[請益] 29歲無業的理財規劃

看板CFP作者 (audrey)時間5年前 (2021/02/19 00:34), 5年前編輯推噓1(1推 0噓 16→)
留言17則, 3人參與, 5年前最新討論串1/1
大家好 我預計今年離職，以下是推估離職時的財務狀況 台幣現金：103W -25.3% 外幣現金：40W(1.3W美金、1K歐元)-9.8% 股票：185W-45.5% 美債：67W(2.4W美) 年利息5.3%,季配息-16.5% 基金：12W(每月3K定期定額投入)-3% 趁此次的轉換，重新審視目前的理財計畫並重新調整。 離職後想多陪陪家人、旅遊、進修，給自己最多半年的時間，預備金抓50W 矯正牙齒約20W 無業只是暫時的休息，因此想要將目前手頭有的資金在可承受的風險內做最大化的利用 以下是我想到的規劃： 1. 美債全部出清，換成殖利率差不多的ETF、金融股或是分批進場台積電 2. 開美國券商，將美金現金分批投入指數型的ETF(VOO,VNM) 3. 歐元現金部位太小，目前沒想法先留在床頭櫃等待可以旅行的那一天 4. 基金每月3K定期定額持續投入 5. 台幣現金扣除預備金跟矯正牙齒後約33W，放在容易變現的股票市場 這樣調整下來總共挪動136W，比例如下： 台幣現金：70W-17.2% 外幣現金：3.3W-1% 台股：285W-70% 美股：36W-8.8% 基金：12W-3% 因為離職後少了固定的收入，對於股票的漲跌得失心更重，大部分資金放在股票市場不知 道是否明確？ 目前存股類型的股票只佔了30W(16%)，是否要將後續投入的資金都放在存股類型，待找到 工作後再重新分配比重？ 去年在股市中嘗到了甜頭，重新審視後開始覺得美債的那筆錢應該可以做更好的應用，因 此才想要把它換成殖利率相當的ETF 不知道這樣配置是否適當，謝謝版上各位前輩指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 113.161.145.107 (越南) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1613666092.A.E07.html
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02/19 04:58, 5年前 , 1F
只估計半年時間的調整,對許多投資工具來說都太短,漲跌不定
02/19 04:58, 1F
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02/19 04:59, 5年前 , 2F
20年長期平均有8%漲幅的東東,半年內出現-20%以上的下跌不希奇
02/19 04:59, 2F
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02/19 05:00, 5年前 , 3F
以我個人的角度,只打算休息半年,我會考慮的不是啥投資效益最
02/19 05:00, 3F
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02/19 05:01, 5年前 , 4F
大化,是日常開支還有錢花,晚上可以安心睡覺的配置
02/19 05:01, 4F
不好意思原先內文沒有表達很清楚，本意是想趁這次的轉換重新審視自己的配置，所以留 了一筆預備金後把其餘的資金做運用，並不是把這筆錢炒半年的短線。
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02/19 08:55, 5年前 , 5F
如果是思考資產配置，要看內容而不是工具，例如債券ETF就
02/19 08:55, 5F
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02/19 08:55, 5年前 , 6F
是債券配置，股票基金就是股票配置，所以你這樣分不清楚
02/19 08:55, 6F
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02/19 08:56, 5年前 , 7F
然後既然有提到風險，可以想想可接受的最大損失是多少
02/19 08:56, 7F
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02/19 08:56, 5年前 , 8F
然後整體看你的各類資產配置比例，才知道適不適合。
02/19 08:56, 8F
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02/19 08:57, 5年前 , 9F
然後無業重點是預備金，而不是一直看配息率，重點是資產本
02/19 08:57, 9F
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02/19 08:58, 5年前 , 10F
身的預估報酬，除非是定存，不然配息率不是很重要。
02/19 08:58, 10F
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02/19 08:59, 5年前 , 11F
像是要換同殖利率的ETF，那個都是拿不重要的事限制自己
02/19 08:59, 11F
感謝f大提點，要清楚投資標的的內容而不是拘限於他的名稱。我現在也是預測無業時的 心態，波動大的個股報酬高，風險也相對高，因此想說提高存股類型的etf或金融股，主 要看殖利率跟填息率。
推
02/19 19:29, 5年前 , 12F
無業時不就該放債券部位嗎？為何出清美債轉股？股票
02/19 19:29, 12F
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02/19 19:29, 5年前 , 13F
應該是你之前上班時就要大量曝險的不意外才是
02/19 19:29, 13F
被您這樣一點，發覺我的確很矛盾。有工作的時候有穩定收入可承受較高的投資風險，但 因為沒時間操作就把錢放在債券。無業時收入沒了但時間多了，所以想入股市操作。 ※ 編輯: audreyhaha (171.253.137.172 越南), 02/20/2021 12:28:46
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02/20 13:28, 5年前 , 14F
工作時放被動型指數基金即可。
02/20 13:28, 14F
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02/20 14:15, 5年前 , 15F
金融股或高股息股 風險不見得比較低喔，這點要注意
02/20 14:15, 15F
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02/20 14:17, 5年前 , 16F
ETF的殖利率和填息率其實都是很空泛的東西。
02/20 14:17, 16F
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02/20 14:22, 5年前 , 17F
參見這篇： https://reurl.cc/qmLNjq
02/20 14:22, 17F
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