[心得] 理財之路分享 之 高收入＝高資產？

看板CFP作者 (f77331188)時間1年前 (2022/06/19 15:02), 編輯推噓29(29推 0噓 33→)
留言62則, 30人參與, 1年前最新討論串1/1
感謝版友對於我這ptt新手不吝嗇分享建議給我，收到部分私訊希望我可以分享理財之路 ，以下是我的理財心得和觀念，供大家參考，一起努力變更好 ：） >>> 我的背景： - 34歲，單身，工作10年。 - 2012-2020 在大陸外派，海公公(算科技業?),離開時年薪台幣400w. - 2020- 至今 在台灣科技業外商，GAFA其中一家,年薪400w,底薪佔比75%. - 去過超過40國家，大學喜歡窮遊，現在喜歡爽爽遊(為了避免部分版友總是為我的生活 方式感到拮据惋惜,特意在此說明我也是有認真體驗人生的 XD) >>> 目前資產概況： - 房地產： 房產1:2016年初以956w購入,目前價值約1500w,已還清房貸(裡面有家人的200w)。 房產2:2018年中以818w購入,目前價值約1300w,已還清房貸。 房產3:2019年初以826w購入,目前價值約1300w,剩餘房貸約380w。 房產4:2021年中以1658w購入,目前價值約2000w,自住,剩餘房貸約1400w。 **備註： 1. 租金總收入約100w; 2. 總資產價值約6100w, 銀行負債約1800w,家人暫放200w; 3. 房屋市值皆依據同社區類似物件實價登入行情; 4. 有設定理財型房貸,可借隨用約1500w。 - 股市： 台股：目前帳面市值約70w,目前虧損約35w。 美股：目前帳面市值約台幣70w，公司配股。 - 其他： 台幣現金：約70w。 大陸股票＋現金：不多先忽略不計 >>> 中短期財務規劃＆目標： - 想先把380w余額貸款還清; - 台股若有回升打平成本，我會希望出場; - 美股的部分，為公司持續配股，若沒有特殊狀況，不打算動它。 >>> 理財心得： 1. 找到自己適合的理財方式 其實每個人冥冥之中都有最適合自己的理財方式，有的人適合股票，基金，房地產，或者 超級保守的定存。沒有哪一種最好，只有最適合自己的。而我認為，我們應該認真探索哪 個方式更適合自己，進而將較大比例資產正確放置。 以我為例，我每次買股，基本都是賠錢，但偶爾還是不信邪，覺得自己這次會不一樣有機 會賺錢。反觀房地產，雖然我累積資產的速度不算快，但以結果論來看，我目前狀況良好 。所以我學到的方法是：我把資產大頭放在更適合我的房地產，股票比例越少越好，偶爾 起貪念，玩一玩，就算賠了，我不賣有一天（可能是幾年後）也有機會打平出場。 2. 正視理財，理財有目標 我工作的第4年才開始認真理財，在那之前我連自己網銀代碼密碼都不清楚，由家人全權 處理。這樣的結果就是，總會覺得自己很有錢（只要戶頭有錢就覺得有錢），容易亂花錢 ，就會變成高收入也高支出，真正存下來的錢其實不多。 但開始理財之後，我會去思考這筆花錢的快感是當下而已還是有意義的，人都會有物慾， 覺得有意義的事情和物品也不盡相同，只是應該有優先級，不可能每個都想要。 另外，有板友問我累積資產的目的是什麼？我認真想過這個問題，當我開始正視理財這 件事開始，我發現看著資產累積對我來說很有成就感，若問我長期計畫？暫時來說，我還 不知道，就像每個人對於成功的人生定義不盡相同，而我也還在探索我的人生。 3. 路遙知馬力，理財也是一樣，看的是長時間的累積 遇到很多朋友或同事，在過去10年的工作收入跟我差不多或者更高很多，但因為沒有正視 理財，又更具體來說沒有明確定義出自己的花費優先級，工作十年，資產已可差距一倍， 而這差距更會隨著時間越差越大。所以其實不用太糾結於當下的收入，真正把差距拉大的 因素其實是扣除花費後，真的可以運用到理財而產生被動收入的部分。 4. 財務槓桿 很多人覺得我這種極度保守的理財方式很傻：負債比太低，又或者何必把房貸還完，等等 。對此，我只有一個想法，這是我多年來琢磨出最適合自己的方法。如果你只是要一間 自住的房子，那麼或許你就不用急著把房貸繳清，甚至可以不斷轉貸，永遠只繳利息。 沒有對錯或好壞，只要長遠來看適合你就是好方法。但切記，只要你還有房貸，那房子就 不是100%屬於你的，是銀行的。我的房子3當時賣方是個投資客，房子條件屋況都很好，但 因為他的投資槓桿抓太大，現金流周轉有風險，必須出售，但我購入後這3年房價漲幅50+% （雖然我沒賣沒有實質的收入），但我穩定的租金收入。 5. 第一間房 自住 vs. 理財 在我買第一間房子前，我對於此問題猶豫許久，儘管我當時外派大陸，我還是希望有一間 自己回台灣可以住的房子。經過這些年的理財，我的心得是： 如果你跟我當時一樣沒有自用的需要，那請以投資理財的角度出發; 如果你的頭期款可以買50p的房子，但你自住需求只需要20p,那我會建議至少把另外"30p ”轉換為錢生錢（理財）。 以上是我列出的5點心得，供大家參考，不一定適合每個人，只希望我們大家都越來越好 ！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.213.255 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1655622133.A.3D2.html
