[請益] 25歲理財規劃

看板CFP作者 (八七booboo)時間2年前 (2022/03/12 18:52), 2年前編輯推噓23(23推 0噓 22→)
留言45則, 19人參與, 2年前最新討論串1/2 (看更多)
做了一點功課，想請大家給予理財意見 謝謝 性別：男 年齡：25 工作年資：剛畢業不到一年，大概五個月 居住：新竹 竹北，租屋 職業：工程師 家庭成員：單身，單親家裡有母親和妹妹住阿嬤家 ［收入］ 月薪實領 78k，還沒領過一整年的，大概年薪120萬吧 ［支出］ 經過五個月統計，支出每月總額平均 36k，所以直接設定 36k，以下為細項： 1. 房租：9500 2. 車貸(家庭共用)：幫忙出 5000 3. 阿公阿嬤孝親費： 各 1000， 共 2000 4. 電話費：688 5. 電費：450～650 (一度4.5元) 6. 餐費：預算 7000 7. 交通：1300，回新北的高鐵錢 8. 購物快樂金： 5000，犒賞自己的錢 9. 捐贈： 2000，從小被社會幫助，回饋給社會，年終再撥 5% 給常幫助我的宮廟團體 10. 長輩旅遊補助金：2000 11. 保險：依照母親買的，大概每年 4500 ，目前還是媽媽繳，之後會接手 ［未來支出，估計兩年後執行］ *房貸： 每月 10k ，繳十年 這邊是阿公阿嬤的房貸，房子在新北，是很老舊的公寓。我們家會接手後來的房貸，名字會名字會過戶給我 (個人比較想要和妹妹共同持有)。當作我們家以後的避風港。雖然我在新竹工作，但以後媽媽和妹妹可以有個住處。 支出結餘：每個月可以存 40k ～ 45k [個人資產] 資產從 0 開始，嚴格來說那個房子應該算(？ 目前財產共 270k 活存： 1. 緊急備用金 210k，六個月花費，分別放在 Line Bank, New New Bank, Bankee 等高利? 2. 其餘放 iLeo [理財目標] 以每個月可存 40k 為例 股票：現金 = 7:3 美股：台股 = 7:3 1. 台股：豐存股 006208 每月定期定額 8k 2. 美股： 每個月 20k 台幣買美金，每半年從國泰世華銀行入金 TD 買 VTI 60% + VXUS 40% 3. 儲蓄：12k，可用來當作旅遊、房屋頭期款(如果有要買房的話) ，不知道這邊儲蓄會不會太多，之後會提 10 萬來主動選台股個股來學習，選 0051 成分股或 006208 沒有的產業做中長期持有，不過會打破上述比例就是了 年終再以相同比例再投入股票，每年執行再平衡 ［備註］ 不知不覺打了這麼多內容，感謝看完的人。目前還很年輕，結婚等等的事還沒有規劃，目前是希望我 45 歲能半退休，賣賣小吃快樂生活。 ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.232.68 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1647082363.A.4F4.html
推
03/12 19:59, 2年前 , 1F
美股的部分現在富邦、永豐定期定額都很方便，資金運用
03/12 19:59, 1F
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03/12 19:59, 2年前 , 2F
上會比較有效率，或是你有興趣投英股VWRA的話，半年投
03/12 19:59, 2F
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03/12 19:59, 2年前 , 3F
入一次也可以，儲蓄的部分，建議你旅遊的費用要另外分
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03/12 19:59, 2年前 , 4F
配而不是跟買房放一起，儲蓄的部分也許可以當作你投資
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03/12 19:59, 2年前 , 5F
自己進修學習的使用？
03/12 19:59, 5F
推
03/12 20:03, 2年前 , 6F
緊急備用金多存一點吧
03/12 20:03, 6F
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03/12 20:08, 2年前 , 7F
感謝m 大提供意見，儲蓄部分我再把他細分
03/12 20:08, 7F
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03/12 20:09, 2年前 , 8F
L大請問緊急備用金您覺得要多少？
03/12 20:09, 8F
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03/12 20:10, 2年前 , 9F
喔喔 我少打一個0
03/12 20:10, 9F
推
03/12 20:13, 2年前 , 10F
緊急預備金我覺得至少準備6個月若失業的生活費
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※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/12/2022 20:14:27
推
03/12 20:16, 2年前 , 11F
少打一個零XD我就奇怪六個月的花費才21k也太神奇
03/12 20:16, 11F
推
03/12 21:00, 2年前 , 12F
沒有建議 單純覺得你懂得回饋很棒！
03/12 21:00, 12F
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03/12 21:15, 2年前 , 13F
覺得儲蓄那項不太需要，旅遊之類的就從購物快樂金累積
03/12 21:15, 13F
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03/12 21:18, 2年前 , 14F
定期定額就已經是儲蓄了，有急用也有備用金
03/12 21:18, 14F
推
03/12 22:13, 2年前 , 15F
看得出來你做很多功課，持之以恆加油
03/12 22:13, 15F
推
