[心得] 33歲才懂的理財觀念-for新手

看板CFP作者airhong (艾爾洪斯)時間1年前 (2022/08/21 13:11)推噓13(15推 2噓 22→)

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歡迎各位社會新鮮人，理財新手，這邊分享幾個理財的新手觀念： 1.一定要有緊急備用金大約是每月硬性支出 * 3、6、12個月看個人，我是2w*6 1-1善用定存活化緊急預備金定存有變現快的優點，且能夠享受利息，建議可以分2萬、2萬、3萬、5萬多筆定存這樣需要用錢時只要解掉2萬的即可。善用定存，讓緊急預備金也可以幫你賺錢。 2.一定要辦一張信用卡現在許多地方都可以用Line Pay 我的三餐幾乎用Line Pay搞定綁一張信用卡就代表你這個月的伙食費下個月才需要付，等於白嫖一個月伙食費、水電費、電話費。而且許多卡片有回饋，這就代表著你借錢還能賺錢，當然這是在每個月繳清卡費的前提並且提醒各位，一定要理性消費。 3.理債就是理財很多朋友認為學貸的利率很低，但是請仔細想，學貸利率低是以整個還款專案來看實際上前期的利率很高，到後期幾乎是沒有利率。這意味著甚麼? 能越快還清還是最好的，除非你有一筆鉅額在他的還款期間都不會去動到再說，你為了賺後期的低利率會讓您難以評估短期內的現金流，甚至要花很多時間計算，當然此篇文章目標是盡可能讓新鮮人站穩腳步，故選擇先還貸款。債務方面也包括房租房貸、保險等固定支出，若臨時有筆錢在做好資金分配後可以先考慮結清這兩項。 3-1.關於理債的不同思維這邊感謝各位網友提供意見，其實許多人對理債想法不同，特此補述首先，此篇文章著重在理財觀念而非投資，並且對象是新鮮人，假設的是沒有太多收入或沒有穩定現金流的朋友。確實，先投資再還債可以獲得報酬也有較高的現金流動性，也是很好的做法，但請先評估以下狀況： 1.意外還不上貸款，必須在股票低點賣出，造成損失 2.以短期1~3年內來看您的現金流，利息支出佔比高甚至吃掉報酬以此角度看，短期損益高、長期有變現風險是這篇文章希望避免的，故選擇先還貸款甚至是作貸款預備金，以上給各位新手參考。當然這只是建議，您可以依自己需求去創造平衡點，理財投資是個人選擇，不須太執著。 4.注意投資的進場點這延伸上一個話題，也就是我希望告訴你的，先理債的其中一個原因，在你精打細算後發現這個月有結餘，你會思考是不是要進行投資，但可能這並不是一個適合的進場點，在這種情形下，繳清負債才是最好的選擇。貿然投資最後這整筆錢都會損失掉。 4-1.規避進場點風險的操作方式依股票及外幣來舉例，可以定期定額的購買，能夠把進場高點及低點打平，當然，若是你願意花心思時間在比價上面，你可以做短期操作低買高賣，但這要花費的心力幾乎等同於把他當做一個正職工作，請個人評估。 5.投資盡可能選擇原形商品就像我們現在推廣吃原形食物，投資也是選原形的最好原形商品比如：股票、外幣、債券、房地產、合資創業、進貨轉賣、甚至彩券非原形商品比如：銀行的金融商品ex基金、投資型保單、還本型保單為什麼會選擇原形商品? 這是因為非原形商品都有不低的管理費，而且最終損益仍然是自負在會賠錢的狀態下你要多付一筆錢，在會賺錢的狀態下你還是要多付一筆錢當然，若是您評估要投資某個標的但是要花心思去了解對您來說不符成本，那麼選擇專人管理的產品適合你。但事實上現在股票、外幣都可以用app購買，網上也有很多分享像是這間公司前景如何資訊取得算是容易且透明；或是選擇ETF組合型股票也是一個方法。另外要提醒的是要注意現金流動性，這也是新手常忽略的：現金 > 銀行 > 股票 > 外幣 > 債券、黃金 ≧ 產品 > 店面 > 房地產由於現在蝦皮等電商平台操作容易，若是對某部分商品了解很多，也可以考慮找貨源來轉賣，不失為一種投資選擇。另外需要花人力精力的像是合資開店或是合資買房地產，也是一種選擇。除了流動性也要考慮到報酬及風險，選擇自己了解的標的是最重要的。越了解的商品，風險越低。 6.一定要記帳理財就是管理錢財，很多記帳軟體在手機上記帳很方便，登錄載具之後，刷卡會自動存到軟體裡，減少忘記記帳的狀況，真的很方便。每個月釐清錢花到哪裡去才是投資的第一步，也就是保證資金。記帳新手常犯的錯是：項目設定太少、太籠統。個人而言，信用卡、現金、資產、負債都或開一個項目，現金、三張信用卡、主銀行帳戶、次銀行帳戶、投資銀行帳戶、儲值卡，以上至少就有八個帳戶，主帳戶在國泰銀行APP中又有分子帳戶跟活存帳戶。有的朋友收入支出全部在一個帳裡，他只知道這個月收入多少、支出多少、結餘多少，錢花到哪裡去，付哪張卡，存在哪、投資在哪變的很難理解。多開項目可以讓你更好的管理，請審慎的考慮吧。 ps.朋友曾問過用信用卡儲值全聯要怎麼記帳，其實只要從信用卡項目轉帳一筆金額到全聯就可以囉，這是不是一目了然呢。 7.考慮保險吧首先是壽險，若是家人有賺錢，可以跟家人商量，壽險主約由家人付，自己出醫療險意外險等附險。為什麼? 壽險就是你掛掉家人拿到的錢，受益者是家人，而你剛出社會主約負擔很大，對家人來說可能是小錢，你死去的損失才大；以這樣的觀點請家人分擔，直到你獨立再考慮由自己負擔，相信家人能夠理解。這邊推薦到網路上找罐頭保單了解一下六大保障內容，其實不難，也可以諮詢版上的大大，相信會有收穫。本文觀點是有餘錢再來買保險，否則就是請家人幫你保壽險，保障你的家人；若是你生病醫療也是家人出，那家人也可以考慮幫你保一年期醫療險直到你獨立。總之自身的現金流先穩定再來考慮把這些責任歸屬到自己身上。總結一下理財的攻略，本文推薦的優先順序如下： 1.先有緊急預備金 2.先處理負債再投資 3.一定要記帳，確保資金 4.投資注意流動性，越了解的商品風險越低 5.壽險請家人協助，其他險自己評估，但最好的是注意安全及維持健康作息以上分享 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.235.202.72 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1661058666.A.79A.html ※ 編輯: airhong (36.235.202.72 臺灣), 08/21/2022 13:23:45

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snowoffish

08/21 16:14, 1年前 , 1^F

08/21 16:14, 1^F

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snowoffish

08/21 16:15, 1年前 , 2^F

08/21 16:15, 2^F

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gundam00

08/21 16:25, 1年前 , 3^F

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