Re: [請益] 23歲新鮮人理財規劃 (2020 回顧)

看板CFP作者Butters5566 (Butters5566)時間3年前 (2021/01/01 14:51)推噓29(29推 0噓 22→)

留言51則, 24人參與討論串1/1

又一個兩年過去從 23 歲第一次在這版上發文至今 29 歲上一次發文是在 2018 這兩年做裡許多蠢事這篇文章除了回顧自己外，也當作回饋希望對各位有幫助也希望大家可以避免我所做的蠢事 ※ 引述《Butters5566 (Butters5566)》之銘言： : 無意間爬到自己四年前在板上的文章 : 時間過得真快... 四年轉眼就過了 : 非常感謝四年前大家給予的建議 : 雖然無法跟年收幾百萬、千萬的大大相比 : 但人生應該是自己與自己比 : 這篇文章除了回顧自己外，也當作回饋希望對各位有幫助 : ※ 引述《Butters5566 (Butters5566)》之銘言： : : 今年剛退伍去年國立大學學士畢業 23歲 : : 從事網路業寫程式邁入第四個月 : : 月薪37K 實領35K (勞保健保) : 這四年間我的薪水大幅成長 : 年薪從剛入行第一年 50萬 : 第二年 60萬 : 第三年跳槽換公司 97萬 : 到今年 110萬左右持續待在同家公司 2019 130萬 2020 155萬收入來源主要來自 full time job，少許來自業外(10 萬內) 本業每週工時平均 48~50 hr 2020 年的收入異常的高因為公司 2019 年賺比較多，發的也多預估 2021 年本業收入應該只有 130~135 萬，不過業外可能可以有 22 萬以上 : 跳槽後我的薪水大幅增加 : 這裡我得老實說... : 現在的薪資完全超出 23 歲當時我的想像 : 我從沒想過能在 27 歲拿到這樣的薪資待遇在台灣 : 當時的目標是設在 30 歲年收破百 : 這四年只能說工作上遇到許多貴人 : 硬要說的話運氣比較好... 運氣到現在一直很好但也時常提醒自己不能安於現狀任何人都可以被取代自己也不停在準備，等待下個機會 : : 每月固定支出： : : 宜蘭臺北每日通勤車費：5,220 (每天220元) : : 吃飯： 8,659（這是上個月的餐費，內含中秋請家人吃飯1,600元） : : 網路＋ＭＯＤ： 1,242 (MOD辦給家人看，網路我自己需要) : : 手機費： 220 : : 雜支娛樂治裝： 3,000 : : -------------- : : 總支出 18,341 : : 負債： : : 學生貸款 200,000 : : (明年七月開始償還，分八年償還，96期，每期2,200，八年下來利息總共11,000) : : 由於在信義區上班中午午餐幾乎都吃一百元上下 : : 早餐是母親的愛心早餐 : : 晚餐則是在車站的小七買個49元超值早餐 : : 假日偶爾吃吃大餐不過很少就是 : : 餐費主要都是支出午餐 : 剛開始來台北工作是通勤宜蘭台北 : 不過經過些時間後發現這樣不太好身心俱疲 : 因此選擇租屋在台北，食衣住行花費大幅增加 : 已經從剛開始工作每月 18k 變成 35~38k : 稍微列一下: : 台北房租水電 10000 : 三餐外食+採買+約會 13000 : 孝親費 5000以上 : 學貸 2200 : 電話及家用寬頻 1000 : 雜支 1000 : 人身、車保險+所得稅攤提 6000 : 每月差不多花 38k : 跟當時剛出社會單純的我比起來增加不少花費.... 哈哈費用太瑣碎，自認平常也沒亂花什麼錢直接用存多少好了 2019 賺 130 萬，存 30 萬儲蓄率 23% 2020 賺 155 萬，存 70 萬儲蓄率 45% 2019 經歷許多事，感情上不順的狀況下，自己放逐了一陣子花了不少錢在國外旅遊療傷，這輩子很少這麼低潮，就讓我任性這一次吧然後在 2019 年底，鬼迷心竅，開始玩起 CFD 開起槓桿來，苦果在 2020 得到 2020 比起來，年初疫情還沒爆發有到東南亞旅遊，整年國內國外旅遊費用 50K 左右今年也因為疫情，沒去什麼地方，相對省不少錢下來因為 2019 年底玩了 CFD，槓桿亂開，導致今年初認列了 25 萬的投資損失若沒有虧損 25 萬，2020 應該有機會可以存 95 萬，也就是儲蓄率 61%！於是決定放棄主動投資，這段時間是我生活品質最糟的一陣子每天都睡不太好，時時刻刻想盯盤輾轉到 2020 年中看了一本書，FIRE 理財相關的書籍決定開始定期定額投資美股 ETF(S&P 500)，預計每年投入 60 萬台幣來定期定額以 S&P 500 長期中位數報酬 7% 以 4% 來提撥的話，預估 10~15 年被動收入後可以滿足我一年的花費約 70 萬台幣可能 2020 年初因為投資 CFD 虧損的 25 萬算是塞翁失馬進而讓我開始認識了更穩健的被動型基金，已經在 2020/09 投入第一筆 60萬目前每天都睡得很安穩，SPY IVV VOO 帳面上也已經 +10% 也算是個勸世，主動選股的贏家應該不會是大多數人的我們比起花時間研究主動選股，我覺得應該花更多時間在提升收入、儲蓄率效益會比較大當本金一大，即使做穩健的指數化投資的效益也會很好看的 : : 公司每年調10% 滿一年後月薪達到40K 目前看來應該是能達成了 : : 不過曾是學生的我曾天真的以為40K就很多 : : 直到出社會後才發現，要存到一桶金要多久啊.... : : 目前年薪約500K : : 預計這個月會在台北租屋房租水電希望壓在每月10000元內 : : 若每年調10%的薪水 : : 預計第二年年薪560K 第三年616K : : 目前手上存款20K : : 若要在三年內達到500K的資產(定存+活存+股票) 需要如何規劃呢? : : 以及工作四個月的我目前沒什麼目標 : : 請問該如何建立目標呢? : : 以及有什麼能給新鮮人的我建議 : : 謝謝各位 : 當時那篇文章的重點三年內 500K 資產 : 三年 500K 對當時剛出社會的我來說有如天方夜譚 : 由於剛出社會時我的存款才 20k (甚至更少) : 因此當時才想發奮存錢至少先把預備金存到才有點安全感 : 老實說剛開始存錢時其實非常難 : 尤其是剛工作的前兩年薪資很低租屋在台北又剛好交了女友(不是說交女友不好啦 XD : 工作前兩年其實沒存到什麼錢，工作第二年(2016)結束約莫 18萬存款 : 恩...所以在工作第二年時我曾經一度覺得第三年要存到 500K 已經不太可能 : 直到跳槽換了工作後 : 我才剛好在出社會第三年(2017)達成 500K 資產 : 接著在今年 7 月發 bonus 達成人生第一桶金... : https://i.imgur.com/tpq2eir.png

