Re: [請益] 財務問題：25左右的妳，有負債/積蓄嗎？

看板CareerPlan作者redwitch時間8年前 (2015/07/22 21:48)推噓16(16推 0噓 4→)

留言20則, 16人參與討論串2/2 (看更多)

※ 引述《foursdate (shan)》之銘言： : 收入：31000(未扣勞健保，抓1000） : 支出：26000-30000... : 生活費-食 6-8000 : 生活費-衣 0-3000 : 生活費-行 2000 : 生活費-樂 3-5000 : 醫療險 2500 （約34000/年） : 儲蓄險 8000 : 電話費 1350 : 每月結餘（收入-支出） = 0-4k : 【年度收支狀況】 : 收入支出 : 保險兩年會回饋一次3萬。 : 合計 30000/2 years . 6000 year : 財務狀況： : 負債-欠媽媽6萬姐姐6萬信貸1萬出卡債3萬 : 儲蓄-現金0 : 儲蓄險 5000元*12月*5年（20年期）+3000元*12月*4年（6年期）total約 44 萬--->解約 : 拿現金可能打7折妳的開銷/消費習慣不算太誇張是一個一般人的基本食衣住行娛樂開銷但妳不懂得精打細算,做適合自己的決定意志力薄弱,很多事情明明當下覺得不應該卻被說服首先妳每個月本來至少可以存8000 但妳去存利息跟定存幾乎差不多的儲蓄險然後讓自己手頭緊到要借利息好幾倍的卡債過生活這中間讓銀行賺走的利息妳有算過多少嗎? 一個月存8000 1年就可以存快10萬想花的時候就拿出來花還不用跟家人借錢看人臉色還有以妳的收入妳的醫療險買太高了 2萬/年左右就可以做到基本的保障有必要買到3萬多/年嗎? 保險是一分錢一分貨但也要量力而為買太多保險讓自己生活很辛苦然後生病才能拿很多錢這樣不是很畸形嗎 = = 而且妳捫心自問妳這3萬多的保單內容妳有真的很了解自己買的產品? 發生哪些事情有哪些保障保險給付如何計算這些妳有真的去了解嗎? : 狀況自述：（想闡述出社會後的狀況，文長不喜快速通過） : 大四畢業那年替自己買了儲蓄型保險，因為我是存不住現金的人...一個月要存5000長年 : 期20y+3000短年期6y（隔一年購入），兩個是不同類型的，長年期每兩年會有回饋，回饋 : 時大多可以解救貧困一陣。所以5000這個保單是 5000x12月x20年=總共要繳120萬然後每兩年拿回3萬x10 + 20年後可以另外領回100萬 = 130萬我的理解正確嗎? 正確的話那為了總共10萬的利潤把錢綁在保險公司20年不能動 (然後還缺錢不夠用欠卡債或是跟家人借) 妳確定20年後的100萬跟現在的100萬是一樣大的嗎? : 接下來的4年（6-9000的房租/月），皆住外面開銷真的很大，初嚐賺錢的滋味，初期的月 : 收一直保持30k-35k間/幾乎每年偶有1個月的意外收入（年終<~不是大公司沒固定的，或妳的收入以業助來說還ok 但要注意30歲以後如果還在當業助中年失業的風險很高如果只有業助的資歷又會造成妳轉職不易所以要慢慢培養自己的專業挑戰難度更高的工作 : 開始負債是因為第一次計畫自助出國，去玩刷卡後負債了3萬左右，開始使用信用卡的最一年出國一次不算過分趁年輕多走走剛剛就說了如果自己存一年存快10萬出國花個3萬也還有7萬阿...... 結果反而弄到要跟銀行借錢額外付出10幾%的利息 : 低或是有閒錢就多還的狀態，（儲蓄險的部分都還是有存！每個月8000真的差點一度繳不 : 下，真的很痛苦，可是都還是想辦法繳出來了。）而且固定開銷房租加上基本開銷12000 : 跑不掉，還有一隻貓咪（幸好他很好養很健康），沒花太多錢在他身上。 : 上班壓力大進而就想吃想買，看網購，都是小錢累積，最頭疼是去消費時不懂拒絕還買了 : 要3萬的spa課程，知道很糟糕，後悔但當時對方不給退......信用卡的負債開始越滾越大這就是我說的意志力薄弱想做spa不是不行以妳的狀況只能久久做一次買單次的就好妳一衝又買了三萬做出超過自己能力的事這不是跟妳買儲蓄險的行為很像嗎 : 說真的生活不奢侈，就偶爾吃好料跟看電影約會娛樂或日常用品大約3-5000/月左右，大 : 筆都花在一些臨時的花費上，可能偶發修車、繳稅、包紅包、出遊這種......加上偶沒有 : 現金才又開始積卡債，後來租屋的第四年尾真的沒辦法，真的湊不出錢繳債，只好開口跟 : 家人說，也搬回家，媽媽姊姊幫了忙，媽媽一直很不諒解，到現在三不五時就會罵我，心 : 理覺得很歉疚又很自責，但就是做錯，也沒人要聽你解釋。（卡債加上貸款的跟家人借了 : 16萬，還清了大部分，但信貸有2萬沒算到，目前月付金不400元，就沒跟家人提了，自己 : 慢慢還，目前剩1萬出。）沒甚麼好解釋的都成年人了過好自己的生活是很基本的還有妳真的沒有很奢侈妳只是不太會算一邊存低利的錢一邊欠高利的錢只能說妳是太傻妞了但問題還不嚴重妳有意識到也是好事 : 儲蓄險是我很大的一個動力，也感謝當時的自己做這個決定，現在還是很怕收到帳單... 