[請益] 29歲女生理財規劃

看板CFP作者 (小丸子)時間1年前 (2023/02/20 22:57), 1年前編輯推噓9(9推 0噓 39→)
留言48則, 15人參與, 1年前最新討論串1/1
CFP前輩大家好 想請教各位前輩對於我目前的配置有甚麼需要調整的地方 背景概況 已婚，目前居住在桃園高鐵區，跟先生往返台北上班 房產掛先生名下所以房貸由他負擔，我幫忙負擔生活費用以及交通油錢 目前年薪160 以下資產概況 股票資產 成本 目前市值 美股複委託QQQ 196,277 188,130 台股-新光金 357,305 264,600 台股-00662 184,797 193,200 現金 427,295 總資產 1,073,225 每月固定支出 車貸 13,000 孝親 11,000 電信 599 捐款 1,100 各種訂閱 965 家用支出 (參考年度平均) 18,000 總固定支出 44,664 每月薪資 120,000 個人可支配所得 75,336 個人支出 15,000 可儲蓄金額 60,336 年終 180,000 一年可以存 874032 扣除稅金與保險，保守估計每年可以存80萬 目前的投資計畫是每個月6萬都投00662，身上的42萬現金也會在今年投入，留20萬當作緊 急預備金 但最近了解到生命週期投資法這個策略，想將6萬拆成兩部分，一部分投00670L一部分繼 續投入00662 又或許太過集中風險太高，是否應該分散一些到台股0050 或 006208 ? 目標是希望可以在35歲前總資產可以到達600萬 屆時會挪300萬來買房給家母養老用 感謝各位大大的指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.161.221.198 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1676905055.A.FDF.html
推
02/20 23:29, 1年前 , 1F
妳原本投NASDx2應該是為了希望報酬超過大盤，且願意承
02/20 23:29, 1F
→
02/20 23:29, 1年前 , 2F
受熊市較大幅回檔，而做得決策。哪又分散到NASDx1+0050
02/20 23:29, 2F
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02/20 23:29, 1年前 , 3F
對妳的目標有幫助嗎？否則就變成無意義的分散。如果妳
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02/20 23:29, 1年前 , 4F
分散是為了熊市回檔避險，那可以考慮雙動能的方式去做
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02/20 23:29, 1年前 , 5F
，回檔時換到債券ETF，或是直接分配些債券or民生傳產等
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02/20 23:29, 1年前 , 6F
標的….總之建議從預期的報酬，和願意承受的風險出發，
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02/20 23:29, 1年前 , 7F
先清楚自己的目標才能生出對應的策略。
02/20 23:29, 7F
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02/21 00:48, 1年前 , 8F
買etf一個就可以了，etf本身就是分散型態投資，買成這樣
02/21 00:48, 8F
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02/21 00:48, 1年前 , 9F
跟定存美元有什麼差別？
02/21 00:48, 9F
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02/21 00:51, 1年前 , 10F
不要被一堆廣告自創的XX投資法影響思考，美元定存4%情況
02/21 00:51, 10F
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02/21 00:51, 1年前 , 11F
下，任何投資沒有超過6~7%都不用考慮
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02/21 00:55, 1年前 , 12F
另外比較現實的問題是，是否有養小孩的打算？ 有的話這
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02/21 00:55, 1年前 , 13F
個規畫直接洗白重來
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完全沒有喔 並無生育打算 ※ 編輯: WINNERVVV (118.161.221.198 臺灣), 02/21/2023 01:03:22
推
02/21 01:56, 1年前 , 14F
正二沒有穩贏原型指數。可以跑跑看回測，跌太深的時
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02/21 01:56, 1年前 , 15F
候回不來唷！有可能落後20年
02/21 01:56, 15F
好的 謝謝提醒
推
02/21 06:30, 1年前 , 16F
以妳的薪資35前存到600很簡單，可以找價值成長股
02/21 06:30, 16F
目前指想到台積或是美國科技股
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02/21 08:44, 1年前 , 17F
你買太多了 一檔00692 定期定額 end
02/21 08:44, 17F
我來研究一下00692 ※ 編輯: WINNERVVV (114.137.109.93 臺灣), 02/21/2023 11:31:54
推
02/21 14:14, 1年前 , 18F
正2比較建議做波段 不建議存股
02/21 14:14, 18F
推
02/21 15:23, 1年前 , 19F
QQQ或是特斯拉選一個就好
02/21 15:23, 19F
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02/21 16:25, 1年前 , 20F
這個年薪是 穩定的嗎還是去年特別好？因為這個年薪，
02/21 16:25, 20F
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02/21 16:25, 1年前 , 21F
搭配這個資產好像不太正比
02/21 16:25, 21F
是穩定的 去年以前的工作年薪都只有60 2021年底換了新公司之後年薪才到目前的標準 目前的資產有大概60萬是過去一整年的儲蓄 會只有60萬是因為去年投資賠了30萬左右 所以才改變策略把資金都挪到ETF 打算長期持有 ※ 編輯: WINNERVVV (114.137.109.93 臺灣), 02/21/2023 17:29:11
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02/21 17:53, 1年前 , 22F
雖非支持投nasdaq但能買qqq幹嘛要買費用高又追蹤爛的00662
02/21 17:53, 22F
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02/21 17:54, 1年前 , 23F
然後分散股市的重點不是回檔，而是如果遇到單一市場長期表
02/21 17:54, 23F
