[請益] 已繳9年的投資型保單該解約嗎?

看板CFP作者 (sa)時間3年前 (2022/01/26 21:08), 編輯推噓10(10推 0噓 53→)
留言63則, 7人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
第一次發文，若排版不優，再麻煩各位大大能包容一下～ 今年34歲，女，當時因為了給家人及自己保障因此投保了 投資型保單--安聯的金鑽人生變額萬能壽險230W+醫療附約 從101年開始扣繳，主約每月扣繳3000，附約每半年扣繳6000左右， 之後我就沒有再投保其他的保險。 繳了近10年的保單，但報酬率一直都很難看，甚至已賠了近5W 每次想要解約，業務員都會說放久一點就會賺了，所以一直拖到現在才來檢視此保單 (我的業務太能言善道，怕被拐了，所以我想要多方詢問) 而對此保單目前傾向以下兩種作法，請各位大大能給我點意見~ 1.直接解約，拿解約得到的錢去買定期壽險+醫療險 2.不再投錢進去，帳戶裡的錢直接轉到停泊帳戶讓它持續扣保費以維持保單效力 還有此保單是否只要繳滿20年就不用再繳錢即可享有終生醫療和壽險? 以下附上我的保單內容 https://i.imgur.com/oleAHNK.png
https://i.imgur.com/NPEwmtC.png
再麻煩各位大大幫我解答了～～謝謝唷！！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.110.27.205 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1643202492.A.DE2.html
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01/26 21:23, 3年前 , 1F
有保險版可以問，那邊應該比較專業吧，insurance
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01/26 21:45, 3年前 , 2F
好唷 那我也再去那詢問 謝謝
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01/28 00:09, 3年前 , 3F
挑選的基金表現這三年都很不錯，至於終身享有保障可能
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誤會大囉，除主約以外的都是一年定期附約，會需要一直
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繳費到續保上限或不想買為止：）
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繳費10年150%費用率也都扣光光了
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有需要錢可以部解拿錢來用，選2是比較恰當的做法
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畢竟新買保單還要考慮體況能否承保問題
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推
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1.主約壽險230萬還滿好的，投資的標的這三檔都很好，持續
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定期定額，建議續扣至20年滿期。屆時會有壽險，也可以開
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始享有基金的配息！
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2.醫療險等附約是一年一約，依據年齡增加保費緩緩調升，
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因此不需要將一輩子要支付的保費壓縮20年繳付。
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3.附約內容的部分 對於重大項目是ex癌症200萬一次給付/重
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大疾病100萬一次給付/失能扶助金每月理賠3萬元與一次金給
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付。 理賠額度是符合實況的。
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4.可惜的是..由於未持續繳費，於是豁免失效。
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推
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附約自己評估，反正隨時都能解跟加，都是一年期還好
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你的重點在主約壽險跟投資標的
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首先你應該先檢視你的標的到底選的好不好，有沒有賺錢，年
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化下來是多少，還有你設定的報酬是多少，目的是要穩健還是
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積極，有沒有達到你的目標，因為基金內扣重，所以通常不好
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達標，但投資型保單多數是相對不在乎投報率而是為了保單稅
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務優勢。
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推
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再來是看壽險的部分，你到底花了多少錢繳在了壽險上面，獲
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得了多少的保額，是否達到你要的目標，還有變額萬能基本上
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89不離10就是一年期壽險，這也代表了你的壽險保費會隨著年
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紀成長，也就是上年紀的人買了相對吃虧。
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推
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投資型保單是很複雜的工具，牽扯到壽險、基金投資、費用、
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附約，幾乎保險所有複雜概念全都用上了，你如果不了解，那
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幾乎9成5以上都是虧，虧不代表虧錢，而是這筆錢沒有發揮出
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保險投資的最大效益
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細節的部分建議去保險板請高手幫你檢視保單，然後你也要有
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自覺想要去真正瞭解
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推
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但我直接說白了告訴你吧，這鬼東西連保險業務自己都不知道
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是什麼，我考過好幾個沒有半個能跟我完整解釋，說真的只有
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保險板的geek才真正透徹的理解這產品在幹嘛，賣的人不懂買
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的人通常也更不懂，你連遊戲規則都不知道，又怎麼期待能獲
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得最大效益？
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推
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你說投報率差乃至虧錢，應該是前置費用的緣故，這部分就是
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保單要賺的錢，你都先扣下去了報酬率當然難看，這也是為什
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麼業務跟你說要擺久，就是要用20年乃至20年以上來稀釋掉保
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險部分付出的成本，這也是很多買投資型的人沒認知到的事，
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你最終買的還是一張“壽險”，只不過是變形了的壽險，買壽
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險裡面就是會有保險的費用，你不是在“純投資”
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推
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所以自然你也不能拿一般投資的投保率來對比投資型保單的投
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保率，他們兩個本來就不在同一個天平上，說不定你的都在標
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的年化下來都超越台股表現，但投報率算出來還是負的，這可
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能性是有且不低的
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好的 不好意思 ptt新手 不太會用手機回文
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謝謝各位高手的解豁 剛好連假這九天
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我可以好好去消化各位給我的建議及回答
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謝謝你們
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推
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保險事業發展中心 投資型保單，這裡有份pdf可以看，有興趣
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瞭解可以從這裡開始，書的話可以找「錢難賺保險別亂買」
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推
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直解
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推
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報酬率看起來是正的
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妳指的負5萬應該是前置費用的關係
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但妳已經度過前幾年扣前置費用的時間了
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接下來不中斷持續定期扣款不會比較差喔
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反而妳停扣才可能減少妳獲利成長的機會...
02/05 22:10, 63F
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