換個角度想或許以妳的個性也極有可能錢放在手邊就花光光啦... 要是這樣想的話儲蓄險或許對妳來說也有它的優點但如果妳意志力夠堅定的話其實你應該靠自己好好存錢而不是被儲蓄險卡死再跟家人借錢度日我們應該要學會照顧家人而不是都成年了還出問題再靠家人照顧 : 收入後來有提升到35-40k今年新工作又掉回30k出，光生活跟還家人就還是沒現金，今年 : 初男友吵著要出國，我硬著頭皮帶著部分當月薪資就去了...而去日本前就已經提離職， : 男友完全不管，執意要去，當然我自己也想出去，男友是有請客出機票錢約1萬元，當時 : 身心壓力真的受不了老闆，5月5號離職到6月底才剛找到工作，姐姐是願意再借20k，真的 : 好不想一直這樣輪迴... : 沒現金的自卑感真的很重還常常陷入憂鬱，男友完全不能理解我，而且男友當初是說機酒 : 全包，因為當中錢有交替付款，後來算一算出的差不多，他改口說那請你機票歐...其實 : 聽了很心酸，明明你有說要請客的，但也沒說什麼，畢竟我也玩的很開心，又硬扛了多10 : k左右的負擔，所以現在大概是40k左右的卡債，因為還有之前沒還完的一點加上五月繳稅男友完全不管不是重點重點是妳自己答應要去的妳其實可以拒絕的寶貝拿出妳的意志力想出國請先緊縮其他花費等手邊累積一些閒錢再出去也不遲 : 總結問題： : 感覺是自己賺太少了...且這兩年的中途有休息1-3個月才找到工作，不是無縫接上。 : 感謝大家看完，是我真的太愛花錢了嗎...請各位高抬貴手鞭小力一點，很玻璃心啊...有 : 心想解決長期的困擾...歡迎來信告知。妳不是賺太少或花太多妳目前是資產>負債的但是妳加減乘除學的不是很好導致妳買超出自己能力的保險又常常在不對的時間點花錢事後又要跟家人借錢補救既然儲蓄險已經頭洗一半了那也只能好好把他繳完萬一40幾歲的時候失業還有100萬在身邊也好妳現在可以先做的有以下: 月收入 30000 (已扣勞健保) 保險費 8000 + 2500 (沒辦法頭洗一半了) 食 6000 (設定為上限不能超過) 衣 1000 (請控制在年預算12000 也就是一個月大約1000 已經20幾歲了衣服不用多但要質感好與其每個月買便宜貨不如一年買個兩次就好買幾件好一點的衣服可以穿好幾年) 行 2000 樂約4000 (年預算控制: 大餐500x2次一個月國內出遊 3~4000 x2次國外出遊1次 25000~30000 所以抓平均一個月4000) 電話費 1000 (其實我覺得幾百塊就夠了設定1000當上限妳的1350 到底是哪來的請問妳是大業務每天要跟客戶講很多電話嗎? 還是妳該不會又是為了新手機綁超高月費的約吧?) *注意衣跟樂是要有計畫的花,舉例1~3月都只有吃大餐那妳應該已經結餘3000x3=9000可以留著旅行用平均每個月結餘 5500 1.信貸1萬卡債3萬這種高利息的東西不應該再存在先厚著臉皮跟家人借最後一次錢把這些債清掉然後答應他們不會再借錢也為自己說的話負責也答應自己絕不再借信貸卡債再借自剁手指喔! 2.每個月分別還媽媽姊姊各1500 大概5年多可以還完不要再跟家人借錢已經在工作的人還要這樣造成家人困擾很不可取照顧好自己是基本的以後有餘力也要學會付出照顧家人每個月要還多少錢要講好說到做到不要憑感覺有多的就還這樣很沒誠意 3.每個月妳還會留下2500 = 30000/年 + 每兩年的30000 妳一年約可以存45000 其實很少但至少是個開始手邊一定要留現金才可以應付各種突發狀況有需求也不用看人臉色 4.收入少不少要跟妳的物慾相比較我身邊有一對夫妻兩人薪水都沒有超過3萬但他們過得很節儉又精打細算兩個人還買了房子 (新北中和山上) 房貸一個月只要1萬多平常過得很簡樸沒有開冷氣沒有一天到晚吃大餐但久久可以國內小旅行一次也是過得很幸福啊還是持續存款增加中如果妳沒有自信過的簡樸甚至物慾還有增高的趨勢那就麻煩妳想辦法增加自己的工作能力/收入吧當業助能當到60歲嗎? 可以做到40幾歲都很拚了但如果妳真的不是賺錢的料那就請妳從現在就開始練習好好在自己的能力範圍內生活妳的未來積蓄100萬要40幾歲才能領到而且100其實也沒多少所以平常也要慢慢累積手邊的現金妳真的不是過度奢侈妳的問題不是負債而是周轉不靈好好學會精打細算理性思考為自己的行為負責加油! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 115.43.146.100 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CareerPlan/M.1437572915.A.BC2.html

推

greencarol

07/22 22:25, , 1^F

07/22 22:25, 1^F

推

Philethan

07/22 22:34, , 2^F

07/22 22:34, 2^F

推

foursdate

07/22 22:34, , 3^F

07/22 22:34, 3^F