[請益] 31歲男理財規劃

看板CFP作者danleft (佐丹)時間1年前 (2023/04/13 01:17)推噓10(10推 0噓 10→)

留言20則, 12人參與討論串3/3 (看更多)

年入不惑，第一次在板上發文，先感謝各位版上先進撥冗進入文內。【個人概況】： 31歲男單身，南部人於桃園穩定傳產中任職，目前因公司人力調度，工作地點暫位於高雄，可能於3至5年後回調回桃園。月薪約67K，扣除勞健保等雜支實領約65K，年終穩定約1至1.5個月，年收約85萬。 (如包括不定期獎金、出差津貼及偶爾加班約年收90萬) 【支出狀況】無汽車無房也無相關貸款及負債檢視近期三個月所紀錄支出，大致狀況如下 1.孝親費：5000 2.通訊電信費：2000 (家用光纖約1100、電信門號約800) 3.影音娛樂：3000 (網飛YT等串流 800、手遊月卡500、偶爾的不定期課金及日常雜支) 4.房租：0 (住公司提供宿舍) 5.飲食：6000 6.交通：1000 (每周末台鐵返家720、機車油錢280) 7.全球人壽壽險8785 (年繳10425，攤提至每月，共六年期) 綜上每月支出大概抓約26K (最近一直在克制自己不必要支出的慾望...實支會略低個幾k) 【資產】活存：1000K (樂天活存) 台股：目前市值約900K (主要為金融股、0050及極少數零星個股) 美股：3K美金 (VTI) 保單：約400K (差兩年繳滿600K期滿) 【現況】：依照目前月薪及支出狀況每月結餘約39K，目前主要是以定期定額方式，每月分別投入10K至0050及VTI，其餘餘額則暫存入活存。目前工作穩定，早八晚五見紅休，無意外應會一路做到退休 (調薪幅度較為牛步，天花板到最後估計大概為75k上下) 【問題】 1.活存(預備金)是否要挪用作為投資之用，目前是覺得好像不用放這麼多在活存中? 2.依目前的收支出結構，這樣的理財投入是否還有可以精進處？ 3.全球人壽壽險保單剩今明兩年繳完後就繳完6年期了，期滿之後如何運用較為妥當? ...是剛出社會時親友推銷，想說沒什麼負擔，給他做個業績沒想太多就保了，冏查了一下好像是「全球人壽享利 525 利率變動型還本終身保險」，預定利率似乎是2% (所以是期滿後年領12k??) 4.這幾年內有想買房置產的打算，大概是台南、高雄、桃園地區，依小弟目前收支及資產結構如負擔約1千萬30年期房貸是不是有點太緊蹦？ (壓縮到定期投入股市的錢) 再次感謝各位先進入看文，還請不吝指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.104.158 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1681319876.A.A3D.html

推

klmer19104

04/13 08:03, 1年前 , 1^F

04/13 08:03, 1^F

→

f80242

04/13 08:43, 1年前 , 2^F

04/13 08:43, 2^F

→

Mithra

04/13 08:54, 1年前 , 3^F

04/13 08:54, 3^F