[請益] 臥病無法作主時的金額動用

看板CFP作者時間1年前 (2023/03/01 01:37), 編輯推噓13(13推 0噓 51→)
留言64則, 17人參與, 1年前最新討論串1/1
有一個問題一直很困擾@@ 目前自己是原生家庭的經濟支柱，有存一筆大約5000萬的股債ETF，包括國內外標的，以及另外3000萬現金，但同時有2000萬房貸信貸 已跟配偶及家人安排過，若本人臥床時該如何動用及變賣資產來醫療及過生活（有長照險，但先不列入討論） 但發現現實是還沒死亡前，若當事人意識不清，也是無法隨意動用當事人的錢（有查過可以一個人申請當宣告監護人，假設先不討論此方法） 以下主要問題： 1. 屆時網路銀行轉帳 不直接臨櫃 這種情況下算不算違法，還是身邊家屬沒人有異議就比較沒人管 （先前提完全相信家人，也沒人有異議的前提，雖然我知道現實可能什麼都會發生…） 2. 同上，網路變賣當事人股票債券ETF違法嗎？要用來照顧當事人+家人生活費，沒人有異議的話 3.長照保險金到時會到本人帳戶的話，也是可以動用的嗎？我查到好像會遇到上述帳戶不能動用的問題（好像應該問保險公司，先不討論保險金信託的話） ==》變通方法想到就是先贈與一些放家人帳戶，當成自己臥床時的醫藥費，但就有限，而且家人臥床時同樣會遇到本人的錢反而被卡住！ 最後變成最近一直在考慮信託比較實在，但資金靈活度會受限，每年也是要扣0.5%左右的成本，也還不清楚要找律師、會計師或銀行比較好 若是有這方面經驗的版友希望不吝指教，謝謝 -- Sent from nPTT on my iPhone 14 Pro -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.109.20 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1677605830.A.061.html
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03/01 07:12, 1年前 , 1F
這是灰色地帶，會被知道都是因為後代爭產
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03/01 07:13, 1年前 , 2F
可以寫委托書預防
03/01 07:13, 2F
推
03/01 07:46, 1年前 , 3F
可以事先寫委託書，但是注意委託書只有活著的時候有效，死了
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03/01 07:47, 1年前 , 4F
就自動失效。就算有委託書，死了還動用資產還是算盜領。
03/01 07:47, 4F
推
03/01 09:19, 1年前 , 5F
擔心這麼多 不如直接信託
03/01 09:19, 5F
推
03/01 12:17, 1年前 , 6F
說到信託，可以諮詢海外信託，不管是稅務還是資金靈活優勢相
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03/01 12:17, 1年前 , 7F
較國內都大很多，至於要不要用自己評估是否滿足你的需求，我
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03/01 12:17, 1年前 , 8F
從事信託業難得有人會提到，一般人滿少會去瞭解因為刻板印象
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03/01 12:17, 1年前 , 9F
是超級富豪在用的工具
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03/01 13:17, 1年前 , 10F
樓上既然從事就可以寫一篇分享一下啊，說不定就有客戶上
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03/01 13:32, 1年前 , 11F
信託啊
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推
03/01 15:24, 1年前 , 12F
絕對是信託，不要捨不得管理費
03/01 15:24, 12F
推
03/01 21:18, 1年前 , 13F
花點錢找個律師問一下吧
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03/01 21:19, 1年前 , 14F
每次看到資產有幾千萬以上不去找律師、會計師
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03/01 21:20, 1年前 , 15F
到處問網友就覺得很奇怪XD
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推
03/01 22:00, 1年前 , 16F
可以先信託，設立條件 發生時啟動 花點錢由信託處理對你
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03/01 22:00, 1年前 , 17F
來說比較省事 也不怕有人會動用
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推
03/01 22:05, 1年前 , 18F
你的需求基本上就只剩信託可解
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03/02 00:04, 1年前 , 19F
前提是臥病到失去行為能力，在這之前你還是可以自主的
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03/02 02:57, 1年前 , 20F
可以啊站內信來101找我啊，本來就很少人問了
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03/02 02:58, 1年前 , 21F
我沒有quota 寫一篇要幹嘛
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03/02 05:59, 1年前 , 22F
信託不難啊...這不就很常見的生前信託? 在美國資產已達30
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03/02 05:59, 1年前 , 23F
萬的人都會考慮信託 是台灣不流行而已 去找個相關的律
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03/02 06:00, 1年前 , 24F
師做文件(可以自己弄文件 但多半建議不要省律師錢) 然後
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03/02 06:01, 1年前 , 25F
挑一間金融機構來信託 跟美國比 台灣收的管理費不算低
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03/02 06:01, 1年前 , 26F
你到金融機構大喊林北有一億 我要信託 保證連分行長都
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03/02 06:02, 1年前 , 27F
跑出來笑臉接客 然後就指定那些財產要信託 指定好trust
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03/02 06:02, 1年前 , 28F
ee跟beneficiary 金融機構會幫你搞定
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03/02 06:04, 1年前 , 29F
美國很多信託是0管理費的 但是台灣人不建議開美國信託
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03/02 06:04, 1年前 , 30F
乖乖開台灣的就好(除非你有信任的人在美國且他可作為一個
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03/02 06:04, 1年前 , 31F
trustee來幫你)
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03/02 06:05, 1年前 , 32F
人在台灣並非不能開美國信託 都問題信託是為了身後之事
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03/02 06:05, 1年前 , 33F
這時處理起來都很麻煩 人在台灣就開台灣的就好
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03/02 06:05, 1年前 , 34F
當然有錢養律師幫你打理美國信託也是可以啦...