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02/21 17:55, 1年前 , 24F
現特別差的狀況。分散可以減緩這種狀況的風險。
02/21 17:55, 24F
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02/21 17:56, 1年前 , 25F
要減少回檔主要是要配債券等非股票資產。
02/21 17:56, 25F
是的 我主要不是為了減少回檔風險，只是擔心美股如果長期疲軟的情況下還有台灣市場可 以補
推
02/21 20:44, 1年前 , 26F
27歲年薪60…29歲變160而且是穩定配給？也太神奇，好奇什
02/21 20:44, 26F
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02/21 20:44, 1年前 , 27F
麼職業(稱讚)
02/21 20:44, 27F
台廠PM跳外商PM 經驗磨夠了外商其實蠻願意收台廠出去的人 薪資大部分都兩倍起跳 ※ 編輯: WINNERVVV (118.161.221.198 臺灣), 02/21/2023 21:01:13
推
02/21 21:11, 1年前 , 28F
指數化投資去了解一下，推薦穩定致富這本書給你
02/21 21:11, 28F
謝謝建議
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02/21 22:01, 1年前 , 29F
其實以你目前的存錢速度和當下資產，幾乎不需要投資也能
02/21 22:01, 29F
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02/21 22:02, 1年前 , 30F
達到你的理財目標，建議修改一下目標會比較合理
02/21 22:02, 30F
會抓600是以年利率10%複利5年後得到的結果 請問抓10%是低估了嗎？ 其實私心是希望可以3年內存到600買房，但我也覺得會有的眼高手低的疑慮
推
02/22 00:15, 1年前 , 31F
要買房就是現在買 不用搞一堆有的沒的
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02/22 00:15, 1年前 , 32F
以房換房才是奧義 或是直接買預售
02/22 00:15, 32F
貿然買房的話對我而言可能會有資金壓力 因為我家完全沒有後援 而家人的工作地點及生活圈跟目前的租屋處都在北市，雖然未來不一定會買在北市，但也必 然會買在有捷運的新北地區 如果買在其他地區，就可能同時要負擔房貸以及家人目前的租屋費用
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02/22 08:17, 1年前 , 33F
台灣市場概念上是美元體系，美股大倒尤其倒費半的話，台
02/22 08:17, 33F
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02/22 08:17, 1年前 , 34F
股只會跟著被拖下水
02/22 08:17, 34F
是的 我也有想過這個問題 目前的計畫是將00662部位移到QQQ 每個月儲蓄2/3在QQQ 1/3在VT 未來年紀增長之後會開始配置債券的部分
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02/22 08:19, 1年前 , 35F
既然是外商pm，那優先要做的不是投資，而是留存現金，不
02/22 08:19, 35F
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02/22 08:19, 1年前 , 36F
要投資
02/22 08:19, 36F
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02/22 08:20, 1年前 , 37F
時機歹歹，在外商體系我想你看的出來
02/22 08:20, 37F
目前是真的不太好，但已經有開始回暖的跡象 也是我目前想投入的原因 目前現金部位也會分散在今年一整年投入 ※ 編輯: WINNERVVV (42.76.166.5 臺灣), 02/22/2023 11:51:47
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02/22 12:27, 1年前 , 38F
不知道我有沒有看錯，你現在29歲，總資產100萬，目標35
02/22 12:27, 38F
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02/22 12:27, 1年前 , 39F
歲達到600萬，每年可存80萬，這樣到35歲不是就到580萬?
02/22 12:27, 39F
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02/22 12:31, 1年前 , 40F
理財目標最好能具體一點，例如哪一年會需要多少頭起款
02/22 12:31, 40F
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02/22 12:32, 1年前 , 41F
且通常短期理財目標不宜投入高風險的股市
02/22 12:32, 41F
謝謝建議 ※ 編輯: WINNERVVV (42.76.166.5 臺灣), 02/22/2023 16:46:19
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02/23 02:40, 1年前 , 42F
純交流一下，目前我接觸到的產業只有礦業相關的機械設備
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02/23 02:40, 1年前 , 43F
類明顯是比較好，但成本也拉上不少，成本衝的比營收增加
02/23 02:40, 43F
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02/23 02:40, 1年前 , 44F
的還快
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02/23 02:42, 1年前 , 45F
至於本業工程類，一年內簽的全賠，今年發包價全部漲了兩
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02/23 02:42, 1年前 , 46F
三翻，通膨苦果正在發酵當中
02/23 02:42, 46F
我待的產業是做伺服器相關，這波受到的影響不大，是有滿多呆料但訂單還能維持產能運作 ，相比消費型來說算是相對穩定的現象。 長期來說目前的伺服器跟Data center 相關的前景還是穩定向上發展的。且最近的供應鏈十 分穩定，訂單也能穩定出貨跟生產，我覺得比起之前都買不到料來得好多了XD
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02/23 06:00, 1年前 , 47F
標的各有喜好不贅述 提高儲蓄率 並且持續投入標的即可
02/23 06:00, 47F
是的，目標就是提高自己的儲蓄率到8成，持續投入穩定成長的股票。 ※ 編輯: WINNERVVV (114.137.56.71 臺灣), 02/23/2023 11:24:14 ※ 編輯: WINNERVVV (114.137.56.71 臺灣), 02/23/2023 11:25:59
推
02/24 14:17, 1年前 , 48F
沒有考慮買房嗎?
02/24 14:17, 48F
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