推
06/19 16:58, 1年前 , 1F
推”找到適合自己的理財方式”，抱的安心且穩定成長。
06/19 16:58, 1F
→
06/19 16:58, 1年前 , 2F
唯一可說嘴的是房產比例太高，但若ETF抱不住也不適合你
06/19 16:58, 2F
推
06/19 17:58, 1年前 , 3F
太強
06/19 17:58, 3F
推
06/19 18:03, 1年前 , 4F
真的好厲害。感謝分享
06/19 18:03, 4F
推
06/19 18:29, 1年前 , 5F
有錢人
06/19 18:29, 5F
推
06/19 19:02, 1年前 , 6F
推推 感謝分享！
06/19 19:02, 6F
推
06/19 20:47, 1年前 , 7F
海公公 400層級應該不低
06/19 20:47, 7F
推
06/19 22:49, 1年前 , 8F
好強！！！
06/19 22:49, 8F
推
06/19 23:28, 1年前 , 9F
自己管理租客？每次考慮投資房地產但想到要跟租客來往
06/19 23:28, 9F
→
06/19 23:28, 1年前 , 10F
就覺得麻煩
06/19 23:28, 10F
推
06/20 00:30, 1年前 , 11F
房地產真的是大多數人資產累積的最有效工具！
06/20 00:30, 11F
推
06/20 00:38, 1年前 , 12F
推！
06/20 00:38, 12F
推
06/20 04:54, 1年前 , 13F
買的地點是買在哪阿，實價登錄有很多不同情況，找房仲之
06/20 04:54, 13F
→
06/20 04:54, 1年前 , 14F
類的評估比較準吧
06/20 04:54, 14F
→
06/20 04:56, 1年前 , 15F
前陣子我們社區就登了一筆1600的上去，但實際行情頂多就1
06/20 04:56, 15F
→
06/20 04:56, 1年前 , 16F
000左右，很多根本就建商在搞你要賣根本沒那行情
06/20 04:56, 16F
→
06/20 08:17, 1年前 , 17F
@qoqocat,依你看到1600的狀況,可以先了解是單筆特殊？
06/20 08:17, 17F
→
06/20 08:18, 1年前 , 18F
情況交易還是行情價？另外，必須同時評估樓層，方位，
06/20 08:18, 18F
→
06/20 08:19, 1年前 , 19F
格局，內部裝潢是否有可比性，才不會拿鳳梨比蘋果或者
06/20 08:19, 19F
→
06/20 08:20, 1年前 , 20F
極端值來參考，供你參考：）
06/20 08:20, 20F
→
06/20 08:22, 1年前 , 21F
@ilovemj,我會請房仲幫忙找房客，出租過程算是跟房仲
06/20 08:22, 21F
→
06/20 08:22, 1年前 , 22F
一起管理？！
06/20 08:22, 22F
推
06/20 10:08, 1年前 , 23F
這篇看下來，可以敲碗下一篇房地產心得了嗎？
06/20 10:08, 23F
→
06/20 10:10, 1年前 , 24F
另外推分享，希望能有機會從f大身上更多地獲得人生
06/20 10:10, 24F
→
06/20 10:10, 1年前 , 25F
知識
06/20 10:10, 25F
→
06/20 15:37, 1年前 , 26F
我擔心房地產心得會被刪文噎 :S
06/20 15:37, 26F
推
06/20 16:16, 1年前 , 27F
本業很強 但容小弟提個建議 從之前買車的文可以看到對於風險
06/20 16:16, 27F
→
06/20 16:17, 1年前 , 28F
的概念偏低 比如說以身價來看選安全性高的車比維修保養重要
06/20 16:17, 28F
→
06/20 16:18, 1年前 , 29F
資產全部累積在房地產上 以資產分配比例來看確實風險較高
06/20 16:18, 29F
→
06/20 16:19, 1年前 , 30F
當然選擇自己熟悉的方向操作並沒有問題 也無法保證系統風險
