[請益] 22歲男資產規劃

看板CFP作者 (Sabs)時間5年前 (2020/02/23 02:25), 5年前編輯推噓10(10推 0噓 37→)
留言47則, 9人參與, 5年前最新討論串1/1
［狀況］ 年齡：22歲 年收入：約65萬 醫療業 與父母同住自購屋，家庭無房貸無車貸 長輩有提供一台二手車讓我開 除了牌照稅燃料稅其他開銷自行負擔 每月開銷： 食：6000元 人身保險：月攤2666元 汽機車保險：月攤500元 油錢：1500元 其他雜支（停車位、電信...之類）：2000 娛樂：2000 每月大約剩2萬-2.5萬可運用 人身保險： 一張終身失能 雙實支 優體20年壽險 目前資產： 基金：24k 活存400k 股票00850：50k(buy and hold) 投資經驗： 主要從本版、市場先生、綠角出的書、柴鼠兄弟、一些理財書籍（巴菲特寫給股東的信、 把握市場週 期、窮爸爸富爸爸....等） 目前是自行規劃資產配置藍圖 主要是參考綠角的書 分散投資標的、長期持有、公債避險 投資比重:75%高風險:25%低風險 投資工具:高風險:股票 低風險:高評等公債、定存 高風險比例:60%台股 40%其他國家 低風險比例:公債80% 20%定存 投資金額24萬/年 45%台股108000元 7.5%歐洲18000元 7.5%美國18000元 7.5%亞太18000元 7.5%新興市場18000元 20%公債48000元 5%定活存12000元 1.投資目的:退休金、約20年以上長期持有 2.資金來源:薪資 3.投資管道:第一證券、元大證券、Etoro 4.每年固定1/1再平衡調整 5.2030年不調整比例、2040年調整高風險65%、低風險35% 股票都是選擇指數型ETF ［請益］ 1.看似分散風險，不知道有無更好的資產配置建議或是我沒有注意到的地方？ 2.放棄基金的原因是內扣費用，以及花費經理費獲得輸給大盤的報酬，目前選擇的基金內 扣費用大約在0.8%-0.1%，海外etf成本會不會其實差不多 3.其實主要也是想和大家分享自己的投資藍圖 4.活存部分當作緊急預備金不動用，所以整體可動用資金很少，投入海外etf金額過小、 頻繁交易產生的手續費也是蠻驚人的，這部分不知道有什麼好的建議？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.113.82 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1582395941.A.279.html ※ 編輯: ericks92216s (223.138.113.82 臺灣), 02/23/2020 02:36:58
推
02/23 05:24, 5年前 , 1F
如果是我就直接一年一投複委託AOR+定期定額0050+高利活存
02/23 05:24, 1F
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02/23 05:24, 5年前 , 2F
台幣，解決～
02/23 05:24, 2F
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02/23 05:29, 5年前 , 3F
蠻少看到人買00850
02/23 05:29, 3F
推
02/23 09:39, 5年前 , 4F
台灣只有0050跟006208是被動型指數基金
02/23 09:39, 4F
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02/23 09:39, 5年前 , 5F
其他都是主動型跟策略型
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02/23 10:33, 5年前 , 6F
補充台股會選擇0050，00850目前先放置
02/23 10:33, 6F
推
02/23 10:40, 5年前 , 7F
不是這樣分類吧？0050,0051都是完全複製法追蹤指數，只
02/23 10:40, 7F
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02/23 10:40, 5年前 , 8F
是標的指數不同
02/23 10:40, 8F
推
02/23 10:42, 5年前 , 9F
要說複製加權指數那006203元大MSCI台灣跟006204永豐臺灣
02/23 10:42, 9F
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02/23 10:42, 5年前 , 10F
加權還比較純，但是費用跟成交量等因素沒人理
02/23 10:42, 10F
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02/23 10:46, 5年前 , 11F
台股Etfs除了0050，其他考量到成交量低、內扣成本
02/23 10:46, 11F
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02/23 10:46, 5年前 , 12F
較高、追蹤準確度，優點則是比較容易買，是這麼說
02/23 10:46, 12F
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02/23 10:46, 5年前 , 13F
嗎？
02/23 10:46, 13F
推
02/23 10:52, 5年前 , 14F
0056,00850是追蹤smart beta策略指數，績效是跟指數走，
02/23 10:52, 14F
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02/23 10:52, 5年前 , 15F
跟加權指數績效可能會差很多
02/23 10:52, 15F
推
02/23 10:54, 5年前 , 16F
目前0050,006208考慮費用跟成交量，想用來接近加權指數
02/23 10:54, 16F
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02/23 10:54, 5年前 , 17F
的績效是最多人採用的標的
02/23 10:54, 17F
推
02/23 13:16, 5年前 , 18F
分散風險是好事，但是你搞的太複雜了，再平衡會很麻
02/23 13:16, 18F
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02/23 13:16, 5年前 , 19F
煩。建議類似一樓，VT+BNDW+0050，不要花太多時間管
02/23 13:16, 19F
