Re: [請益] 36歲男請益規劃

看板CFP作者nyc0125 (@)時間3年前 (2021/01/15 22:42)推噓3(3推 0噓 13→)

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...是說以您的資產現況跟年紀，可能是板友們要向您學習怎麼生財守財、開源節流。由於資訊中看不出來/不確定您的每年花費如何，畢竟 8~11k 的月支出對上資產總量是有些超乎常態了，若花費習慣為真，即便您真的有了設定數字的被動收入後，您還不一定有不被帶歪的管道習得怎麼花費大量的金錢... 或者那僅是指車子的部分呢？因為對您的狀況不了解，所以初步提供一點框架，讓您可以了解一些很極端的狀態是如何，請注意其中細節待議：首先，在一般投資市場沒有穩定配息的基金，要能配到 5% 以上，多半可能會從本金支出，最終贖回時並不保證仍保有本金價值，當然極端大的資金有別的玩法... 但通常不太是個體戶會碰到或至少要億來億去才有機會接觸到。如果您不婚不生，沒有預計傳承任何資產，請 1. 持續賺取現況收入，照您現況能存下來的錢，賺的悠閒一點，但維持每個月至少收入 12 萬應該不難。 2. 資產中的 100 萬設定為緊急預備金，4000 萬全數轉投資， 80% 投入（類）大盤追蹤指數 ETF，20% 買保守性的債/不動產。大概可以維持每年 7% 的報酬率。 3. 因為不留資產，年紀到了就把不動產拿去抵押像是以房養老換現金出來，不然過世後也只是法定繼承或充公。之後每半年預計接下來半年想要額外多花多少就拿股/債出來變現，在每個月額外花費不超過 25 萬的設定下，基本上夠您活 46 年了。如果願意接受降低額外花費到 20 萬，基本上您已經是不管繼承足以活一世人還有剩的永動機了。所以這後頭的規劃差異很大，跟您設定的財務目標以及外在需求（成婚傳承嗎？）有很大的關聯。補：抱歉因為這提問提及的資訊太像粗糙的釣魚了，所以查了一下。看來您是白手起家的實業家，而且不排除有成家的打算。月支出也是您的現況（或許部分報公帳？）那以上說的都不直接算數了。晚些我再試著另外整理一下，如何逐步嘗試進入投資市場的切點。畢竟您曾經對於這種波動很沒有信心。[1] 若時間有限，可以先參考一下，我的前一篇給「想用 350 萬資產，月花 1 萬過活」的板友，裡面有提及怎麼樣在不太影響本金的狀況下，實際投入股市測試自己的心性。但因為您主業收入很強，投資的閒錢基底也大，照理來說您是非常有遇跌處亂不驚的本錢的... 所以應該有更適合您的方法。而且如果您之後還另有傳承下一代的想法，那麼又是不一樣的規劃了。 [1] 風險趨避的話：債、抗性較高的不動產(有些人意見不同），低槓桿或無槓桿的金融產品，以及合宜的資產配置都可以有效協助承擔風險。但心態上的界線只能慢慢測試自己。而其實穩定的本業才是您現在最具抗性的標的。不確定您對資訊獲取願意投注的時間如何？如果是有時間的話，想了解股票可以去看 Youtube 柴鼠兄弟解釋基本概念， Podcast 有股癌，會在股市時事垃圾話的同時，會帶到一些操作時的注意點，目前觀察起來還算正派。想了解比較低風險的理財觀點，綠角的理財投資筆記是可以參考的地方，近期主要論述在於跟著市場做被動資產配置，來均衡風險跟研究的投注心力。基金的話，台幣沒有什麼很好的標的，我上面有提到了，配息更多只是左手交右手。至於更進階 or 更不直觀的衍生性金融商品、帶槓桿特質的商品，期貨、權證等都在這階段不適合您。 ※ 引述《gogobrother (狗狗布拉格)》之銘言： : 【目前狀況】 : 36男，單身 : 【收支與資產】 : 非受薪 : 無保險、無房貸、無車貸 : 無打算出售的自宅一棟約800萬，不考慮買房 : 活存4000萬、儲蓄險約100萬(已放n年) : 四輪vios養車容易，平時多以機車代步 : 月均開銷8~11k : 【請益內容】 : 說來有些汗顏，花了很多時間賺錢 : 完全沒有心思放在投資上，賺來的都放在郵局 : 直到去年某天郵局的阿伯跟我說放這麼多錢在郵局沒用， : 我才意識到我的儲蓄有點"多"這件事情 : 曾經買過股票100萬，買了立刻被套7年， : 然後去年漲回出清後開始噴(幹到爆XD : 近來股市熱絡 : 有時候會幻想去年歐印2330我現在立刻退休了吧=.= : 隨著年紀也逐漸增加，也開始擔心將來的生活 : 打消碰運氣投資的念頭開始試著想要學習投資理財 : 旁敲側擊一些朋友的想法目前比較吸引我的方式是 : 1.先把現金買入會固定配息的基金，每個月約有20~25萬的被動收入 : 2.有被動收入後去運作較高風險投資或增進生活品質 : 我給自己約莫6~12個月的學習投資期間，至少錢不是只放著， : 等到有比較明確的投資標的，或有更多的投資知識時 : 再把基金內的錢全部換回(或保留部分) 做更多元的運用 : 也有一些朋友說他們會買股票或是ETF，因為這樣不用管理費 : 又或者是用ETORO來買美股，但基於一買被套7年這件事情 : 讓我一直對風險相對高的投資望之卻步 : 想請問版友，如果是目前的資金+幾乎等於0的投資知識 : 還會有其他的建議方向嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.205.39 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1610721743.A.F3A.html

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gogobrother

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