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03/02 06:07, 1年前 , 35F
在你還有行為能力時做生前信託 等自覺身體不行惹再做
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03/02 06:08, 1年前 , 36F
irrevocable的 然後真的非常擔心出意外一下子無法理事
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03/02 06:08, 1年前 , 37F
那就只能搞ireevocable trust了 但缺點是...這種一旦做
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03/02 06:09, 1年前 , 38F
了就回不去了 好處是身後遺產是tax advantaged
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03/02 06:11, 1年前 , 39F
生前信託(revocable)沒啥tax benefi 但依樣可繞過遺囑
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03/02 06:11, 1年前 , 40F
等麻煩事
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03/02 06:17, 1年前 , 41F
簡單說只要找兩個人: 1律師 2金融機構 能力夠強的話就
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03/02 06:17, 1年前 , 42F
可以自己來(網上直接搞定金融機構)
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03/02 06:18, 1年前 , 43F
美國很多人是找律師 然後自己搞定金融機構開信託戶
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03/02 06:18, 1年前 , 44F
美國金融機構太發達了 台灣跟不上 還是in-person visit
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03/02 06:18, 1年前 , 45F
比較好~大guy 4降~
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03/02 09:17, 1年前 , 46F
@peter98 謝謝您的推薦
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推
03/02 11:04, 1年前 , 47F
借這篇請問一個外行問題，一般資產達到什麼水準比較建議
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03/02 11:04, 1年前 , 48F
信託？
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03/02 11:34, 1年前 , 49F
台灣沒收證所稅 超過1200萬再做信託就好 台灣信託的管
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03/02 11:35, 1年前 , 50F
理費用太吸血 錢只有幾百萬的話是不需要搞信託 美國是
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03/02 11:35, 1年前 , 51F
因為有資本利得稅 所以生前信託很普遍 一堆30萬鎂財產
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03/02 11:36, 1年前 , 52F
的 只要有小孩 都會考慮做生前信託
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推
03/02 11:56, 1年前 , 53F
謝謝Peter大
03/02 11:56, 53F
推
03/02 22:26, 1年前 , 54F
台灣隨便一棟房子都超過1200萬吧XD
03/02 22:26, 54F
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03/03 00:34, 1年前 , 55F
找律師寫份意定監護在去做公證
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03/03 01:03, 1年前 , 56F
幾百萬其實也可以做,但通常刻板印象都是有錢人在做會覺得
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03/03 01:03, 1年前 , 57F
自己不能做 所以不會去瞭解
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03/03 01:09, 1年前 , 58F
我們銀行是開辦5000 管理費（保管費） 忘記正確名稱年
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03/03 01:09, 1年前 , 59F
收金額0.2% 這種就是自己去衡量了,它條件你自己訂 有公
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03/03 01:09, 1年前 , 60F
證人 管理人 監察人盯著,所以不用怕錢遭挪用,
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03/03 16:45, 1年前 , 61F
先具授權書給信任的人 敘明授權範圍 公證就可以
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03/03 16:52, 1年前 , 62F
更正一下 前面提到的意定監護較為周全
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03/05 16:16, 1年前 , 63F
謝謝大家的回覆！只是信託的金額 運用上是不是就被卡住
03/05 16:16, 63F
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03/05 16:16, 1年前 , 64F
了，這樣實務上就只能信託一部份了
03/05 16:16, 64F
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