[請益] 23歲男理財規劃

看板CFP作者toc1001adam (toc1001adam)時間5年前發表 (2019/11/23 04:57), 5年前編輯推噓9(9推 0噓 35→)

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各位版上前輩及先進們好，小弟23歲剛服完兵役開始工作。對於理財有些初步概念，一直有在持續關注CFP版以及閱讀一些理財書籍，希望版上先進多多給予指教。 ---------------------------------------------------------------- 【個人資訊】性別: 男年齡: 23歲【每月收入狀況】經常性薪資: 70K 含年終等細項約一個月100K，股票的部分因為有處分日期就不計入了。調薪部分還不清楚，但據同事說法每年約為3-5%。【每月支出狀況】餐費: 9000 交通: 1280月票電話: 0 (公司補貼) 健身: 0 (公司補貼) 娛樂: 5000 (訂閱制娛樂每月約300，剩下為治裝費和出國旅遊的預計費用) 保險: 2K(勞健保) + 2K個人保險(目前尚未保險，先估了失能、重大傷病實支實付醫療險) 雜支: 3000 (臨時花銷) 【儲蓄】活存: 400K 這些活存是大學期間打工、家教和實習存下來的，預計當作緊急備用金。預計存放於永豐大戶活存。【其他說明】住家裡，沒有房租壓力，晚上有時候沒加班會回家和家人一起吃飯，因此餐費抓一天300。沒有孝親費壓力，孝親費已經有詢問過家人，但因為家人都還有工作，大學學費、生活費以及每年出國旅行都是我自己支出，所以家人說孝親費還不用給。【理財目標】目標是在30歲前買一棟1500W的房子，地點預計在台北捷運藍線上。還不確定會不會再繼續出國念書，但以買房為優先，如果30歲前如果有要出國念書，應該會把房子出租，讓房租來養房子。理財目標都是和女友一起討論和規劃，女友接下來工作年薪約80-100W左右。 1500W加上裝潢抓1600，我和女友各自準備200W頭期款，剩下1200萬貸款。以本息平均攤還計算每月約還40K。【理財規劃】目標是30歲有頭期款200萬，以及每月約20K的股票利息可以支撐房貸。扣掉稅務和必要開銷，每年的可支配所得約為900K左右。曾經在虛擬貨幣上沖下洗得出的結論是，我應該比較適合被動投資，定期定額，同時專精自己的本業，以及維護人生的五顆球。(最近看的理財書提到的) 目前規劃將900K分成8:2，百分之80放在ETF，百分之20放在防守性資產(公債)。稍微算了一下，從現在起算到30歲有7年的時間，第一年約可投入90萬，希望投資報酬率在4-5%(0050 or VT)，每年持續投入到30歲為止，不算複利，應該可以投入680萬左右(假設調薪幅度約3%，可存金額也以每年3%成長)。這樣計算下來應該是有符合我的預設目標。每月目前打算先存50K，剩下的等年終一次性補齊，投入在8:2的0050和公債上。【問題】洋洋灑灑打了很多真是不好意思，想請問版上先進幾個問題。 1. 目前的規劃是否有盲點和可改進之處? 2. 防守性資產是否必要? 是否有除了公債之外的好標的? 以上，感謝版上先進的閱讀及指教。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.150.24.89 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1574485048.A.515.html ※ 編輯: toc1001adam (118.150.24.89 臺灣), 11/23/2019 13:01:40

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