2018/7 達到 100 萬 2020/12 達到 200 萬現在的存錢速度已經超乎 23 歲 / 27歲當年的想像當年是希望 3 年存 500K 而目前是一年可以存 700k~900k 存錢速度快很多 : 一切就像夢一樣 ... : 想當初設定出社會三年 500K : 現在工作第四年總資產已經 1M 了@@ : 在存到 1M 這過程中也不是說這麼順遂 : 也失心瘋迷上當沖一陣子三個月虧了台幣 10 萬... : 若沒有虧那 10 萬或許可以在工作第三年末完成 1M 的資產 : 至於當年所設的 3 年 500K 的目標達成了下一個目標呢? : 老實說我也還不太清楚... : 買房? 資金目前不夠買雙北房，就算夠了感覺買下去也是硬買 Orz : 買車? 沒用到 : 增加被動收入? 目前資金還太小...好像被動不了多少，得慎選標的 : 由於去年虧損 10 萬元投資損失，目前只有將資產放在 1%活存帳戶 : 短期應該是不會再進場了...要進場也是要做足功課才進場 : 目前資金說實在也不算多但有考慮投一點錢(約50%)進美股ETF VTI QQQ ... : 但覺得股市市場一直創新高，怕買在高點...XD : 以及 FED 持續在升息 : 所以遲遲還在觀望是否購買美股 ETF : 近兩年儲蓄率大約是 45~50% 每年大約可存 50~60 萬 : 開源節流 : 這是我工作四年體悟到的尤其是開源我認為比結流更來的重要 : 節流可能讓你失去投資自己去學習新技能、失去與人社交等機會 : 但事實上人脈的經營以及讓自己學習新技能其實滿值得投資的 : 可能會幫助往後的工作、跳槽 : 不應一昧的節流而失去投資自己、人脈管理的機會 : 這是我的觀點啦@@ : "十年後的自己會在什麼位置" : 這句話是剛出社會的我一直問自己的一句話 : (現在比較少問了QQ 越來越覺得工作太忙沒什麼時間想到自己的事及人生規劃 ...) : 一開始工作有在選擇 Offer 時 : 要拒絕去薪水比較高的公司其實很不容易 : 但只要一想到 "假如近來這家公司那 10 年後的自己會在哪裡" : 一切又好像有點清楚了不應多賺當時的幾千元，而放棄 10 年後可能的高薪 : 所以當時還是新鮮人的我選擇薪資不是願意給僱用我的公司中最高的 : 但這家公司讓我可以學到不少新技術、經驗 : 於是就去了，也因為第一間公司的歷練，我跳來現在我還滿滿意的公司 : 一切都是因果關係 : 大概是這樣打得有點冗 : 主要是點進度回報 : 很感謝當時大家的建議也時常看板上文章受惠不少 : 成功達成儲蓄目標後，我也得收拾一下心情、整理一下思緒 : 尋找下個人生/工作目標，繼續努力 : (短期或許是三年後總資產從目前 1M->3M 吧...) : 最後祝福大家平安順利、財源滾滾 : 再次謝謝大家希望下次回文時我又達到下個目標可以上來回報、分享 2021 年的目標： 1. 期許資產在這一年，可以多 100 萬以上，達到總資產 300 萬 2. 目前是租屋族，年租金約 200K，想在今年挑選 600~1000 萬的標的購屋，以省租金，以及也算是個資產配置，購屋後也有個安定感...（房東一直暗示想賣房...>_<） 3. 持續定期定額投資指數型 ETF 4. 儲蓄率希望可以拉到穩定 50%~60% 5. 尋找方法節稅，避免 20% 的所得稅率 6. 今年預計報考研究所在職，主要是想補一下學歷，學習較為不熟的領域外，還有拓展一下 Networking 2021 年我將 30 歲希望下次回文時我又達到下個目標可以上來回報、分享新年快樂！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.9.136.116 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1609483910.A.414.html ※ 編輯: Butters5566 (39.10.103.159 臺灣), 01/01/2021 15:03:18

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