[問題] 躉繳及利率變動型增額終身壽險保單選擇

看板CFP作者dcdcview (DCVIEWER)時間3年前 (2020/06/30 22:51)推噓7(7推 0噓 10→)

留言17則, 10人參與討論串1/1

趕在6/30大限之前前幾天已經跟全球保單先登記了這兩隻保單保單還沒審核過之前，應該還有幾天可以反悔的時間吧想請問各位理財高手，我規畫了兩支全球人壽美金保單 1.全球人壽美超利利變型美元增額終身壽險(FCB) 躉繳看部落格文章介紹說是全球人壽的最強美金保單躉繳62505美金預定利率1.5%，宣告利率3.2% 如果宣告利率不變，第三年可開始還本如果利率低到只剩下預定利率，會在第四年開始還本躉繳型缺點就是預定利率比較低這張保單我的規劃是單純當作儲蓄，因為戶頭剛好有這筆美金沒用到其實是去年我的美金定存滿一年後自動解約，現在定存利率低不知道要把這筆定存解約後的錢放哪，想說就放在保單內生利息的概念因為三到四年就可以還本，這樣就不會錢被保險公司卡住6-10年之久看部落格資訊寫第6年末IRR同第6年末+1D IRR=2.82% (之前宣告利率3.5%) 在同類型保單中較優不知道這兩個保單看IRR是否有幫助? 2.全球人壽1314倍倍感美好利變型美元增額終身壽險(定額給付型)FDS 第一張保單著重於儲蓄，這張保單就重於保障分12年繳，保險金額55000 大概每年繳6147美金，總保費73764美金預定利率約2.25%，宣告利率3.5% 優勢可能在於預定利率比較高，保額終身增值的效果，有利於規劃之後退休生活業務大概是說每一年會再把增值的錢放進去繼續錢滾錢之類的缺點當然就是錢會被綁住好長一段時間，這樣金錢想要投資的話就比較難以應用一般人可能覺得分12年繳比較沒負擔，但我目前剛好有這筆錢因此想在這兩張保單當中二選一主要是希望把自己美金定存解約後的這筆錢拿來繼續滾一些利息的效果不知道兩張保單大家比較推薦哪張? 或者能給我一些建議跟方向? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.53.172 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1593528704.A.15F.html

推

silar

06/30 23:54, 3年前 , 1^F

06/30 23:54, 1^F

推

dopre

07/01 00:12, 3年前 , 2^F

07/01 00:12, 2^F

→

prussian

07/01 00:34, 3年前 , 3^F

07/01 00:34, 3^F