[請益] 34歲男公務員資產配置請益
各位大大好,距離上次請益整體資產規畫已經過了3年了,現在小弟都變大叔了,想趁新的
一年,請益一下現在我的資產規劃是否OK?
我是公務員,月薪5萬出頭,大概明年結婚,購屋以及結婚費用都另外準備了,不還本的
各類保險也保足了,以下是扣除掉這些費用的資產配置。
這是我理想中的資產配置:
https://i.imgur.com/xHgL996.png
這是我目前實際上的資產配置:
https://i.imgur.com/S0hZ76V.png
以下是我目前的比例與標的:
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1. 全球ETF(43%):VT + VTI
※ 採用玉山複委託,約一年買一次,之後應該只會再買VT,不會再買VTI
2. 台股ETF(20%):富邦公司治理(00692) + 富邦采吉(006208)
※ 00692最早是因為費用最低且股票支數又比較多,也是市值加權,流動性跟折溢價的問
題也不大,所以就定期定額扣這支當作近台股大盤的ETF了。不過後來006208流動性也
漸漸起來,折溢價的問題也逐漸變小,所以也一起扣006208。目前同時段的006208績
效比00692好一些,有考慮要不要擇一就好。
3. 個股(20%):富邦金、玉山金、元大金、永豐金、正隆、宏全、佳醫、長榮航
※ 個股算是滿足我的樂趣來驗證我的眼光,不過我還是有分散投資,一支股大概1~3張,
並且以價值投資為主,多數想一直擺著領股息,除了長榮航打算疫情解禁後賣掉
4. 債券ETF(7%):富邦美債20年、富邦A級公司債
※ 一來考慮現在公債利率過低,二來想說著名的用來配置債的BND都有公司債了,於是想
略為提升報酬率又不要增加太多風險的情況下,把美債跟A級公司債抓1:1的比例做定
期定額購買
5. 定存(10%):台幣為主,加上一點點美金是美股ETF的配息
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關於我的資產配置想請教各位賢達三個問題:
1. 不曉得我這樣的配置是否可長可久?
3年前就設定好比例後,中間我的比例也是一直再動,最常暴衝的的就是我的個股
部位,有時候看到一些好標的就會忍不住想買,最後有的領先有的落後大盤,平均起來
跟大盤的漲幅差不多。既然這樣,幹嘛不直接買ETF就好?報酬差不多還不用花時間。
不過,講歸講,要忍住不看盤還是不買股真的很困難。想說問問看這樣的配置是否
可長可久,希望可以配置好後按時按比例定期買進跟再平衡,不要再太常看股看盤。
2. 「再平衡」方式是否可以不買低賣高,而是使用調整定期定額的比例進行?
目前我的資產配置,最需要補強的是債券,最需要減碼的部分是美股ETF。
由於美股的部分採用複委託,考量到費用的問題,打算用不加碼但也不減碼的方
式,待其他部位的資產膨脹後回到原設定的比例。台股ETF的部分,因為我是使用富
邦ETF定期定額功能扣款,也想說可以比照,不用賣掉,直接減少扣款,然後大幅增
加債券ETF的扣款金額,直到達成預期比例。以此省下買賣的交易費用。
3. 是否這樣的配置還有其他的盲點沒有注意到?
關於整體配置、個股標的,有什麼盲點或其他建議,再請各位不吝指教。感恩~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.135.218 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1609667197.A.A39.html
※ 編輯: tooth9 (36.228.135.218 臺灣), 01/03/2021 17:48:08
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可能是吧,但基本上都有看一下他們產業面跟基本面覺得ok才買的
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目標就是建立一個可長可久的資產組合。確實是想試試,但又要將風險控制在一定範圍內
,像是個股的部分就不超過20%。然後台股跟美股都配置的原因是畢竟我們使用的是台幣,
賣出跟配息直接是台幣也比較方便
※ 編輯: tooth9 (36.228.135.218 臺灣), 01/03/2021 18:28:56
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