[請益] 特殊收入投資儲蓄配置請益

看板CFP作者 (I.Golden)時間4年前 (2021/07/02 00:17), 4年前編輯推噓10(10推 0噓 45→)
留言55則, 9人參與, 4年前最新討論串1/1
想請教各位先進，短期內想把高額的收入存退休金，身上現金放收入三分之一即可 三年內存15年後的退休金 最近在看三商投資型基金保單（三商美邦世紀富利外幣變額年金保險）我是想一次三十萬 整躉整躉存退休金，這樣可以行嗎？ 理財新手想好好規劃，請問有什麼建議或疑慮嗎 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.68.199.7 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1625156263.A.CB1.html
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07/02 01:16, 4年前 , 1F
well...如果你月入45萬的話，隨便怎樣大概都可以吧
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※ 編輯: Ivanisy (219.68.199.7 臺灣), 07/02/2021 01:38:02
推
07/02 05:49, 4年前 , 2F
三年賺15年後的退休金？ 以後賺不了那麼多的意思嗎？
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07/02 05:51, 4年前 , 3F
如果只有短期賺錢，看你錢多寡，儲蓄率應該要更高，賺10
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07/02 05:51, 4年前 , 4F
萬花2萬，賺50萬還是應該只花2萬
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07/02 07:16, 4年前 , 5F
回y大，沒錯，目前賺的是時機財
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07/02 07:26, 4年前 , 6F
不要買台灣的基金，保險加投資更差，自己研究一下0050，
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07/02 07:26, 4年前 , 7F
VT, AOA這類的資訊
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推
07/02 07:29, 4年前 , 8F
別想理專可以幫你理財，他們也是要賺錢，偷懶讓別人幫你
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07/02 07:29, 4年前 , 9F
理財，還不如存定存
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推
07/02 12:52, 4年前 , 10F
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07/02 12:53, 4年前 , 11F
如果真的什麼都不懂，可以考慮機器人理財。比起自己胡搞
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瞎搞好一些些
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07/02 12:56, 4年前 , 13F
或是找一兩本在談FIRE財務獨立的書來看，初步瞭解一下別
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07/02 12:56, 4年前 , 14F
人都怎麼存退休金的
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07/02 12:57, 4年前 , 15F
還有一個最重要的建議：別聽理專的話
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07/02 13:47, 4年前 , 16F
我也是理專 我參照FIRE或很多理財書提供建議 有些人會接
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07/02 13:47, 4年前 , 17F
受 但還是很多人不聽啊 一個行業裡面本來就各種人都有 其
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實更多的是民眾自己沒有心多了解吧
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07/02 13:51, 4年前 , 19F
你是理專的個案 理專會被唾棄 是制度的問題
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07/02 13:52, 4年前 , 20F
理專的薪酬跟賣出的產品額度掛勾時 就注定跟客戶利益衝突
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07/02 13:53, 4年前 , 21F
等哪天制度變成 客戶賺錢 理專才能拿錢的時候 再考慮理專
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07/02 14:41, 4年前 , 22F
我同意是制度的問題 不過如果要等到客戶賺錢理專才能賺錢
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這件事情發生 一般民眾也勢必要有足夠的財商才行
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不然大部分人都還是覺得只要定存就好 我們家目前沒到客戶
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07/02 14:41, 4年前 , 25F
賺錢我們才賺 但是客戶的績效會綁到我們的升遷跟考核的一
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部分 可是客戶也是不care 所以要說真的完全是制度而已嗎？
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其實我想也不見得
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07/02 15:07, 4年前 , 28F
理專開始檢討起客戶水準不夠了...嘆為觀止
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07/02 15:13, 4年前 , 29F
嗯你最棒只有你能發表意見 驚為天人啊
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07/02 15:53, 4年前 , 30F
客戶不care績效??
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07/02 16:17, 4年前 , 31F
我的匯豐理專就不錯, 先了解客戶的需求, 提供建議
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07/02 16:17, 4年前 , 32F
至於投資, 因為選指數投資, 就沒有買基金產品
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07/02 16:18, 4年前 , 33F
理專不一定只能投資往來, 銀行還有很多功能啦
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07/02 17:58, 4年前 , 34F
mehopp 對於已經是指數型被動投資者 你有其他推薦的產品
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07/02 17:58, 4年前 , 35F
嗎?
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推
07/02 21:31, 4年前 , 36F
"客戶賺錢 理專才能拿錢"是不好的收費方式。這可能會導致理
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07/02 21:32, 4年前 , 37F
專向客戶推薦高風險的商品。一個50%賺2倍，50%血本無歸的產
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品，會比100%賺1成的產品，對理專有利。
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07/02 21:35, 4年前 , 39F
目前認為比較良好的收費結構是fee-only fiduciary financial
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advisor。
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推
07/03 01:17, 4年前 , 41F
我想前幾樓的意思是所有客戶的總盈虧綁獎金吧
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07/03 01:18, 4年前 , 42F
50%賺2倍50%虧光的期望值是0
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07/03 01:19, 4年前 , 43F
報酬期望值=0, 是不如100%賺1成的
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推
07/03 01:21, 4年前 , 44F
COAST FIRE查一下這個名詞
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推
07/03 02:34, 4年前 , 45F
以Hedge fund常見的2%-20%來說，50%2倍50%虧光，收費期望值
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07/03 02:35, 4年前 , 46F
12%，100%1成收費期望值只有4%而已。
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推
07/03 02:40, 4年前 , 47F
當然真這麼極端的坑客戶，不用多久就回家吃自己，但比較隱蔽
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07/03 02:41, 4年前 , 48F
卻類似的手法還是有的。
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07/03 02:43, 4年前 , 49F
又或者，一個50%賺32%-50%虧8%的商品。期望值是12%，固然是
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07/03 02:45, 4年前 , 50F
高於100%賺10%的期望值，但很多客戶的屬性可能是較適合確定
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07/03 02:46, 4年前 , 51F
的10%的，但還是可能被推薦不適合的商品。
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推
07/03 10:18, 4年前 , 52F
謝謝daze大詳解
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07/03 10:19, 4年前 , 53F
那些基金往往到結算獲利時才發現比以為的少不少
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推
07/03 14:45, 4年前 , 54F
其實除了期望值，也得看投資人的風險偏好程度
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07/03 14:47, 4年前 , 55F
一般人賠1元的痛苦，需要賺2元的滿足感才能彌補..
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