[請益] 30歲男 理財規劃(退休)

看板CFP作者 (5245566)時間5年前 (2020/12/09 14:13), 5年前編輯推噓8(8推 0噓 65→)
留言73則, 7人參與, 5年前最新討論串1/1
【自身狀態】 29歲，已婚 雙親健在，目前台北居住，未來不打算生小孩。 【總資產概況】 自有自住房屋（新北市公寓30年/30坪） 高利活存　　　　　　78萬 (平均利率1.20%) 外幣活存 6萬 台幣定存 37萬 (平均利率1.10%)(緊急預備金) 外幣定存 28萬 (緊急預備金) 國內股票 698萬 (金融30% 水泥13% ETF12% 租賃10% 食品10% 環保10% 貿易百貨10%) 台幣儲蓄險 34萬（已繳清） 【總負債概況】 信貸　　　　　　　279萬（平均利率2%） 【年收入】 薪資147萬，平均月收入11萬 股息30萬 【月支出】 信貸　　　　　　　 38,652 伙食費　　　　　 　18,000 娛樂費　　　　　　　3,000 交通費　　　　　　　 500 水電瓦斯網路等　　　2,500 預設其它突發事件　　2,000 保險費 2,200 ＊沒有列出非固定支出 （例如繳稅、罰單、機車維修） -------------------------------- 平均月支出6萬 【理財目標】 40歲被動收入達NTD 100萬 【理財規劃】 我 - 每年存60萬（平均每月要存5萬） - 每年投入45萬到台股 老婆 - 定期定額0056 每月15K 【請益】 1. 請問依據目前的規劃及操作 是否建議改投入市值型ETF(0050,VTI)? PS.從2017/06開始投資台股累積含息報酬率為13% (成本660萬 價差35萬 股利52萬) 2. 近期開始研究美股，請問美股與台股的比例大約要抓多少呢? 3. 請問是否建議使用etoro來操作美股呢? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.188.184 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1607494427.A.980.html
推
12/09 14:16, 5年前 , 1F
1.看你積極程度 2.美7台3但要有管道 3.不建議
12/09 14:16, 1F
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12/09 14:24, 5年前 , 2F
假設上面的投入金額和每年開銷未來11年都不變
12/09 14:24, 2F
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12/09 14:24, 5年前 , 3F
被動收入100萬 保守抓2500萬來看
12/09 14:24, 3F
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12/09 14:24, 5年前 , 4F
你需要的年化報酬率是8.56%
12/09 14:24, 4F
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12/09 14:26, 5年前 , 5F
應該投資ETF就能做到 建議提高市值型ETF的比重減少風險
12/09 14:26, 5F
※ 編輯: tony5566 (42.73.188.184 臺灣), 12/09/2020 14:29:53
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12/09 14:33, 5年前 , 6F
請教8.56%是怎麼計算出來的呢?
12/09 14:33, 6F
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12/09 14:48, 5年前 , 7F
8%差不多40歲能到 前提是所得扣掉支出後全部投入
12/09 14:48, 7F
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12/09 14:49, 5年前 , 8F
你把你定存的部分列一欄每年自動*1.01(就1%)
12/09 14:49, 8F
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12/09 14:50, 5年前 , 9F
然後把現在(股票的資產+收入-支出)*需要的IRR
12/09 14:50, 9F
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12/09 14:50, 5年前 , 10F
信貸看要不要預計6年繳清後另外拉掉
12/09 14:50, 10F
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12/09 14:50, 5年前 , 11F
算出來就差不多8%了
12/09 14:50, 11F
推
12/09 14:56, 5年前 , 12F
請教現在信貸都這麼低嗎?只要2%??
12/09 14:56, 12F
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12/09 15:12, 5年前 , 13F
感謝c大 g大的說明
12/09 15:12, 13F
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12/09 15:13, 5年前 , 14F
回K大 可以去loan版看看喔 條件足夠是可以到2%的
12/09 15:13, 14F
推
12/09 15:19, 5年前 , 15F
我只知道公務員的話隨便貸都低於1.7%...
