[請益] 34歲男公務員資產配置請益

看板CFP作者 (牙仙)時間3年前 (2021/01/03 17:46), 3年前編輯推噓11(11020)
留言31則, 13人參與, 3年前最新討論串1/1
各位大大好,距離上次請益整體資產規畫已經過了3年了,現在小弟都變大叔了,想趁新的 一年,請益一下現在我的資產規劃是否OK? 我是公務員,月薪5萬出頭,大概明年結婚,購屋以及結婚費用都另外準備了,不還本的 各類保險也保足了,以下是扣除掉這些費用的資產配置。 這是我理想中的資產配置: https://i.imgur.com/xHgL996.png
這是我目前實際上的資產配置: https://i.imgur.com/S0hZ76V.png
以下是我目前的比例與標的: ------------------------------------------------------------------------------ 1. 全球ETF(43%):VT + VTI ※ 採用玉山複委託,約一年買一次,之後應該只會再買VT,不會再買VTI 2. 台股ETF(20%):富邦公司治理(00692) + 富邦采吉(006208) ※ 00692最早是因為費用最低且股票支數又比較多,也是市值加權,流動性跟折溢價的問 題也不大,所以就定期定額扣這支當作近台股大盤的ETF了。不過後來006208流動性也 漸漸起來,折溢價的問題也逐漸變小,所以也一起扣006208。目前同時段的006208績 效比00692好一些,有考慮要不要擇一就好。 3. 個股(20%):富邦金、玉山金、元大金、永豐金、正隆、宏全、佳醫、長榮航 ※ 個股算是滿足我的樂趣來驗證我的眼光,不過我還是有分散投資,一支股大概1~3張, 並且以價值投資為主,多數想一直擺著領股息,除了長榮航打算疫情解禁後賣掉 4. 債券ETF(7%):富邦美債20年、富邦A級公司債 ※ 一來考慮現在公債利率過低,二來想說著名的用來配置債的BND都有公司債了,於是想 略為提升報酬率又不要增加太多風險的情況下,把美債跟A級公司債抓1:1的比例做定 期定額購買 5. 定存(10%):台幣為主,加上一點點美金是美股ETF的配息 ------------------------------------------------------------------------------ 關於我的資產配置想請教各位賢達三個問題: 1. 不曉得我這樣的配置是否可長可久? 3年前就設定好比例後,中間我的比例也是一直再動,最常暴衝的的就是我的個股 部位,有時候看到一些好標的就會忍不住想買,最後有的領先有的落後大盤,平均起來 跟大盤的漲幅差不多。既然這樣,幹嘛不直接買ETF就好?報酬差不多還不用花時間。 不過,講歸講,要忍住不看盤還是不買股真的很困難。想說問問看這樣的配置是否 可長可久,希望可以配置好後按時按比例定期買進跟再平衡,不要再太常看股看盤。 2. 「再平衡」方式是否可以不買低賣高,而是使用調整定期定額的比例進行? 目前我的資產配置,最需要補強的是債券,最需要減碼的部分是美股ETF。 由於美股的部分採用複委託,考量到費用的問題,打算用不加碼但也不減碼的方 式,待其他部位的資產膨脹後回到原設定的比例。台股ETF的部分,因為我是使用富 邦ETF定期定額功能扣款,也想說可以比照,不用賣掉,直接減少扣款,然後大幅增 加債券ETF的扣款金額,直到達成預期比例。以此省下買賣的交易費用。 3. 是否這樣的配置還有其他的盲點沒有注意到? 關於整體配置、個股標的,有什麼盲點或其他建議,再請各位不吝指教。感恩~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.135.218 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1609667197.A.A39.html ※ 編輯: tooth9 (36.228.135.218 臺灣), 01/03/2021 17:48:08

01/03 17:56, 3年前 , 1F
有點太複雜?
01/03 17:56, 1F

01/03 17:57, 3年前 , 2F
個人覺得您的個股投資,驗證的不是眼光,是運氣...-.-
01/03 17:57, 2F
可能是吧,但基本上都有看一下他們產業面跟基本面覺得ok才買的

