[請益] 31歲女理財規劃(請益投資部分)

看板CFP作者 (皮皮)時間4年前 (2020/01/14 16:24), 編輯推噓15(15推 0噓 54→)
留言69則, 17人參與, 4年前最新討論串1/1
27歲才研究所畢業，目前工作三年多， 這一年發現存款速度太慢， 想請益理財及投資部分。 已婚，但住家裡，因為先生在國外唸書， 大概兩年後才會同住， 也不確定會住在國外或台灣， 但日常生活的開銷大多由老公付。 收支情形： 年薪大約90-100萬 每月固定要給家用2-3萬 (妹妹尚在學，哥哥自由業收入不固定， 大約3-6萬，家中有三房及一車，僅有一間有房貸， 我給的家用媽媽拿來支付房貸及家人的保險、生活費等) 交通費1280 伙食2000 娛樂1500(不一定每個月都會花這筆） 寵物1000 教育1萬(大概兩三個月才會付一次學費) (目前正在進修美國的證照考， 粗估還要12萬左右，所以每月大概一萬） 目前存款活存32萬 另有美金折合台幣大概3萬2 去年和前年家中狗狗生病， 分別花了10萬和25萬左右， 因為主要是我在養，兩次就醫後， 戶頭幾乎歸零， 107.9開始模擬投資，投資目前是自學， 之後會去上課，把基礎概念再打穩一些， (因為模擬賬戶給的本金很多又有點運氣， 所以目前只賠過一次，賠了一萬左右） 但不知道要存到多少錢出手比較保險？ 或是理財部分有什麼地方需要改進的？ (家用部分可能沒辦法減少， 剛出社會時家庭革命過， 媽媽表示我是家中書念最久， 工作固定薪資最高也最穩定的， 所以要求最少就是兩萬， 家中有額外緊急事件另外算) https://i.imgur.com/tbxcETJ.jpg
投資心態較保守，希望能夠小賺就好， 所以也在嘗試無腦買0056 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.51.218 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1578990287.A.5E6.html
推
01/14 17:18, 4年前 , 1F
如果不確定之後會不會住國外的話，要小心跨國稅務問題。尤
01/14 17:18, 1F
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01/14 17:18, 4年前 , 2F
其是美國的話。
01/14 17:18, 2F
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01/14 17:24, 4年前 , 3F
有可能會在出國之前需要清空在台灣的投資，所以不能短期變
01/14 17:24, 3F
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01/14 17:24, 4年前 , 4F
現的項目投資前要考慮好，比如儲蓄險就不是很理想。股票雖
01/14 17:24, 4F
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01/14 17:24, 4年前 , 5F
然可以快速變現，但也可能剛好遇到大跌還是被迫賣掉。
01/14 17:24, 5F
推
01/14 17:47, 4年前 , 6F
其他部分就請其他人回答，我就說說投資的部分，模擬
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01/14 17:47, 4年前 , 7F
投資跟真正投資差別在心態問題，真實投資虧錢了你能
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01/14 17:47, 4年前 , 8F
否像模擬投資一樣笑笑的按照規劃繼續做，建議妳提早
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01/14 17:47, 4年前 , 9F
現實投資，金額大小都可以體驗一下心魔的程度，我曾
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01/14 17:47, 4年前 , 10F
經有朋友投資一萬元虧錢了跑來跟我說，我一客西堤不
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01/14 17:47, 4年前 , 11F
見了怎麼辦-.-，像他這樣就不適合投資，所以之後除非
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她自己提不然我不會跟她說投資的事，還有一個重點是
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，要尋找你認為可以持續存在業績持續穩定的標的投資
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01/14 17:47, 4年前 , 14F
，0050.0056.美國sp500都可以，但記得一定要定期定額
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，畢竟現在屬於高檔，一次梭哈太危險
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01/14 17:53, 4年前 , 16F
謝謝D大，兩年後若真要出國長住，應該會先以配偶簽
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01/14 17:53, 4年前 , 17F
的身分過去，所以可以自己選擇什麼時候過去，所以目
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前理財規劃是不是不適合買股票？
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01/14 17:57, 4年前 , 19F
謝謝C大，在開這個模擬帳號之前，其實已經砍了兩三
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01/14 17:57, 4年前 , 20F
個帳號，那時候就是沒辦法平常心看待，應該就是所謂
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01/14 17:57, 4年前 , 21F
的心魔，因為很怕真的出手要交超多學費，所以心態調
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01/14 17:57, 4年前 , 22F
適上也花了一段時間，才開了這個模擬帳號，但不確定
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01/14 17:57, 4年前 , 23F
現在手上的存款不多，現在的狀態可以玩真的了嗎 囧
01/14 17:57, 23F
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01/14 18:43, 4年前 , 24F
先去把綠角的網站爬過一遍 或是買本他的書k一下
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01/14 18:43, 4年前 , 25F
然後基本的保險項目 可以爬一下保險板 有個概念
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01/14 18:45, 4年前 , 26F
至少買個意外險(如果需長期負擔家裡支出 就買高額定期壽險
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01/14 18:46, 4年前 , 27F
不喜歡綠角的話 可以買約翰柏格的書
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01/14 18:52, 4年前 , 28F
感謝A大建議，綠角的書和網站都看過，資質駑鈍看不
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01/14 18:53, 4年前 , 29F
太懂...，其他板上建議過的書都已看過，A大建議的這
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01/14 18:53, 4年前 , 30F
本也會再去借來看，感謝您！
