[請益] 34歲(女)財務規劃
已婚未有小孩，有房貸車貸。
每個月上繳公款2.5萬，其他先生支付。
[個人資產]
美金部位
基金 - 12k
美股 - 35k(VTI/VXUS 25k + 個股10k)
儲蓄險 - 21k
活存 - 12k(待轉美股)
台幣部位
儲蓄險 - 760k
活存 - 230k
[目標]
1. 40歲存到500萬(NTD)的市政債穩定月配息2萬(NTD)
2. 儲蓄險保單持續持有
3. 活存至少20萬(NTD)
[規劃]
儲蓄險持有20年期/6年期(年繳)/6年期(躉繳)，
年紀輕不懂事買的20年期的美金/台幣保單皆減額繳清。
6年期(年繳)需要再繳交10萬/年*兩次。
台幣保單生存金每年領13500(NTD)。
基金已停扣，目前月配息3000(NTD)。
每月可存2萬 + 年終分紅可存 = 55萬(NTD)/年
45萬轉美股VTI/VXUS，10萬繳儲蓄險
(期滿可能拿去扣基金or繼續買儲蓄險，
我本身有保險員執照，傭金也是另類提高IRR)
猶豫:
1. 原計畫每年投入VTI/VXUS 1.5萬鎂，
考慮要不要分配一些給個股。
不知道是不是新手運還是.....
今年個股到目前已獲利50%。
2. 市政債現在開始陸續買? 還是存到500萬(NTD)後再分批買?
3. 針對目標完成率是否需要節流必要性?
(可能需要開始記帳才知道月光族都花去哪了XD)
1&2 衝刺/保守糾結中~~~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.75.211 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1565783509.A.72F.html
推
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Sorry~ 12k是美金~ 配息約台幣3000,會配到本金。現在就放著~~ 觀望~~
※ 編輯: linweih (111.240.75.211 臺灣), 08/14/2019 20:14:06
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500萬~ 預計是目前美股35k+再投入6年*15k=125k
可能最終會把基金12k一同轉投入市政債。
這樣算一算還缺近百萬才能達成。
※ 編輯: linweih (111.240.75.211 臺灣), 08/14/2019 22:01:17
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