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02/23 13:16, 5年前 , 20F
理標的。
02/23 13:16, 20F
推
02/23 13:53, 5年前 , 21F
真正進場後就知道了，連定期定額都很難，還要再平衡，一
02/23 13:53, 21F
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02/23 13:53, 5年前 , 22F
開始簡單就好
02/23 13:53, 22F
推
02/23 14:19, 5年前 , 23F
簡單就是一種極致～
02/23 14:19, 23F
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02/23 14:40, 5年前 , 24F
謝謝各位的回覆及建議，投資美商證券一年一投也可以
02/23 14:40, 24F
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02/23 14:40, 5年前 , 25F
減少交易成本，但是否買高也買低分散的功能不高，可
02/23 14:40, 25F
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02/23 14:40, 5年前 , 26F
能會考慮季投
02/23 14:40, 26F
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02/23 17:51, 5年前 , 27F
你要買這麼多標的就不適合etoro啊，去找免手續真正的券商
02/23 17:51, 27F
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02/23 17:52, 5年前 , 28F
etoro有買賣點差，等於手續費，然後債券配息稅等於被吃掉
02/23 17:52, 28F
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02/23 17:52, 5年前 , 29F
02/23 17:52, 29F
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02/23 17:52, 5年前 , 30F
一下，確定裡面講的缺點你都能接受，才適合用etoro
02/23 17:52, 30F
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02/23 20:44, 5年前 , 31F
謝謝大大，您的文章獲益良多
02/23 20:44, 31F
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02/23 21:14, 5年前 , 32F
資金量少 標的太多 交易手續費匯費要注意
02/23 21:14, 32F
推
02/23 23:27, 5年前 , 33F
版大您標的物太分散了～～我跟您每年可以投資金額接近，
02/23 23:27, 33F
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02/23 23:27, 5年前 , 34F
我是規劃台股+美股指數型etf：比例是0050或006208-30%、V
02/23 23:27, 34F
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02/23 23:27, 5年前 , 35F
TI-50%、VXUS-10%、VGIT-10%，另除股債以外的現金部位，
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02/23 23:27, 5年前 , 36F
也有用定存或高利活存存著（目前是抓Etf投資部位與現金各
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02/23 23:27, 5年前 , 37F
半），現金部位主要是作為緊急預備金、買房頭期款或結婚
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02/23 23:27, 5年前 , 38F
基金使用。
02/23 23:27, 38F
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02/23 23:27, 5年前 , 39F
02/23 23:27, 39F
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02/23 23:36, 5年前 , 40F
VHIT感覺不錯比起IEI IEF的內扣更低
02/23 23:36, 40F
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02/23 23:36, 5年前 , 41F
更正VGIT
02/23 23:36, 41F
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02/23 23:38, 5年前 , 42F
我比較好奇的部分是簡單化，選擇涵蓋更廣的etf，比
02/23 23:38, 42F
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02/23 23:38, 5年前 , 43F
起分地區投資的etf,績效的差距，可以節省管理時間
02/23 23:38, 43F
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02/23 23:38, 5年前 , 44F
及交易成本是千真萬確
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02/24 00:55, 5年前 , 45F
謝謝大大們的建議，在爬文比較後，傾向於簡化標的
02/24 00:55, 45F
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02/24 00:55, 5年前 , 46F
項目，是很棒的資產配置方案之一
02/24 00:55, 46F
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02/24 16:03, 5年前 , 47F
其實不差 但資金不多搞這麼複雜 蠻累的
02/24 16:03, 47F
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