[請益] 25歲女理財規劃已刪文

看板CFP作者 (w32123)時間4年前 (2020/02/18 21:15), 4年前編輯推噓13(13推 0噓 14→)
留言27則, 17人參與, 4年前最新討論串14/20 (看更多)
各位前輩大家好~ 性別：女 年齡：25歲 工作年資：半年 居住地：和工作地目前都在台北，住家中 家庭成員：與父母及妹妹同住，其他較親近的長輩也在台北 【每月收支狀況】 固定收入：50000（已經扣除勞健保） 年終只有一個月 額外收入：35000（房租所得，感謝家人） 支出： 食-家裡不開伙，幾乎外食，目前大約花6000-7000一個月 手機月租費-$399 另加妹妹的手機費$700 通勤-$1280捷運月票 保養品、日用品雜支-平均$2000內/月 約會支出-要看是否住宿，無住宿$2000內/月，住宿$5000內/月 加上其他非預期的支出一個月盡量壓在14000-15000內 （家中無負債狀況，父母皆仍在工作，待父母退休後可能會再增加孝親費支出） 結餘: 85000-15000=70000 【資產】 （許多感謝家人的部分） 1.台幣定存：200k年底到期，尚未安排用途；500k七月到期，將用於儲蓄險 2.台幣活存：目前150k+每月房租所得（但這個月才開始）預計放在活存年利率1.2%數位帳戶中生利息 3.美金定存：20000美金左右，年底到期，將用於每年儲蓄險保費 4.儲蓄險： 被富邦推銷，買了兩個儲蓄險 （1）保費每年500k台幣，預計28-29歲時領回，將其中50-100萬作為結婚基金 （2）保費每年大約4000美金，今年開始繳，預計30歲領回或是繼續放著，第七年開始維持2.5%年利率 5.土地： 桃園鄉間一塊約300坪農地，不知能否用於增加被動收入 6.今年預計會再有長輩資金約200萬，尚未安排用途，謝謝家人 【請益及想法】 這篇主要是想請益前輩們這樣的條件下如何增加被動收入，想規劃是否有機會能夠提早退休，畢竟現在的工作雖然穩定，但並不是自己興趣且長期爆肝對身體健康也不好 預計28-30歲左右結婚，但仍未確定是否要生小孩，若要照顧小孩退休年齡勢必向後延 另外家母目前有投資房地產的打算，想從新北，林口或桃園試試看，有在詢問我是否一起加入投資行列 自己本身是完全理財新手，從看書和看youtube頻道做了些功課後，打算每個月定期定額存股，房租部分預計先存起來，故每月可動用的收入大約為50000-15000=35000元 預計存0056或金融股，但現在跟之前相較之下又有點高，不確定是否該下手買進 基金的部分也有小看一下，但因為國籍問題一直無法線上開戶，尚須請假去現場開戶，還有好幾家不給雙重國籍開戶QQ不知道有沒有前輩也有類似情況，若有的話如何做海外投資呢？ 想請教版上前輩，這樣的資金配置還算可以嗎？是否該開始存股或是買基金想辦法增加收入，若房租的部分也加入理財投資，甚至贊助家母買房投資，是否會太多呢？ 真的非常感謝各位！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.8.126.65 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1582031737.A.B74.html
推
02/18 22:30, 4年前 , 1F
每個上來詢問的都有買儲蓄險 這種爛東西到底為啥每個
02/18 22:30, 1F
→
02/18 22:30, 4年前 , 2F
都喜歡... 不明白
02/18 22:30, 2F
推
02/18 23:48, 4年前 , 3F
你先把儲蓄險砍了吧
02/18 23:48, 3F
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02/18 23:50, 4年前 , 4F
雙重國籍是哪國的? 還有農地位置在哪? 有沒有重劃的機會?
02/18 23:50, 4F
推
02/19 01:36, 4年前 , 5F
想請教為何儲蓄險不好呢?我也有一個^^"
02/19 01:36, 5F
推
02/19 01:57, 4年前 , 6F
先規劃一張只有保障沒有儲蓄的保單吧
02/19 01:57, 6F
推
02/19 02:38, 4年前 , 7F
儲蓄險拿掉
02/19 02:38, 7F
推
02/19 07:15, 4年前 , 8F
看到這麼多感謝家人的部分，我是覺得你問家人會比較準
02/19 07:15, 8F
推
02/19 07:17, 4年前 , 9F
雙重國籍的話可能要考慮另外一國的報稅問題
02/19 07:17, 9F
推
02/19 07:35, 4年前 , 10F
台灣人被保險公司話術洗腦了,不買儲蓄險(進貢保險公司)
02/19 07:35, 10F
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02/19 07:35, 4年前 , 11F
不行~~
02/19 07:35, 11F
推
02/19 08:06, 4年前 , 12F
身邊也很多人買儲蓄險 不知道好在哪
02/19 08:06, 12F
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02/19 09:32, 4年前 , 13F
買一個安全感 臭了嗎?
02/19 09:32, 13F
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02/19 10:12, 4年前 , 14F
應該是美國? 很多開戶都會問有沒有美國公民
02/19 10:12, 14F
推
02/19 12:47, 4年前 , 15F
保險也太多 根本都不做功課
02/19 12:47, 15F
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02/19 13:09, 4年前 , 16F
話術好洗有佣金抽啊，你看有多少人是被推或人情而不是
02/19 13:09, 16F
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02/19 13:09, 4年前 , 17F
自己找來買的
02/19 13:09, 17F
推
02/19 14:01, 4年前 , 18F
如果是美國國籍的話，就算能開戶，所有台灣發行的基金都會變
02/19 14:01, 18F
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02/19 14:02, 4年前 , 19F
PFIC (Passive foreign investment company)。儲蓄險也會變
02/19 14:02, 19F
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02/19 14:03, 4年前 , 20F
成報稅的困擾。
02/19 14:03, 20F
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02/19 14:05, 4年前 , 21F
如果你是美國國籍，在考慮進一步投資之前，先檢視看看現有資
02/19 14:05, 21F
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02/19 14:06, 4年前 , 22F
產的稅務情形吧...搞不好已經欠IRS好幾萬美金的罰款都還不自
02/19 14:06, 22F
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02/19 14:06, 4年前 , 23F
覺...
02/19 14:06, 23F
推
02/19 19:23, 4年前 , 24F
有家人Carry真的輕鬆很多....
02/19 19:23, 24F
推
02/19 20:54, 4年前 , 25F
長輩資金兩百萬是?
02/19 20:54, 25F
謝謝版友們的建議！站內信也有收到了~ 1.國籍是美國籍沒錯，會再確認一下稅務情形，謝謝好心版友提醒，可能得先緩緩投資 2.儲蓄險的部分，實際情況是問了家人後他們都覺得買股票一定賠錢但儲蓄險就不會，所以之前在還是學生且信任家人的情況下，便誤買了儲蓄險，真的該把自己的觀念重新建立好，非常謝謝版友們提醒 3.長輩資金的部分是原本長輩鼓勵出國讀書的資金，但目前並無打算出國深造，並且已和長輩討論好這部分，會希望能夠再做妥善規劃，真的很謝謝版友們回覆 ※ 編輯: w32123 (39.8.62.165 臺灣), 02/19/2020 21:26:09
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02/23 11:24, 4年前 , 26F
我爸媽也是堅信股票會賠，我用了十年存股的成績給他們看
02/23 11:24, 26F
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02/23 11:24, 4年前 , 27F
才扭轉他們的觀念
02/23 11:24, 27F
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