[請益] 39歲投資配置請益

看板CFP作者時間11月前 (2023/06/05 14:14), 10月前編輯推噓11(11推 0噓 34→)
留言45則, 15人參與, 10月前最新討論串1/1
【前言】 因故手頭上多出約10M的閒置資金，目前手頭上的投資組合 (股票、房地以及私人項目標的) 正依原本規劃運作中 也符合預期的投報目標 因此一時多出來的錢 沒想清楚怎麼配置會有更佳的績效 問房版大概就是投房地 問股版大概就是ALL IN XD 但目前台股似乎趨近高點(?)而房地(新竹縣市)似乎也不低(把新板當天花？) 【簡述】 小弟目前39歲 自營商兼家中事務所打雜 目前手上一公寓(營業所)、一大樓(度假)、一別墅(自住) 另合資持有一高單價大樓(股東們的私人招待會所) 股票總持有約22M、投資2M、緊急預備金3.5M 個人無貸款 育有一子一個老婆 EB-1正在跑流程(已結清) 被動收入今年底約為3M左右 明年開始暫估1M (2M為私人投資標的收益但明年到期出局) 目前暫估之後每年餘黜約為0.5-1M 【欲請教之疑問】 10M腦中閃過的選項是 1.分批進場股市 可能會以ETF或相對穩定的標的領取股利為主 雖說股版版友常說左手右手 但實際運行下來結果(3-4年) 本金漲、股利也配的開心 只是這個時間硬要進場似乎有點賭太大以及衝動，但投資穩定標的也許還可以？ 不求價差 累積被動收入數字 2.現金買間熱區兩房保持兼當自己的小寶庫 有點追高 但好像也不算 畢竟同區在短短1-2年間 從2X看到6X/坪 沒預計用來收租 單純放著保值抗通膨？ 至於買公司、買個人、買小孩名義還在斟酌 但目前現金購入傾向買個人 用到貸款的話買小孩名義 好處是有個自己的小空間 熱區還有點增值空間 省贈與稅 幫小孩增加點未來競爭力@@ 3.買金條 不想買瑞士黃金 想買銀行金庫那種(但沒有購買經驗還在跟台銀、中信瞭解中) 不曉得大家會怎麼建議呢？歡迎不吝分享 多謝 ※1 目前處置辦法是短期分批定存中 ※2 獲利稅金、個人綜所已有適當安排 所以暫不列入擔心範圍 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.105.113 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1685945677.A.3A2.html 先感謝來信及推文的版友們的意見與回饋
推
06/05 15:16, 11月前 , 1F
或許可以考慮美債？升息末端價格可能是相對低點
06/05 15:16, 1F
目前台股的投資標的已有部分包含海外債的部分，因個人主動收入有涉及海外所得 為避 免觸發基本所得額的基本條件 暫時不考慮增加會紀錄的海外所得標的
推
06/05 19:10, 11月前 , 2F
你在這問一群窮光蛋？
06/05 19:10, 2F
推
06/05 19:12, 11月前 , 3F
啊 我弄錯板了 抱歉啦
06/05 19:12, 3F
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06/05 19:16, 11月前 , 4F
投入你的私人項目標的呀
06/05 19:16, 4F
我也希望能續抱 但礙於遊戲規則 目前無法 手頭上的資源與訊息也無此等水平之投資標的
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06/06 07:35, 11月前 , 5F
銀行金庫是什麼？ 我只知道黃金存摺
06/06 07:35, 5F
存摺是紙本 結清時可以花錢變實體 我prefer購買單體大於1kg的金磚，但目前市面上包含台銀販售的最大個體大概就是1kg表 面有圖示的金條 一單位約莫2M
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06/06 07:36, 11月前 , 6F
樓下有一天有人建議買正二正三
06/06 07:36, 6F
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06/06 07:36, 11月前 , 7F
篇
06/06 07:36, 7F
股板常有二教徒出沒，但因我沒有股利納稅的困擾，所以在標的保本狀態下，股利多多益 善
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06/06 07:44, 11月前 , 8F
如果海外沒資產，優先推薦弄到海外帳戶，買債都行
06/06 07:44, 8F
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06/06 07:52, 11月前 , 9F
國外已經有資產，看你要不要做利差交易，一千萬差不多基本
06/06 07:52, 9F
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06/06 07:52, 11月前 , 10F
門檻
06/06 07:52, 10F
海外有房地一套位於Sea Medina 4bds 6500sqft左右的house 但是是之後要自住的 想請教您的利差交易是指什麼樣的標的？ 同前面所述，且美國與台灣有交換稅務資料 故盡量想閃掉會有紀錄的海外所得 OBU已死 殘念
推
06/06 08:19, 11月前 , 11F
就拿錢賺錢而已，您都做生意了，這事難不倒您吧
06/06 08:19, 11F
賺錢很難啊 不否認我貪心 不甘於那少少定存利息 所以想多聽聽不同面向的意見、建議 與想法，或許就可以找到適合自己的方式囉：）
