[請益] 41歲男理財規劃

看板CFP作者時間5月前 (2023/11/18 23:14), 編輯推噓9(9推 0噓 26→)
留言35則, 10人參與, 5月前最新討論串2/2 (看更多)
背景：41歲男，未婚 家庭狀況：獨自扶養父母，父母都已退休，有一間屋齡40年自住透天(已無貸款) 父母收入只有國民年金2人加起來每月接近1萬 存款好像只有一點我沒詳細問 年收入：110萬左右 年支出： 食衣住行：30萬 房貸本金利息：每月2萬3千，一年約28萬 負債：房貸570萬，剩餘475萬 資產： 自住房產x1：電梯大樓現值約 1100萬 股票現值：48萬台幣 主要是台股大盤00692 12萬 + 新興市場債 23萬 + 少部分個股 海外股票現值：3萬美金 以大盤型為主 IVV QQQ DIA VNQ 基金 ： 54萬台幣 美國大盤28萬 投資級公司債20萬 高收益債 5萬5千 台幣現金：367萬 存款 外幣現金：換算約18萬台幣 保險：年輕時沒有保，所以目前只有公司團保(壽險100萬，意外險、醫療險) 目前問題： 本身在金融業存款300萬額度有2年期定期儲蓄存款利率的優惠，但目前利率也不高，每個 月大約4000 考慮將現有300萬存款拿一部分做運用，例如投資ETF或是另外購買房產，或是提早還一些 房貸 高股息類ETF假設保守用4%估，300萬一年有12萬，定存算下來只有4萬8千，缺點是本金有 可能賠 另外也在想目前投資有點分散，是不是要直接將基金那部分改投資市值型例如0050 購買房產的話，頭期款應該可以支付，但是要固定還每月貸款的時候加上原本的房貸可能 會負擔不起 提早還部分房貸看起來最簡單，減少每月支出又不會有風險，但是少了運用資金創造一些 超額報酬的機會 又考慮父母現在都已經70歲以上，年老可能會有一些醫療的支出，因父母以前都沒買保險 ，目前公司團保只能幫他們保意外險，所以也在猶豫現金要留多少比較合理 請問會建議如何配置，或是採用各一半的方式例如一半投入ETF一半現金留著備用? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.72.198 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1700320441.A.719.html
推
11/19 00:13, 5月前 , 1F
個人淺見:如果沒有體況 可以先保重大傷病之類的定期險
11/19 00:13, 1F
推
11/19 11:05, 5月前 , 2F
再買一間房壓力應該會很大，錢投資不動產或還房貸流動
11/19 11:05, 2F
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11/19 11:05, 5月前 , 3F
性變差，要應急時不容易變現
11/19 11:05, 3F
推
11/19 11:07, 5月前 , 4F
可以0050搭配高利活存或定存
11/19 11:07, 4F
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11/19 12:01, 5月前 , 5F
存300萬每月4000回推年化利率是1.6%，並沒有很好。
11/19 12:01, 5F
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11/19 12:18, 5月前 , 6F
金融業不是有很高的存款方案嗎？雖有限額。
11/19 12:18, 6F
推
11/19 13:59, 5月前 , 7F
11/19 13:59, 7F
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11/19 13:59, 5月前 , 8F
10月的配置
11/19 13:59, 8F
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11/19 14:02, 5月前 , 9F
其實老人不需要那些高保費的保險了
11/19 14:02, 9F
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11/19 14:02, 5月前 , 10F
建議你買個10年期的300萬定期壽險&比較高額的定期意外險
11/19 14:02, 10F
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11/19 14:02, 5月前 , 11F
因為是你是負責賺錢養家的人
11/19 14:02, 11F
推
11/19 14:09, 5月前 , 12F
簡單說你就是父母這一生省吃儉用也捨不得買保險的最好的
11/19 14:09, 12F
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11/19 14:09, 5月前 , 13F
保險
11/19 14:09, 13F
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11/19 14:11, 5月前 , 14F
換個角度若確定不婚不生請強烈補足自己的實支實付和癌症
11/19 14:11, 14F
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11/19 14:11, 5月前 , 15F
一次理賠金類型保單
11/19 14:11, 15F
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11/19 20:13, 5月前 , 16F
現金快400w@@",留1年支出做緊急預備金放定存即可,投資最重要
11/19 20:13, 16F
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11/19 20:17, 5月前 , 17F
的是時間,最好22歲畢業領到第1筆薪就買台灣50,到40至少1千萬
11/19 20:17, 17F
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11/19 20:20, 5月前 , 18F
還可質押做買房頭期款,有千萬ETF產生足夠現金流,保險也省下
11/19 20:20, 18F
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11/19 20:26, 5月前 , 19F
若接受外配且無遺傳疾病,建議生2孩,替他們從出生開始買TW50
11/19 20:26, 19F
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11/19 20:28, 5月前 , 20F
老人最需要的是陪伴,有孫他們會很開心。保險只保經濟支柱(您
11/19 20:28, 20F
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11/19 20:34, 5月前 , 21F
老人生病用健保就好.用自費保險就算醫好,也只能再撑一些時日
11/19 20:34, 21F
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11/19 20:39, 5月前 , 22F
若您發現雙親有不想吃、一直想睡覺的狀況,就要有心裡準備了
11/19 20:39, 22F
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11/19 20:40, 5月前 , 23F
養小孩也是您人生重要的投資喔
11/19 20:40, 23F
推
11/19 20:54, 5月前 , 24F
樓上你忽略了是他願意照顧父母，但不見得每個孩子願意
11/19 20:54, 24F
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11/19 20:54, 5月前 , 25F
照顧自己年老，養兒不見得是投資不能一概而論
11/19 20:54, 25F
推
11/20 15:14, 5月前 , 26F
備用金存好後，找支成長能力好的標的，如00757，然後
11/20 15:14, 26F
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11/20 15:15, 5月前 , 27F
長期投資下去
11/20 15:15, 27F
推
11/20 15:33, 5月前 , 28F
同意樓上I大可先考慮自己保個常見的意外或醫療險，
11/20 15:33, 28F
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11/20 15:33, 5月前 , 29F
長輩的話現在再保可能保費有點太高了
11/20 15:33, 29F
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11/20 15:33, 5月前 , 30F
ETF的話可以考慮一些高股息的標的除了常見的0056跟87
11/20 15:33, 30F
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11/20 15:33, 5月前 , 31F
8，個人覺得00915也不錯，今年年化殖利率將近10％，
11/20 15:33, 31F
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11/20 15:33, 5月前 , 32F
下個月要除息了，可以考慮上車，若300萬投入平均每
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11/20 15:33, 5月前 , 33F
個月領息2萬左右當孝親費，或是組月月配這樣搭起來也
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11/20 15:33, 5月前 , 34F
是整年都有配息，有現金流比較安心。
11/20 15:33, 34F
推
11/20 17:17, 5月前 , 35F
保險建議是保癌險、失能險這種能cover較大風險
11/20 17:17, 35F
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