12/09 15:19, 15F
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12/09 17:10, 5年前 , 16F
你的現金都是急用金嗎？如果不是的話應該不要留這麼多，
12/09 17:10, 16F
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12/09 17:10, 5年前 , 17F
\你的定存或活存利率比貸款利率低，留太多就是吃錢而已。
12/09 17:10, 17F
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12/09 17:12, 5年前 , 18F
投資台股的績效輸大盤太多，除非有特別的理由就全換ETF吧
12/09 17:12, 18F
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12/09 17:15, 5年前 , 19F
至於比例，沒有一定，看你對匯率這件事的在意程度而定。
12/09 17:15, 19F
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12/09 17:15, 5年前 , 20F
很在意匯率就台股多一點，不然台股配置就少一點。
12/09 17:15, 20F
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12/09 17:16, 5年前 , 21F
長期投資，部位也夠大，也沒要投機 其實不太會需要etoro。
12/09 17:16, 21F
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12/09 17:16, 5年前 , 22F
正規券商會比較適合。
12/09 17:16, 22F
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12/09 17:19, 5年前 , 23F
另外如果還是需要貸款的話，用理財房貸會更低嗎？2%是不高
12/09 17:19, 23F
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12/09 17:19, 5年前 , 24F
但能減低的話還是更有利。
12/09 17:19, 24F
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12/09 17:24, 5年前 , 25F
最後就是，投入大量股票部位先想好，萬一遇到至少2008等級
12/09 17:24, 25F
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12/09 17:25, 5年前 , 26F
的大跌會怎麼樣？2000-2002等級的大跌又會如何？是否能承
12/09 17:25, 26F
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12/09 17:25, 5年前 , 27F
受不會影響到正常生活，不會受不了而想賣出？這點很關鍵。
12/09 17:25, 27F
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12/09 17:26, 5年前 , 28F
今年3月雖然算熊市，但其實是最容易撐過的熊市。
12/09 17:26, 28F
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12/09 17:27, 5年前 , 29F
現金是準備給大跌的 績效的部分的確覺得輸給大盤
12/09 17:27, 29F
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12/09 17:28, 5年前 , 30F
所以一直在存個股還是存ETF打轉 我看存股老師大多都建議
12/09 17:28, 30F
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12/09 17:31, 5年前 , 31F
存個股但自己的績效又輸給大盤 還是說存個股高手在玩的?
12/09 17:31, 31F
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12/09 17:31, 5年前 , 32F
如果是要給大跌加碼，其實理財房貸會更適合，就不用一直耗
12/09 17:31, 32F
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12/09 17:31, 5年前 , 33F
利息，有需要的時候再貸。
12/09 17:31, 33F
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12/09 17:32, 5年前 , 34F
「存股老師」的生意就是教人存個股，自然會這樣教。
12/09 17:32, 34F
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12/09 17:32, 5年前 , 35F
選股要贏大盤本來就沒這麼容易。
12/09 17:32, 35F
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12/09 17:33, 5年前 , 36F
大盤就是平均，有人選贏就有人選輸，看你覺得能不能贏。
12/09 17:33, 36F
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12/09 17:36, 5年前 , 37F
不是說一定不行試，但至少要找到能打敗別人而贏的方法。
12/09 17:36, 37F
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12/09 17:40, 5年前 , 38F
大家對於現在0050有什麼看法呢? 會持續定期定額投入嗎?
12/09 17:40, 38F
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12/09 17:40, 5年前 , 39F
感謝f大建議 我來思考調整的作法
12/09 17:40, 39F
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12/09 17:40, 5年前 , 40F
0050放長期隨時定期投入就是個很合理的方式啊。
12/09 17:40, 40F
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12/09 18:08, 5年前 , 41F
0050定期投入很合理啊 時間自己選好就可以
12/09 18:08, 41F
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12/09 18:08, 5年前 , 42F
另外就像f大講的 全換etf要注意會不會再來一次大跌
12/09 18:08, 42F
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12/09 18:09, 5年前 , 43F
所以我才會盡量不動你配置的情況下提建議
12/09 18:09, 43F
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12/09 18:35, 5年前 , 44F
已婚的狀態不考慮配偶的財務很怪?已經登記了分離財產啥嗎?