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06/06 12:11, 11月前 , 12F
要自住的房子不算吧, 如果沒有海外存款或流動資產帳戶, 建
06/06 12:11, 12F
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06/06 12:11, 11月前 , 13F
議這筆錢就拿去開個帳戶吧, 買股票買債券甚至存定存都好
06/06 12:11, 13F
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06/06 12:12, 11月前 , 14F
海外所得不要超過最低稅負制都沒問題啊, 或者你買沒有配息
06/06 12:12, 14F
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06/06 12:12, 11月前 , 15F
股票也行
06/06 12:12, 15F
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06/06 12:12, 11月前 , 16F
不對, 其實就算配息, 這筆錢你不拿回台灣, 或是不要一次
06/06 12:12, 16F
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06/06 12:13, 11月前 , 17F
匯高額回台灣, 股息不報也沒人知道
06/06 12:13, 17F
感謝I大熱情回覆 大筆資金從私人戶頭出去 這邊是破口1 因為買房原故之前有相關經驗 反而會吸引國稅局的注意 因為之後會取得身分 所以那邊可追蹤的所得 基本上還是會被抓回來最低稅賦 而目前的狀況很靠近臨界點...Orz 因為EB-1是為了小孩的臨時起意 當初沒想那麼完善>< 推 qec: 諮詢看看拿台灣護照在香港開戶，銀行户勉勉強強可以隱藏，信 06/06 12:33
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06/06 12:33, 11月前 , 18F
託戶口就私隱強化版，一般人應該只能開的了集合信託。獨立信
06/06 12:33, 18F
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06/06 12:33, 11月前 , 19F
託門檻太高
06/06 12:33, 19F
香港的問題是錢的流動 過去曾以香港作為第三方或第四方 但是聽友人近期(疫情中)的回報 除非錢不回台 不然移轉上面還是挺不便的 過去可以人頭紙台灣直接打折領台幣 目前此條途徑好像越來越隱密了 不合法就先不討論 → ohyakmu: 其實也不是OBU已死，你不匯回來，台灣無法知道吧 06/06 15:55
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06/06 15:55, 11月前 , 20F
不過你準備拿美國籍後，這就很麻煩了
06/06 15:55, 20F
回來是必然 主力還是在台灣生活 正好搭上車所以跟一下EB-1 除了哪天真的有意外可以不用當難民外 也讓小孩之後多個選擇囉 也是因為上述原由，希望投入的標的是在台灣為主 再次感謝參與討論的版友 多謝 目前有先看了幾間房產標的再研究 不過是不是好選擇還真的是沒很有把握 囧rz 總的來說投資建商比買房輕鬆簡單多了XD 可惜最近沒有可以購買的quota ※ 編輯: lebronting (118.166.104.45 臺灣), 06/06/2023 16:11:32
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06/06 17:20, 11月前 , 21F
留在台灣的話, 利差交易就買債券->質押->再買債券->再質押
06/06 17:20, 21F
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06/06 17:21, 11月前 , 22F
利差3.5%的話, 1000萬小風險長期穩定10%, 之後如果降息
06/06 17:21, 22F
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06/06 17:21, 11月前 , 23F
降一碼大概可以增加兩三碼的利息
06/06 17:21, 23F
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06/06 17:23, 11月前 , 24F
如果不想穩定拿, 兩三年後除了這兩三年的10%債息, 大概還會
06/06 17:23, 24F
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06/06 17:23, 11月前 , 25F
有20%的增值
06/06 17:23, 25F
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06/06 17:23, 11月前 , 26F
也就是大概三年50%
06/06 17:23, 26F
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06/06 17:24, 11月前 , 27F
不過增值部分比較難說