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01/14 18:56, 4年前 , 31F
那建議你看Andrew Hallam《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》
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01/14 18:57, 4年前 , 32F
或《約翰柏格投資常識》 都是講類似概念(跟綠角相似)
01/14 18:57, 32F
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01/14 19:48, 4年前 , 33F
好，謝謝A大
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推
01/14 20:46, 4年前 , 34F
onlinetaxman.com/pre-immigration-tax-planning-green-card
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01/14 20:47, 4年前 , 35F
買股票是可以的，但在成為美國稅務居民前建議要賣掉或重設成
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01/14 20:48, 4年前 , 36F
本。但如果買的是ETF或者基金而不是單一股票，就會變成PFIC
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01/14 20:50, 4年前 , 37F
被當作PFIC的話，需要每年為收益繳稅，不管是已實現收益或是
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推
01/14 20:51, 4年前 , 38F
投資正常來說金額會越來越大(如果順利的話)
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01/14 20:51, 4年前 , 39F
未實現收益。且收益是被當作ordinary income課稅。
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01/14 20:52, 4年前 , 40F
所以建議可以從每月定期定額3000開始
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01/14 20:53, 4年前 , 41F
等習慣波動 可以每個月的金額再繼續增加
01/14 20:53, 41F
推
01/14 20:55, 4年前 , 42F
像勞退基金可能就會變成一個稅務惡夢...
01/14 20:55, 42F
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01/14 21:00, 4年前 , 43F
買ETF或共同基金，發覺PFIC很困擾，總是可以賣掉...勞退的話
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01/14 21:00, 4年前 , 44F
真不知道該怎樣才能擺脫
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01/14 21:19, 4年前 , 45F
分散式的指數化投資 https://bit.ly/2NjJo6e
01/14 21:19, 45F
推
01/14 21:32, 4年前 , 46F
推樓上A大
01/14 21:32, 46F
推
01/14 22:58, 4年前 , 47F
推薦您《約翰柏格投資常識》，值得一看的投資入門書。
01/14 22:58, 47F
推
01/15 08:19, 4年前 , 48F
因為你還不知道未來會在台灣還是美國，兩年後是個大變動
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01/15 08:19, 4年前 , 49F
，再加上目前的存款只有約35萬，真的太少了。
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01/15 08:19, 4年前 , 50F
我建議你每個月存下來的錢以7：3的比例，以增加備用金為
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01/15 08:19, 4年前 , 51F
主，小部份投資被動指數etf。
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01/15 08:19, 4年前 , 52F
一開始投資金額少比較不會被心魔影響，如果有個萬一股市
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01/15 08:19, 4年前 , 53F
大跌的話，你也有加碼的本錢。
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推
01/15 09:37, 4年前 , 54F
家用給太多 哥哥給多少? 看起來很像在吸你的血養大家
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01/15 09:38, 4年前 , 55F
投資建議別去上課.. 適當的書絕對好過上課
01/15 09:38, 55F
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01/15 11:53, 4年前 , 56F
感謝樓上前輩們的意見，會再練習操作學習!
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01/15 11:54, 4年前 , 57F
謝謝T大 但我資質駑鈍..有些概念不去上課應該一輩子
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01/15 11:54, 4年前 , 58F
都搞不清楚了...
01/15 11:54, 58F
推
01/15 12:51, 4年前 , 59F
看完真不敢養家寵
01/15 12:51, 59F
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01/15 13:56, 4年前 , 60F
我老媽住護理中心一個月月費35000起跳,一年?在醫院住院一天全
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01/15 13:57, 4年前 , 61F
日看護2200,醫藥費另計,那是還活著的老媽,不要說寵物,家人都
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01/15 13:57, 4年前 , 62F
不見得養得起...-.-
01/15 13:57, 62F
推
01/15 23:05, 4年前 , 63F
首先就是 不要養寵物
01/15 23:05, 63F
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01/16 18:18, 4年前 , 64F
已經養了就算了~之後真的不要養寵物，很花錢啊QQ
01/16 18:18, 64F
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01/16 20:23, 4年前 , 65F
之後不敢養了QQ花錢是還好 是狗狗走了很傷心
01/16 20:23, 65F
推
01/17 10:46, 4年前 , 66F
變動因素高。但緊急金 還是要準備
01/17 10:46, 66F
推
01/17 22:42, 4年前 , 67F
如果未來可能出國居住 真的要了解稅務問題 特別是美國..
01/17 22:42, 67F
推
01/18 09:10, 4年前 , 68F
不要認為買股票很安全 賠錢下市都有可能
01/18 09:10, 68F
推
01/18 15:52, 4年前 , 69F
家用辛苦了...我也革命很多年，真的被吸血很多年。目前0家用
01/18 15:52, 69F
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