06/20 16:19, 30F
→
06/20 16:19, 1年前 , 31F
會不會同時影響不動產以及股債等 但還是建議了解一下其他方
06/20 16:19, 31F
→
06/20 16:20, 1年前 , 32F
向 多方置產 也許也不一定差
06/20 16:20, 32F
推
06/20 18:16, 1年前 , 33F
推！感謝分享
06/20 18:16, 33F
推
06/20 21:44, 1年前 , 34F
好厲害，認同你的理財觀念
06/20 21:44, 34F
推
06/20 21:46, 1年前 , 35F
推樓主邁向財富自由的人生，更謝謝你的分享，造福人群！
06/20 21:46, 35F
推
06/21 00:12, 1年前 , 36F
恭喜你
06/21 00:12, 36F
推
06/22 00:07, 1年前 , 37F
謝謝分享
06/22 00:07, 37F
推
06/22 03:37, 1年前 , 38F
看來還是得買房
06/22 03:37, 38F
→
06/22 04:04, 1年前 , 39F
賺錢本事這麼強 風險承受度也超強了
06/22 04:04, 39F
推
06/22 04:19, 1年前 , 40F
真的有買房的 這波資產至少被拉大2倍以上
06/22 04:19, 40F
推
06/22 04:22, 1年前 , 41F
接下來房產每年只要穩穩的漲2% 跟那些沒買房的每年就是12
06/22 04:22, 41F
→
06/22 04:22, 1年前 , 42F
0萬的差距
06/22 04:22, 42F
推
06/22 05:45, 1年前 , 43F
推本金夠厚 可以在台股買些銀行股。
06/22 05:45, 43F
推
06/22 07:43, 1年前 , 44F
感謝原po分享 理財人生努力中
06/22 07:43, 44F
推
06/22 10:16, 1年前 , 45F
感謝您無私的分享
06/22 10:16, 45F
推
06/22 11:04, 1年前 , 46F
我幫你算了一下平均月薪33.33萬（400/12），平均租金所
06/22 11:04, 46F
→
06/22 11:04, 1年前 , 47F
得8.33萬（100/12）所得總計42萬，約5.5年還款2278萬（
06/22 11:04, 47F
→
06/22 11:04, 1年前 , 48F
756+818+826-380+1658-1400）約等於每個月還34.5萬，只
06/22 11:04, 48F
→
06/22 11:04, 1年前 , 49F
剩下7萬多過其他的生活，如果我月薪像你那麼高，我應該
06/22 11:04, 49F
→
06/22 11:04, 1年前 , 50F
會消費更多，學到了要更進步過生活才是資產累積的不二
06/22 11:04, 50F
→
06/22 11:04, 1年前 , 51F
法門啊
06/22 11:04, 51F
→
06/22 11:05, 1年前 , 52F
更*簡樸*不是更進步（上面錯字）
06/22 11:05, 52F
→
06/22 11:30, 1年前 , 53F
忍不住要加註一下，樓上缺少考量，收入（主動/被動）
06/22 11:30, 53F
→
06/22 11:31, 1年前 , 54F
並非一日就如此，也是靠時間累積的，加上還有很多必需
06/22 11:31, 54F
→
06/22 11:33, 1年前 , 55F
支出你沒考慮到ＸＤ 所以，我的生活花費少於你算的ＸＤ
06/22 11:33, 55F
推
06/24 09:47, 1年前 , 56F
乾爹求包養
06/24 09:47, 56F
→
06/24 11:22, 1年前 , 57F
除了高收入外.最難的是降低自己消費慾望
06/24 11:22, 57F
推
06/25 10:05, 1年前 , 58F
樓樓上，降低物欲應該無發你喔
06/25 10:05, 58F
→
06/25 10:06, 1年前 , 59F
*無法包養你喔～（上面按錯就送出了嗚嗚
06/25 10:06, 59F
推
06/25 13:47, 1年前 , 60F
可以請教前三間房產的地點嗎？物件類型公寓？有電梯的？
06/25 13:47, 60F
→
06/25 13:47, 1年前 , 61F
房數
06/25 13:47, 61F
推
06/25 21:35, 1年前 , 62F
本業收入強才是真的強啊！這年收買指數就贏一堆人了
06/25 21:35, 62F
‣ 更多 f77331188 的文章
文章代碼(AID): #1YhidrFI (CFP)