[請益] 35歲男&0歲女 理財規劃

看板CFP作者 (Pure)時間1年前 (2023/01/28 01:14), 1年前編輯推噓9(9推 0噓 16→)
留言25則, 9人參與, 1年前最新討論串1/1
性別：男 年齡：35 職業：科技業 居住地：新竹 家庭成員：父母妻+2女(0歲+肚子又一個) 目前資產： 負債/貸款 ：房貸約400+信貸150 房 ：名下一間實價登錄約2600萬 車 ：兩台(跟太太一人一台) 存款 ：50萬活存+200萬定存 股票 ：約600萬台股+20萬美股 (約7500鎂) 保險 ：醫療險+意外險 家庭狀況 ：父母已退休,目前不需要我扶養,但我還是有一月上繳1.2萬聊表孝心 父母約一年會轉50萬左右給我避免之後遺產稅 妻子年收約100,目前只幫她規畫定期定額一年20萬台股大盤ETF 其餘由他自行運用,不算在我個人理財規畫上 年收約 :本業收入預計約300 不算股利, 去年剛換工作 今年可能會少50上下 年支出 :目前粗抓如下 稅 20 小孩花費 40 幫小孩存款 40 (20*2) 上繳 14 房貸+信貸 37 車(油+保險) 10 家用 24 投資 :父母轉的50會全部定期定額投入美台越南大盤+00878 (每檔約一萬/每個月) 台股定期定額約1萬大盤 現金一個月一萬進Linebank夢想帳戶 預計累積再存100-200的備用金 剩下收入部分全部投入股市 2021年約賺20% 2022年約賠10% 2023挑戰中 預計2027年會換車 計畫先用信貸不動用本金 希望能再2040年之前退休 明年再來記錄一下2023的狀況 ============================================================================== 性別：女 年齡：0 職業：啃老族 居住地：新竹9 家庭成員：父母 目前資產： 存款 :16萬活存+10萬定存 股票 :約2萬台股 年收入 :20萬+紅包12萬 年支出 :0 投資 :1.7萬/每月 定期定額台股 (大盤+股息ETF+銀行股+食品股+中華電信) 多餘資金進定存+目前考慮買一部分公司債ETF 00751B 預計幫小孩投入約30年 希望他能在30歲有一點資產 目前正二正夯 也有考慮把大盤換成正二 不過又覺得單純大盤也可以, 不知道大家怎麼想 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.29.46 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1674839644.A.F6C.html
推
01/28 06:54, 1年前 , 1F
問就是正二
01/28 06:54, 1F
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01/28 09:50, 1年前 , 2F
請問怎麼不考慮用房貸轉增貸增加資金而是用信貸?
01/28 09:50, 2F
也不一定信貸 之後應該純看利率XD
推
01/28 15:13, 1年前 , 3F
別買正二，年輕當然小台先
01/28 15:13, 3F
老爸我還沒買過期貨= =
推
01/28 17:12, 1年前 , 4F
請問正二是什麼
01/28 17:12, 4F
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01/28 17:23, 1年前 , 5F
正二預計投30年嗎？
01/28 17:23, 5F
推
01/28 17:43, 1年前 , 6F
大家都中正2哥的毒
01/28 17:43, 6F
推
01/28 17:46, 1年前 , 7F
正二其實就是吃逆價差，有人敢保證未來30年都會逆價差
01/28 17:46, 7F
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01/28 17:46, 1年前 , 8F
嗎？
01/28 17:46, 8F
推
01/28 17:49, 1年前 , 9F
小孩建議買0050這種就好，愈跌加碼，中間股息再投入，
01/28 17:49, 9F
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01/28 17:49, 1年前 , 10F
30年以後價差不計光股利就很可觀。
01/28 17:49, 10F
這是我原先的想法 部分定期定額 部分存起來等之後更低加碼 主要不是大富大貴 而是希望小孩長大至少有一筆資金可以支撐他
推
01/28 20:08, 1年前 , 11F
您目前的每月房貸還款大約2.2W，如果沒錯的話，似乎太
01/28 20:08, 11F
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01/28 20:09, 1年前 , 12F
急著還清。建議拉長到三十年。另外我認同max70937
01/28 20:09, 12F
房貸目前約1.2萬/每月 30年XD 信貸1.9萬/每月 7年 當初是貸800 不過家父對貸款的觀念很老一派 一直希望能提前還完, 所以有400是他把他原先預計要過給我的資金拿去提前還房貸 這方面因為資金主人不是我, 我就配合他的想法 他想怎麼做就怎麼做 增貸的話 我在想是不是要等降息之後在考慮? ※ 編輯: izar2811 (61.230.29.46 臺灣), 01/28/2023 21:37:42
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01/28 21:53, 1年前 , 13F
你的信貸利率差不多在2%? 轉增貸可能可以用差不多的利率
01/28 21:53, 13F
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01/28 21:53, 1年前 , 14F
貸出更多資金，且年限比信貸還款年限更長
01/28 21:53, 14F
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01/28 21:54, 1年前 , 15F
所以就算利率升高對每月還款變化也不至於過多
01/28 21:54, 15F
推
01/28 22:25, 1年前 , 16F
如果你相信正二是吃逆價差，那不再逆價差時你就賣掉換成0050
01/28 22:25, 16F
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01/28 22:25, 1年前 , 17F
就好了，其實也不用持有30年。
01/28 22:25, 17F
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01/28 22:26, 1年前 , 18F
以上是指維持同樣曝險的0050，也就是說要買兩倍的量。
01/28 22:26, 18F
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01/28 22:29, 1年前 , 19F
如果不再逆價差，但是你借不到便宜的資金，那正二就是你能借
01/28 22:29, 19F
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01/28 22:30, 1年前 , 20F
到的最便宜資金，只要仍然想維持槓桿就可以繼續持有。如果檢
01/28 22:30, 20F
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01/28 22:30, 1年前 , 21F
討的結果是不想繼續維持槓桿，那不再持有正二剛好而已。
01/28 22:30, 21F
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01/28 22:31, 1年前 , 22F
前提是你不想自己操作期貨啦，再怎麼說正二還是有快1%的管理
01/28 22:31, 22F
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01/28 22:31, 1年前 , 23F
費。
01/28 22:31, 23F
推
01/29 00:50, 1年前 , 24F
等降息之後再增貸？很難保證今年就會降息，如果通澎
01/29 00:50, 24F
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01/29 00:51, 1年前 , 25F
抑制不住，繼續升息，你會浪費機會成本
01/29 00:51, 25F
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