01/03 17:58, 3年前 , 3F
有需要這麼複雜嗎
01/03 17:58, 3F

01/03 17:59, 3年前 , 4F
搞配置的流派本來就是規則訂好,照規則丟就好,最多一段時間檢
01/03 17:59, 4F

01/03 17:59, 3年前 , 5F
你目前的美股美債比例不就AOA嗎 那個還幫你自動再平衡
01/03 17:59, 5F

01/03 17:59, 3年前 , 6F
討一下
01/03 17:59, 6F

01/03 18:00, 3年前 , 7F
你目標全球ETF跟比例 就直接買AOR還AOM就得了吧
01/03 18:00, 7F

01/03 18:01, 3年前 , 8F
反正用複委託就沒啥內扣優勢了 越少操作越好
01/03 18:01, 8F

01/03 18:07, 3年前 , 9F
先說配置"目標"才有後續 看起來是啥都想試試 但都不敢
01/03 18:07, 9F
目標就是建立一個可長可久的資產組合。確實是想試試,但又要將風險控制在一定範圍內 ,像是個股的部分就不超過20%。然後台股跟美股都配置的原因是畢竟我們使用的是台幣, 賣出跟配息直接是台幣也比較方便 ※ 編輯: tooth9 (36.228.135.218 臺灣), 01/03/2021 18:28:56

01/03 19:16, 3年前 , 10F
直接台股個股+AOR比較快 不用調整配置 這樣也可長可久
01/03 19:16, 10F

01/03 21:38, 3年前 , 11F
個股砍掉吧 全部投入ETF還比較實際
01/03 21:38, 11F

01/03 23:03, 3年前 , 12F
建議你 vt bnd最多加個0050持續個20年
01/03 23:03, 12F

01/04 00:23, 3年前 , 13F
請聽股癌最新一集,光看你的配置我頭都暈了,太複雜
01/04 00:23, 13F

01/04 01:36, 3年前 , 14F
回答你的問題。1:只要能睡的安穩就是適合你的長久投資
01/04 01:36, 14F

01/04 01:36, 3年前 , 15F
方式,問問自己在經歷股災時的心情如何?2:可以,以降
01/04 01:36, 15F

01/04 01:36, 3年前 , 16F
低手續費為主。3:要問整體配置的盲點得先說你的需求是
01/04 01:36, 16F

01/04 01:36, 3年前 , 17F
什麼?是更高的報酬?還是更低的風險?至於個股就青菜蘿
01/04 01:36, 17F

01/04 01:36, 3年前 , 18F
蔔各有所好,像我就不看好金融股的未來趨勢,但只要做到
01/04 01:36, 18F

01/04 01:36, 3年前 , 19F
資產配置,個股你開心就好。
01/04 01:36, 19F

01/04 17:09, 3年前 , 20F
可以了解一下英國的vwrd這檔跟vt比每年稅金差很多
01/04 17:09, 20F

01/04 19:00, 3年前 , 21F
1. 你可以長期持續就ok
01/04 19:00, 21F

01/04 19:00, 3年前 , 22F
2. 可以
01/04 19:00, 22F

01/04 19:04, 3年前 , 23F
3.定存如果是緊急預備金,不應算在投資內,比例要分配
01/04 19:04, 23F

01/04 19:04, 3年前 , 24F
出去。若定存算在組合內,依照職業和年紀則較為保守,
01/04 19:04, 24F

01/04 19:04, 3年前 , 25F
建議股票在80%以上
01/04 19:04, 25F

01/04 20:31, 3年前 , 26F
化繁為簡,個股和海外都拿掉,定期扣006208就好
01/04 20:31, 26F

01/05 17:43, 3年前 , 27F
我是覺得個股配置2成太多了點。標的也看不出有多獨
01/05 17:43, 27F

01/05 17:43, 3年前 , 28F
到,當然我也只是概念投資。
01/05 17:43, 28F

01/09 22:25, 3年前 , 29F
覺得OK阿!!!自己想出來的配置就是最棒的
01/09 22:25, 29F

01/09 22:26, 3年前 , 30F
最適合自己這樣就好;用別人的配置,你確定你能安心嗎??
01/09 22:26, 30F

01/10 16:48, 3年前 , 31F
蠻ok的持續投入資金就好
01/10 16:48, 31F
文章代碼(AID): #1VyP9zev (CFP)