[請益]29歲男理財規劃

看板CFP作者 (大D)時間6月前 (2023/10/29 12:49), 6月前編輯推噓4(4推 0噓 16→)
留言20則, 5人參與, 6月前最新討論串1/1
和4月時有很大的變化 多了新項目，也多了新資金 收入： 今年5-10月半年：3M 2022年:3M 收入目前還不穩定當中 2021下半年開始做副業 今年1月軍職退伍轉成主業 都是一陣一陣的 副業時期含薪水15～20 今天1-3月20-30 5-10月 平均50左右 行業： 自營商：手機 、家電 3月因為一個項目沒法做了收入砍半很焦慮 5月開始做新的項目收入翻原本的2倍 家庭：無車無房、父母無存款已退休、 躺平等繼承親戚的 現金：700萬+貸款280萬（1.6-2.99%） 股票：約100萬 信用卡：貨款延時無息支付約300萬額度 固定基本開支：10萬/月 孝親2，員工2，自己2 娛樂開支：未定 加基本一個月不超過10 目前事業營運約需要 平時：400萬資金（以觸摸到胃納量） 特定情況：7-1000萬資金 (基本all in 賺%數） 1:在猶豫是否利用青安貸款置產 台北市 純以自住來看 目前台北市有親戚房間長住 主要還是住苗栗（租金5000、一家三口） 未來預期有很大可能分到房子 （親戚無子輩、3間房） 在非特定時期也用不了那麼多資金 都在閒置 放在手上 購屋後理財型房貸 隨借隨用隨還或許是個好選擇？ 但不是很看好未來房市（戰爭、折舊） 2:手上約留200萬、搭配上 信用卡無息貨款300萬。 剩餘約800萬，全部all in 0050 有必要時候在做質押動作去籌措資金 因為做活動都是賺固定%數 賺多賺少取決於資金多寡 我自己個人偏向2。 目前29歲 預計到35歲以前開始配置債券 想法是30%台股 35%美股 35%債券 前期先以質押方式滿足資金需求外 原始資金800萬全部投入台股 爾後的收入則持續建置美股及債券 規劃以最短10年 都不會動到的指數投資為主 3:或者什麼都不做，以事業為主 然後先把貸款還掉（還在限制清償期） 現在主要問題是 資金閒置 平常用不完（胃納量） 但又不能說都用不到（偶爾遇到能大賺的活動2-4% 塞多少賺多少） 最近再研究質押等方式 看是否合適 也想加大投資力度 嘗試生命週期投資或許適合自己 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.83.255.118 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1698554967.A.589.html
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10/29 14:48, 6月前 , 1F
事業那麼大的時候，就專業的財管人員都不見得弄的好
10/29 14:48, 1F
推
10/29 22:58, 6月前 , 2F
感覺全力拼本業 投資保守為主就好
10/29 22:58, 2F
推
10/30 00:35, 6月前 , 3F
如果你的收入變動這麼大，生命週期投資法其實不會建議開槓桿
10/30 00:35, 3F
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10/30 00:36, 6月前 , 4F
，可能反而應該降低股票曝險。
10/30 00:36, 4F
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10/30 00:38, 6月前 , 5F
你在人力資本上無法被hedge的風險夠大的話，在金融資產上不
10/30 00:38, 5F
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10/30 00:39, 6月前 , 6F
見得應該拿更多風險。
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10/30 00:39, 6月前 , 7F
我原本的想法是 先開槓桿將股市曝險到1千萬左右 維持
10/30 00:39, 7F
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10/30 00:39, 6月前 , 8F
在200%上下
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10/30 00:39, 6月前 , 9F
然後後續收入持續投入美股
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推
10/30 00:42, 6月前 , 10F
生命週期投資法的首要問題是，Are you a stock or a bond?
10/30 00:42, 10F
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10/30 00:43, 6月前 , 11F
如果是a bond，才會得出在前期可以開槓桿。如果是a stock，
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10/30 00:44, 6月前 , 12F
或許反而應該降低股票的比例。
10/30 00:44, 12F
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10/30 00:46, 6月前 , 13F
我的想法是這曝險的金額只進不出
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10/30 00:46, 6月前 , 14F
然後藉由質押提供事業不足之金額
10/30 00:46, 14F
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10/30 00:47, 6月前 , 15F
債券這塊比較少研究
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10/30 00:48, 6月前 , 16F
但打算之後 放置30-50%比例的債券
10/30 00:48, 16F
推
10/30 01:02, 6月前 , 17F
跟我的產業蠻像的，應該是屬於變化快，爆發快週期不一
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10/30 01:02, 6月前 , 18F
定，建議錢留身邊專注在本業上，你的資本不算太多，如
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10/30 01:02, 6月前 , 19F
果本業或是還有其他機會賺的應該都遠比投資快的多，
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10/30 01:02, 6月前 , 20F
做生意手邊有錢很重要，會影響很多判斷跟決定
10/30 01:02, 20F
確實是比投資的年化高很多 但說實在越來越越難賺了 已經好幾個項目不能做/沒利潤。危機感很重 2021年平均一個月資金25-30%淨利 2022年剩下大概10-15% 2023年平均不到6-10% 但資金量提供很多所以收入才增加 而且平常用不完 一個月能用乾 一次就要偷笑 可動用資金 包含借貸款，額度等等 2021:50-200 2022:400-500 2023:1000-1200 ※ 編輯: loving209 (111.83.255.118 臺灣), 10/30/2023 08:51:18 ※ 編輯: loving209 (111.83.255.118 臺灣), 10/30/2023 08:51:37
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