12/09 18:35, 44F
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12/09 18:37, 5年前 , 45F
確實要獨立處理的話,財務上要做好防火牆...-.-
12/09 18:37, 45F
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12/09 18:38, 5年前 , 46F
撐起一家財務的話,另一半想啥自己保重
12/09 18:38, 46F
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12/09 18:40, 5年前 , 47F
有沒有預期要奉養長輩的開支?你退了爸媽還在工作會不會被轟?
12/09 18:40, 47F
推
12/09 19:05, 5年前 , 48F
如果在意匯率，是不是換完後馬上一次全數投入配置比較好？
12/09 19:05, 48F
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12/09 19:05, 5年前 , 49F
不然匯了以後又分批進場，相對等於一直貶值
12/09 19:05, 49F
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12/09 19:22, 5年前 , 50F
投入配置除非你是買非美元資產，不然匯率造成的眨值都一樣
12/09 19:22, 50F
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12/09 19:22, 5年前 , 51F
至於要不要直接投入或分批，匯率因素不是最主要的。
12/09 19:22, 51F
推
12/09 19:40, 5年前 , 52F
請問多啦王為什麼是非美元資產啊？我以為應該是美元資產，因
12/09 19:40, 52F
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12/09 19:40, 5年前 , 53F
為美元貶，美元資產等於變相通膨才漲，那分批投入不就變相
12/09 19:40, 53F
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12/09 19:40, 5年前 , 54F
的在貶值嗎
12/09 19:40, 54F
推
12/09 19:44, 5年前 , 55F
另外請問美債也因為美元貶而價值下跌，這樣股債配置還有保護
12/09 19:44, 55F
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12/09 19:44, 5年前 , 56F
力嗎？再投入及平衡時不就等於一直購入大比例的落後資產呢？
12/09 19:44, 56F
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12/09 20:50, 5年前 , 57F
我是說投入非美元資產（比如美元計價的全球ETF，有4成是非
12/09 20:50, 57F
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12/09 20:51, 5年前 , 58F
美元資產）才能避掉美元對台幣的匯率風險。不然你持有現金
12/09 20:51, 58F
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12/09 20:51, 5年前 , 59F
還是買入美債美股都還是一樣有匯率風險。
12/09 20:51, 59F
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12/09 20:51, 5年前 , 60F
再平衡本來就是投入落後資產，但匯率風險一定小於股市，如
12/09 20:51, 60F
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12/09 20:52, 5年前 , 61F
果沒辦法接受的話，就完全不能買股票或股市ETF了。
12/09 20:52, 61F
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12/09 20:53, 5年前 , 62F
而債券本來就不是用來保護匯率風險的。
12/09 20:53, 62F
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12/09 20:54, 5年前 , 63F
建議可以看一下這篇 https://reurl.cc/v1N9XA 你可以整體
12/09 20:54, 63F
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12/09 20:55, 5年前 , 64F
去考量匯率風險，而不是去在意短期沒辦法預測的漲跌。
12/09 20:55, 64F
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12/09 20:55, 5年前 , 65F
如果認為整體配置的特定貨幣風險太大，就用配置來調整。
12/09 20:55, 65F
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12/09 21:01, 5年前 , 66F
剛好看到今
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12/09 21:01, 5年前 , 67F
天出的影片和個股與分散投資相關，可以參考。
12/09 21:01, 67F
推
12/09 21:31, 5年前 , 68F
謝謝多啦王的解釋，之前的配置都在美元資產，要開始調整一
12/09 21:31, 68F
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12/09 21:31, 5年前 , 69F
些台幣資產了
12/09 21:31, 69F
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12/09 21:37, 5年前 , 70F
現在調不一定划算就是 當然也沒有人能保證未來
12/09 21:37, 70F
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12/09 21:38, 5年前 , 71F
匯率會回來
12/09 21:38, 71F
推
12/09 22:01, 5年前 , 72F
是的我沒辦法預測未來匯率，只是這半年多有感我的美元資產
12/09 22:01, 72F
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12/09 22:01, 5年前 , 73F
有匯率風險，所以後續資金會分配0050直到一定比重
12/09 22:01, 73F
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