財的投資型保單 所謂保障型商品,後續服務成本高 而且就算有高佣,但保費低 跟理專銷售習慣不符: 行情好時: A理專:我跟客戶談十分鐘就成交1000萬基金了 幹嘛賣保險 行情不好時: B理專:我跟客戶聊半小時就成交500萬儲蓄險了 賣保障型商品時: 所有理專:客戶都買過了,而且我講一小時還未必 能成交...... 所以,我認為銀行跟保險公司始終還是會有所區隔 而且,主管機關一直很在意銀行存款往保險公司大量 移動這件事..... 後續還會有什麼新規定也不知道 不能說銀行保險公司化 而是市場太多太多資金沒地方去 於是什麼商品接受度最高 銷售人員就賣什麼 ※ 編輯: InFaith (220.137.225.35), 07/10/2016 18:43:27
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07/10 18:43, , 4F
理專必備人身保險業務員證照，業務員真的會說就能賣。
07/10 18:43, 4F
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07/10 18:43, , 5F
非本科系的或許根本不了解什麼是保險...
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推
07/10 18:48, , 6F
分析切中要點
07/10 18:48, 6F
推
07/10 18:54, , 7F
多少P,大大專業喔
07/10 18:54, 7F
推
07/10 19:10, , 8F
好文
07/10 19:10, 8F
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07/10 19:29, , 9F
5%→3.5% 對銀行理專影響大嗎？
07/10 19:29, 9F
假設銀行理專原本的Goal是每月35萬 5% 原先只要找700萬作保險 3.5% 變成1000萬 在商品不變 單純降佣的情況下 理專若原本很依賴保險作手續費收入的 等於Goal變相調高 此外,鎖進保險的資金提高 對理專的資金運用更加不利 我不知道影響大不大 但對理專肯定不是好事....
推
07/10 19:41, , 10F
有些不是事實
07/10 19:41, 10F
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07/10 19:42, , 11F
我買保險絕不會向銀行買
07/10 19:42, 11F
※ 編輯: InFaith (220.137.225.35), 07/10/2016 19:52:57
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07/10 19:47, , 12F
有理
07/10 19:47, 12F
推
07/10 19:48, , 13F
儲蓄險跟銀行買比較好，可以看比較多家保單比較，買外幣也
07/10 19:48, 13F
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07/10 19:48, , 14F
會給優惠，買醫療意外險，出事需要服務，還是找保險業務
07/10 19:48, 14F
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07/10 19:48, , 15F
比較好。
07/10 19:48, 15F
推
07/10 19:51, , 16F
X人身保險的確是這樣 財產保險就完全不一樣了…
07/10 19:51, 16F
產險需要的專業度跟後續服務太多 銀行賣的很少 大概賣賣意外險,還有房貸搭火險這類很簡單的商品 很多產險公司過去很想把銀行作為另一個銷售通路 但實在沒辦法.... ※ 編輯: InFaith (220.137.225.35), 07/10/2016 19:55:17
推
07/10 19:55, , 17F
推詳細
07/10 19:55, 17F
推
07/10 19:56, , 18F
高手 推
07/10 19:56, 18F
※ 編輯: InFaith (220.137.225.35), 07/10/2016 19:59:10
推
07/10 20:00, , 19F
推
07/10 20:00, 19F
推
07/10 20:24, , 20F
現在銀行能成立保代處了賣保險算本業了吧
07/10 20:24, 20F
保經代併入銀行是主管機關的想法 希望如果保險銷售起了糾紛,可以由銀行負責 而不是全部推給保經代 跟本不本業關係不大
推
07/10 20:41, , 21F
推~
07/10 20:41, 21F
推
07/10 20:45, , 22F
I大說的才是目前銀行業才富管理的真實狀況，把好產品
07/10 20:45, 22F
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07/10 20:45, , 23F
給適合的顧客，而不是只想賣基金或保險，幫客戶做好風
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險管理跟全方位的服務才是理專的價值
07/10 20:45, 24F
推
07/10 21:57, , 25F
謝謝大家，我會請家人好好考慮的
07/10 21:57, 25F
推
07/10 22:27, , 26F
好的產品不能幫客戶賺錢 有用嗎
07/10 22:27, 26F
推
07/10 22:36, , 27F
整天講財富管理連要保人被保人怎樣才不會有稅的問題都不會
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填 多專業 笑死人
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07/10 22:37, , 29F
理專就贏在看得到客戶金流有多少而已 懂irr很厲害？
07/10 22:37, 29F
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07/10 22:39, , 30F
講的好像理專就離職率不高 每一次金融風暴先離職的先出問題
07/10 22:39, 30F
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的不知道是理專多還是保險業務員多
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噓
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見鬼，理專有素質? 哪個商品手收高就要推哪個
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誰管你客人死活，先度過這個月目標 剩下再說
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別把理專想的太美好
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什麼好產品推給合適的顧客
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一切都是騙人的 手收入帳才是真的
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一個理專 市場 總經分析 技術分析 ...等 都不會
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整天上所謂的教育課程 請外面講師來授課
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別人說什麼就跟著說什麼 一點自我思考想法都沒有
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07/10 22:49, , 40F
我是針對樓上WAKE回的 非針對I大
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推
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推這篇
07/10 23:18, 41F
推
07/10 23:59, , 42F
其實大多是總行規定賣什麼就乖乖賣哪些吧，莫忘考核 專案 K
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PI
07/10 23:59, 43F
推
07/11 00:26, , 44F
就保險面來講我也不覺得理專會比保險業務員有"素質"
07/11 00:26, 44F
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07/11 00:27, , 45F
銀行確實是保險公司的銷售主力 不過銷售的商品 目前還是y
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偏儲蓄險 其實比較單純
07/11 00:28, 46F
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也比較少會遇到後續的售後服務 ex理賠(我講的是保險商品)
07/11 00:30, 47F
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如果是保障型商品 還是比較建議跟業務員或者 大型的保經
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07/11 00:31, , 49F
公司接洽..
07/11 00:31, 49F
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你確定銀行沒有退佣 XD
07/11 00:44, 50F
我不敢說完全沒有 但銀行退佣的比例很低,因為空間太少 如我前文所提 銷售一件保險,總行要拆,分行要拆,若要跟保險業務拼退佣 一定拼輸的 ※ 編輯: InFaith (220.137.225.35), 07/11/2016 01:33:18
推
07/11 07:31, , 51F
一定輸 哈哈
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07/11 08:24, , 52F
理專根本不是理客戶的財，而是說服客戶拿錢
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07/11 08:27, , 53F
出來達到公司訂的目標，明明kyc測出來是保守型
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07/11 08:28, , 54F
但為了日後要賣他產品硬是測到積極穩健型，而且
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07/11 08:29, , 55F
現在公司推什麼產品就要說服客戶改買那樣的東西
07/11 08:29, 55F
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07/11 08:30, , 56F
理專的素質被總公司的這些政策搞的越來越臭
07/11 08:30, 56F
推
07/11 16:39, , 57F
真的不用對這板這麼認真，會有很多人崩潰
07/11 16:39, 57F
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07/11 17:29, , 58F
看到保險業務崩潰XD
07/11 17:29, 58F
推
07/12 10:42, , 59F
專業推!
07/12 10:42, 59F
噓
07/12 18:29, , 60F
只看到理專在自慰很有專業很會看趨勢布局，賣儲蓄險
07/12 18:29, 60F
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