Re: [請益] 29歲理財規劃目標資產 1000 萬

看板CFP作者hightech1112 (轉山)時間4年前 (2020/02/24 15:52)推噓13(13推 0噓 2→)

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不好意思，才疏學淺又再度佔用大家版面回文完後會繼續潛水只是看到有優勢卻不善加利用忍不住想提供一些想法給您參考原文的回文有許多不少實用建議但原PO似乎沒有考量一個很重要的因素：風險你知道投資有其風險不知道你知不知道活存其實也有風險有興趣可以查一下：中央存款保險公司他是為什麼而成立的這問題很有趣，活存如此低風險的資產為何這低風險資產還需要保險來轉嫁呢？因為來自於「過去的經驗」告訴我們它發生擠兌「機率」非常的低，「我覺得」它很安全你注意到了嗎？關鍵點來了：「過去」、「機率」還有「我覺得」「我覺得」安全，政府卻不這麼認為它就弄了一個中央存款保險公司來保護存款戶為了一個「發生機率極低」的擠兌風險轉嫁「過去」（我主觀印象中）還沒有發生過的事情有趣的是，還沒發生過，不表示風險不存在這正是風險讓人又愛又恨的地方簡單來說：風險不僅難以預測、若隱若現且很主觀回到投資投資人常說：高風險等於高報酬這種案例很常見像是：沒有擔保品的信用卡利率 vs 房屋貸款利率借款人付出越高的風險，他會要求更高的風險溢酬這很合理但這句話要修正的是：高風險不等於「穩定」拿到高報酬借錢給人，他給你10%利息借錢給政府（債券），它給你1%利息哪個比較容易跑路？所以你可以思考投資金融商品它可以提供每年穩定拿到7%年化報酬是基於什麼基礎上？如果加上槓桿，它會產生什麼效果？我提一下槓桿特性：投資標的1000元（其中本金300，借貸700，借貸利率10%），獲利20%(加本金430)，賣出則投資報酬率43%，虧損20%(加本金30)，賣出則投資報酬率-90% 先虧20%損(本金30)後想要等到打平則投資報酬率要1000%... 它對於獲利會放大，虧損也會加強放大以這個例子來說獲利/虧損30%的報酬率是 +77%/-102% 這就是槓桿的特性，上述例子尚不含交易成本也就是說，獲利更少，虧損會更大... 再來另一個盲點：假設一個商品可以穩定獲利7% 投了本金，獲利7% 投了本金＋借貸，獲利7% 但獲利扣了借貸利率＋交易成本報酬率一樣7%？是不是哪裡怪怪的？這些建議你可以參考參考投資這件事不管是短線操作還是長期投資且能成功的人對於風險控管無一不是著墨甚深的更何況還牽涉到心理面，槓桿開下去心理面能不能扛得住，這也是一個風險附帶一提：這不僅止於投資包括人生保險規劃、職業穩定性等都是投資之前要考慮清楚風險簡單來說：若我將資金全部投入股市哪天臨時有一筆大錢要用例如自己或家人健康出現狀況或是公司倒閉卻又積欠房貸等等若沒有足夠保險及預備金支撐投資部位就有被迫出清的風險長期投資等不到長期...真的很可惜說了半天，回到你自身你的優勢：不錯的年收入、放棄買車、願意減少不必要娛樂開銷看起來暫時無家累又年輕，這是你的優勢但要35歲存到1000萬，可以當目標，但建議別太執著跑步界常說：練到那，跑到哪意思是：你可以設定跑到怎樣成績，但練的過程不如意（通常是身體承受不了），就要下修目標，不要太執著（常常都是半途受傷就結束賽季了）投資也是最後想分享一句大家都知道的話：知易，行難重點不在知易，在「行難」不錯的年收入，它的意義只有一個代表100%儲蓄率(不含其他收入)，存錢可以達到的天花板比年收入低的人還高，僅此而已這句話意思是什麼？你年存40萬，跟我朋友年收75萬年存40萬，意思是一樣的所以你目標可以先擺在每年如期存到60萬上，甚至積極一點在提高儲蓄率上才能善用你自身的優勢你會發現這過程不一定比較輕鬆做過的人都知道，由奢入儉的難這過程也是心理上的訓練，對投資也有助益此時可以同時找個穩健標的先投資努力充實自己並跟市場學習、學習如何處理風險祝福你早日達到你期待的財務目標 ※ 引述《PokemonQuest (Pokemon Quest)》之銘言： : [目前狀況] : 資產總計約 : 台幣活存 60萬台幣 : 美金 75萬台幣 : 澳幣 10萬台幣 : 股票 : 2501國建 4000股 : 總資產大約 140~150萬台幣 : [收支狀況] : 每年： : 薪水收入 120萬 : 業外收入 5萬 : ----------------- : 年總收入約 125萬 : 飯錢飲料 4萬 : 房租水電網路 22萬 : 孝親費 15萬 : 國外旅遊 12萬 : 國內旅遊 3萬 : 學生貸款 2.5萬 : 保險費 4萬 : 社交約會 8萬 : 3C 產品 5萬 : 機車油錢保養 1萬 : 採買雜支 5萬 : ----------------- : 2019 年總支出約 75~80萬 : [目前狀況] : 1. 2019 投機，投資損失約 25 萬台幣 : 2. 2018 投機，投資損失約 6 萬台幣 : 3. 2017 投機，偷資損失約 3 萬台幣 : 4. 過去四年工作本業年薪約 100萬 110萬 115萬 120萬 : [理財目標以及目前想法] : 1. 設定目標為 35 歲前擁有總資產 1000 萬，距離還有 7 年 : 2. 為達目標必要時可以借信用貸款來投資，信用貸款利率約 2% 可借 7 年期 : 但前提是要找到穩定的投資標的 : 3. 近三年嘗試投機得到教訓，深知投機無法長久，得開始將資金放在穩定的部位中 : 4. 為達目標，必要時得將目前娛樂、旅遊減少 : 5. 為達目標，35 歲前不會買車等大型奢侈品 : 6. 得想辦法提升被動收入 : 發文目的為檢視自己的收支，並自省 : 並想了解一下可能能達到目標的方式 : 感謝各位前輩 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.161.25.94 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1582530754.A.D13.html ※ 編輯: hightech1112 (118.161.25.94 臺灣), 02/24/2020 15:54:20 ※ 編輯: hightech1112 (118.161.25.94 臺灣), 02/24/2020 15:56:51 ※ 編輯: hightech1112 (118.161.25.94 臺灣), 02/24/2020 15:57:55

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youngice

02/24 16:12, 4年前 , 1^F

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black1x2y3z

02/24 16:57, 4年前 , 2^F

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antiyahoo

02/24 18:11, 4年前 , 3^F

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