[請益] 適合40歲的投資型保單？

看板CFP作者 (我是唯一)時間3年前 (2020/12/24 15:23), 編輯推噓11(11推 0噓 50→)
留言61則, 16人參與, 3年前最新討論串1/1
前幾年邁入40歲，從3變成4真的有一種步入中年的感覺@@ 該有的投資、保險也都有，不需繳房貸 目前手上約有50萬的閒錢，想買投資型保單 看中現在投資型保單都是月配息、抗通膨功能 加上目前對於投資保單這類產品也未實際操作過 （現在手邊有股票、基金） 聽業務介紹以後還蠻有興趣的 想問大家有沒有推薦40歲後適合買的投資型？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.190.136 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1608794627.A.937.html
→
12/24 15:39, 3年前 , 1F
投資型保單=一年期壽險+抽大量經管費的基金組合
12/24 15:39, 1F
→
12/24 15:40, 3年前 , 2F
除非你有特殊疾病不能保壽險再來想這個
12/24 15:40, 2F
→
12/24 15:45, 3年前 , 3F
投資型保單基本上還是一般壽險的變形,有體況能保?
12/24 15:45, 3F
→
12/24 15:46, 3年前 , 4F
不看體況的只有年金險吧?死的早,保險公司也不虧
12/24 15:46, 4F
→
12/24 15:47, 3年前 , 5F
就個人認知,大部分的人連儲蓄型保單都不適合,投資型保單沒有
12/24 15:47, 5F
→
12/24 15:48, 3年前 , 6F
客戶適合,不過很適合保險業務賣
12/24 15:48, 6F
推
12/24 15:51, 3年前 , 7F
要注意會不會侵蝕本金，若你已經打定主意要投資型保單，推
12/24 15:51, 7F
→
12/24 15:51, 3年前 , 8F
薦三Ｘ的AUVA
12/24 15:51, 8F
→
12/24 16:00, 3年前 , 9F
這邊不知道能不能明講 不過還是不要多說好了
12/24 16:00, 9F
→
12/24 16:02, 3年前 , 10F
但opm大講的是對的 基本上有體況的投資型保單也不收
12/24 16:02, 10F
→
12/24 16:07, 3年前 , 11F
而且有個最大重點是 你60歲後繳的錢都會被壽險部分
12/24 16:07, 11F
→
12/24 16:07, 3年前 , 12F
吃掉
12/24 16:07, 12F
推
12/24 16:08, 3年前 , 13F
如果只是要做投資 那買保單不適合
12/24 16:08, 13F
→
12/24 16:08, 3年前 , 14F
不是什麼產品都有一點就叫作分散 你要知道你買的是什麼
12/24 16:08, 14F
→
12/24 16:10, 3年前 , 15F
還有就是 大部分會買投資型的 衝的是壽險部分
12/24 16:10, 15F
→
12/24 16:10, 3年前 , 16F
不是投資的部分 這是有從事這行的人跟我講的
12/24 16:10, 16F
推
12/24 16:43, 3年前 , 17F
I大說的那張我有買，目前月配約1500左右，當作零用錢XDD
12/24 16:43, 17F
→
12/24 17:32, 3年前 , 18F
投資型保單一定有含壽險嗎？
12/24 17:32, 18F
→
12/24 18:35, 3年前 , 19F
投資型保單不要壽險就是變額年金險，如樓上I大說的那張，
12/24 18:35, 19F
→
12/24 18:35, 3年前 , 20F
但年金險除非活得夠久，不然通常只是未來分次領回自己的
12/24 18:35, 20F
→
12/24 18:35, 3年前 , 21F
錢而已吧。另外要月配息基金，為何不直接跟成本較低又無
12/24 18:35, 21F
→
12/24 18:35, 3年前 , 22F
解約金不用被綁住的基金平台買？
12/24 18:35, 22F
推
12/24 19:31, 3年前 , 23F
投資本來就有賺有賠，所以不要一昧地說投資保單不好，原
12/24 19:31, 23F
→
12/24 19:31, 3年前 , 24F
po自己多做功課，然後慎選業務員
12/24 19:31, 24F
→
12/24 20:38, 3年前 , 25F
投資有賺有賠沒錯,但是同樣的標的,多出來的手續費跟管理費可
12/24 20:38, 25F
→
12/24 20:39, 3年前 , 26F
是穩賠不賺,所以才說盡量別搞在一起
12/24 20:39, 26F
推
12/24 20:40, 3年前 , 27F
月配息有個固定現金流，投資未來好像不錯（？
12/24 20:40, 27F
→
12/24 20:41, 3年前 , 28F
鎖死資金,長期不能自由運用,又沒有相應的溢酬,我個人不喜歡
12/24 20:41, 28F
→