03/12 23:59, 2年前 , 16F
我覺得儲蓄比例不會太多，我自己除了定期定額外會保留一
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03/12 23:59, 2年前 , 17F
定比例現金，等大盤超跌加碼
03/12 23:59, 17F
推
03/13 00:01, 2年前 , 18F
然後持之以恆，能不能抱得住是你投資組合的最大考驗
03/13 00:01, 18F
推
03/13 00:05, 2年前 , 19F
我的旅行基金是從加班費、利息收入等專款專用，存多少就
03/13 00:05, 19F
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03/13 00:05, 2年前 , 20F
決定玩多少
03/13 00:05, 20F
推
03/13 00:06, 2年前 , 21F
看完發現我跟你的配置好像 XD
03/13 00:06, 21F
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03/13 01:04, 2年前 , 22F
感謝各位，讓我更有信心。
03/13 01:04, 22F
※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:06:54 ※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:07:47
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03/13 01:08, 2年前 , 23F
我現在才發現jptt 會吃字...
03/13 01:08, 23F
※ 編輯: somoskylin (27.247.232.68 臺灣), 03/13/2022 01:10:11
推
03/13 02:10, 2年前 , 24F
加油
03/13 02:10, 24F
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03/13 02:12, 2年前 , 25F
剛出社會就懂得投資理財是很棒的開始
03/13 02:12, 25F
推
03/13 09:34, 2年前 , 26F
本來想要回點什麼，但a大的回文更詳細xd，看得出來
03/13 09:34, 26F
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03/13 09:34, 2年前 , 27F
你很認真做功課，加油！
03/13 09:34, 27F
推
03/13 12:16, 2年前 , 28F
看完覺得你是貼心的孩子有規劃就給推，加油！
03/13 12:16, 28F
推
03/13 15:40, 2年前 , 29F
持之以恆，加油！
03/13 15:40, 29F
推
03/13 15:52, 2年前 , 30F
只有一個建議：堅持下去，20年後成果自現
03/13 15:52, 30F
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03/13 17:22, 2年前 , 31F
資本累積初期狂買006208,頭期存到立即賣股買房
03/13 17:22, 31F
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03/13 17:33, 2年前 , 32F
然後複委託vwra+美公債,不推海外券商.保險1年期壽險意外險
03/13 17:33, 32F
推
03/13 19:52, 2年前 , 33F
新竹，工程師，找到好的另一半很重要
03/13 19:52, 33F
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03/13 21:28, 2年前 , 34F
說到另一半真是要哭了....
03/13 21:28, 34F
推
03/13 23:31, 2年前 , 35F
目前聯邦信用卡有高鐵6%回饋不無小補。房子共同持有會
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03/13 23:31, 2年前 , 36F
吃掉兩人首購，這部分要再研究一下
03/13 23:31, 36F
推
03/13 23:51, 2年前 , 37F
請問為什麼不推海外券商？謝謝
03/13 23:51, 37F
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03/14 07:59, 2年前 , 38F
投資者的家人有能力處理美國遺產稅務問題時才去開海外券商
03/14 07:59, 38F
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03/14 11:04, 2年前 , 39F
謝謝m大回覆
03/14 11:04, 39F
推
03/14 17:58, 2年前 , 40F
如果沒辦過richart的話也可以把備用金存那邊，新戶有利
03/14 17:58, 40F
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03/14 17:59, 2年前 , 41F
息2% 30萬額度
03/14 17:59, 41F
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03/14 21:38, 2年前 , 42F
我是richart 舊戶
03/14 21:38, 42F
推
03/16 11:02, 2年前 , 43F
貼心又努力又懂規劃的孩子 推推
03/16 11:02, 43F
推
03/16 11:06, 2年前 , 44F
啊 聯邦全額到匯會比較便宜一點點 一次500塊而已
03/16 11:06, 44F
推
03/16 22:04, 2年前 , 45F
推推 保持原本的配置不做高風險的投資就贏很多人了
03/16 22:04, 45F
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