06/06 17:24, 27F
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06/06 17:38, 11月前 , 28F
風險：1.倒債 2.台灣繼續升息
06/06 17:38, 28F
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06/06 17:52, 11月前 , 29F
還有一個，3.匯損
06/06 17:52, 29F
感謝I大分享 這部分我再來做做功課 久久回來提問都帶回滿滿收穫 感恩
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06/06 19:15, 11月前 , 30F
IB大有推薦的銀行？台灣我問過不少家，都不做美債殖押的
06/06 19:15, 30F
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06/06 19:15, 11月前 , 31F
，少數做的利差不是沒有就是倒賠。
06/06 19:15, 31F
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06/06 19:31, 11月前 , 32F
成為專業投資人，找理專
06/06 19:31, 32F
※ 編輯: lebronting (39.10.34.214 臺灣), 06/06/2023 22:35:32
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06/07 00:18, 11月前 , 33F
那你原本股票怎麼買的？原本的方法繼續不就好了。
06/07 00:18, 33F
原購入契機是4年多前來此請教 做了功課後陸陸續續進場 目前衝萬七，是不是相對高點 不確定 是有小額以個人名義持續吃我認為的潛力股 不過我這邊想請教的是較大筆的投資 標的 時空背景條件相對不適合用當初的方式投入 且還要考慮原本規劃好的稅務面事宜 所以走大筆 為此重新設計規劃值得，為了部分資金或波段，這筆投資款比較不合適這樣 操（以我既有的投資方式來運作的話）
推
06/07 09:12, 11月前 , 34F
你本來錢怎麼投資的不就照本來的 你的財力要問人?
06/07 09:12, 34F
小弟財力一般 不會有專業團隊為我量身打造我也請不起 囧 路透社消息不是不會賺 但debug要靠自己 人畢竟有盲點 所以想多聽取大家的意見來研究看看是否適合自己以及是否有足夠能力去 模仿、學習，前面I大提及的操作 就是我沒接觸也沒研究過的方式，或許研討後，適合自 己也能另外再為自己賺取另1M的被動收入資本也不一定 再次感謝大家的意見 謝謝 ※ 編輯: lebronting (39.10.34.214 臺灣), 06/07/2023 09:30:45
推
06/07 17:30, 10月前 , 35F
我在嘉信買美債，在日本定期買出租件委託代管，前者平均Y
06/07 17:30, 35F
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06/07 17:30, 10月前 , 36F
TM5.25%後者4.5%，海外收入不到670萬還不用擔心稅的問題
06/07 17:30, 36F
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06/07 17:30, 10月前 , 37F
。
06/07 17:30, 37F
感謝分享 美債部分會再來研究一下 要不要複委託或直接開戶 ※ 編輯: lebronting (39.10.34.214 臺灣), 06/07/2023 22:04:57
推
06/08 03:47, 10月前 , 38F
未來要拿美國身份的話注意要揭露海外資產。我會偏向買
06/08 03:47, 38F
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06/08 03:48, 10月前 , 39F
股報稅起來簡單
06/08 03:48, 39F
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06/08 03:51, 10月前 , 40F
美股...漏字。另外可以多利用Roth IRA等退休避稅帳號
06/08 03:51, 40F
謝謝分享 這幾天有開始研究Roth IRA 稅制部分 美國端還不是很熟 再來問問 兩地都有經驗的CPA
推
06/09 07:14, 10月前 , 41F
你都丟這麼多資金在股票了… 怕高點就透過股債配吧
06/09 07:14, 41F
感謝
推
06/10 00:11, 10月前 , 42F
請問版大你的單位是美金還是台幣?
06/10 00:11, 42F
台幣！美金10M也太歡樂～ ※ 編輯: lebronting (118.231.145.80 臺灣), 06/11/2023 19:33:18
推
06/13 00:03, 10月前 , 43F
年輕還保有工作力的話建議海外買股，分批投入，只是在
06/13 00:03, 43F
→
06/13 00:03, 10月前 , 44F
海外劵商會有遺產的風險問題
06/13 00:03, 44F
推
06/13 16:53, 10月前 , 45F
開聯名戶就好了
06/13 16:53, 45F
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