12/24 20:42, 3年前 , 29F
如果我個人所得稅率高到40%,也許會開始考慮...-.-
12/24 20:42, 29F
→
12/24 20:43, 3年前 , 30F
月配息?常常是配到本金...-.-蠻無聊
12/24 20:43, 30F
→
12/24 21:03, 3年前 , 31F
月配息通常就一隻傘型或者少數月配給你挑
12/24 21:03, 31F
→
12/24 21:04, 3年前 , 32F
然後一次繳的叫變額壽險 每年或每月就常見投資型保單
12/24 21:04, 32F
→
12/24 21:11, 3年前 , 33F
閒錢除非這筆你是要讓小孩避遺產稅的這類保單就有用
12/24 21:11, 33F
→
12/24 21:38, 3年前 , 34F
避遺產稅沒太好的技術,保險類額度傳說最好控制3000萬以下
12/24 21:38, 34F
→
12/24 21:39, 3年前 , 35F
國稅局認定性質有問題,還是會列入課稅遺產
12/24 21:39, 35F
→
12/24 22:04, 3年前 , 36F
其實投資型保單第一頁都會有稽徵機關得依據稅捐稽徵法12-
12/24 22:04, 36F
→
12/24 22:04, 3年前 , 37F
1實質課稅原則辦理的警語。至於樓上的說法可能來自所得
12/24 22:04, 37F
→
12/24 22:04, 3年前 , 38F
基本稅額條例就死亡保險給付，超過3,300萬元部分應予計入
12/24 22:04, 38F
→
12/24 22:04, 3年前 , 39F
個人基本所得額之規定，但這與遺產稅之核課係屬二事
12/24 22:04, 39F
→
12/25 05:09, 3年前 , 40F
實質課稅認定一回事,我個人相信政府稽查量能有限,正常需要篩
12/25 05:09, 40F
→
12/25 05:10, 3年前 , 41F
掉些看起來不怎樣的查稅案
12/25 05:10, 41F
推
12/25 06:39, 3年前 , 42F
買個12張0056也是月配息
12/25 06:39, 42F
→
12/25 06:49, 3年前 , 43F
0056年配,買100張也是同一天配,不是定存到期計息
12/25 06:49, 43F
推
12/25 08:49, 3年前 , 44F
該有的投資都有 剩50萬就持續加碼啊 除非退休沒有現金流 再
12/25 08:49, 44F
→
12/25 08:49, 3年前 , 45F
來煩惱
12/25 08:49, 45F
推
12/25 18:02, 3年前 , 46F
都在玩股票基金的人了，怎會對這種爛產品有興趣阿??
12/25 18:02, 46F
→
12/25 18:03, 3年前 , 47F
花更多的錢買同樣的基金，標的可能還更少
12/25 18:03, 47F
→
12/25 18:04, 3年前 , 48F
更別說一堆有的沒的內扣費用了
12/25 18:04, 48F
→
12/25 18:05, 3年前 , 49F
因為我自己買過，真心覺得這是最爛的保險產品
12/25 18:05, 49F
→
12/27 09:50, 3年前 , 50F
不一定領得到166,661
12/27 09:50, 50F
→
12/27 09:54, 3年前 , 51F
上面推錯。閒錢可投資低內扣費用的大盤指數ETF(台灣50或VT)
12/27 09:54, 51F
→
12/27 11:09, 3年前 , 52F
這類產品是保險公司為了賺那些有投資基金的人而開發的
12/27 11:09, 52F
→
12/27 11:12, 3年前 , 53F
但是年紀愈大 保費愈貴 你基金就算有賺也是被吃光光
12/27 11:12, 53F
→
12/27 11:12, 3年前 , 54F
更別說這類保單現在可附掛的險種早已殘缺不全了
12/27 11:12, 54F
→
12/27 11:14, 3年前 , 55F
只剩讓保險公司賺錢、保經賺佣金的功能
12/27 11:14, 55F
推
12/29 20:04, 3年前 , 56F
投資型保單就是綁一年期壽險（隨年紀浮動保費）+基金平台，
12/29 20:04, 56F
→
12/29 20:04, 3年前 , 57F
有些神（閒）人可以hack一些產品玩出新把戲，但多數人買這
12/29 20:04, 57F
→
12/29 20:04, 3年前 , 58F
種的根本都不是為了“投資”
12/29 20:04, 58F
推
12/29 20:05, 3年前 , 59F
去保險板爬文吧，看一看你就不會想買了，會玩的人也不是在
12/29 20:05, 59F
→
12/29 20:05, 3年前 , 60F
這裡問這問題的人
12/29 20:05, 60F
推
12/31 14:07, 3年前 , 61F
推young大!不要買完就覺得交給專業經理人操作就好
12/31 14:07, 61F
‣ 更多 jerryone 的文章
文章代碼(AID): #1Vv483at (CFP)