[情報] 34歲男 理財請益

看板CFP作者 (distanceshen)時間4年前 (2019/07/10 11:18), 編輯推噓16(16推 0噓 19→)
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基本資訊: 年齡: 34 (夫) 29(妻) 年收入(夫)(月薪+bouns): 140W 年收入(妻) (月薪+bouns): 60W (妻) 月薪(夫): 80K 月薪(妻): 50K 小孩: 無 (預計明年1個 後年再1個) 貸款: =================================================== 房貸:16K (桃園 尚餘20年) & 21K (新北 尚餘14年) 車貸: 無車貸 (已有一台代步車) PS: 目前新北房子租人 月租金12K 股票+儲蓄險: =================================================== 股票: 50W (2317) & 10W (0050) 美金6年儲蓄險(夫) : 30K US (已繳清) 台幣6年儲蓄險(夫): 75W NT (已繳5年 尚餘一年) 台幣6年儲蓄險(妻:) 40W (已繳5年 尚餘一年) 現金: 30W 醫療險: =================================================== 醫療險(夫) : 年繳30K (包含醫療防癌 已繳6年 尚餘14年) 醫療險(妻) : 無 (僅有防癌 20年已繳清) 夫妻生活基本開銷(月): =================================================== 家庭生活費(月): 20K 交通費 (月) : 10K 其他開支 (月) : 10K 孝親費 (月) : 10K 房貸: 16K(桃園)&21K(新北) PS 新北房子租人 租金為12K Total : 75K ==================================================== 目前情況: 去年結婚幾乎花光之前所有的現金，重新開始檢視兩人的資產以及開銷 1.妻子目前無醫療險，所以預計今年需要幫妻子保醫療險 (預計年繳30K) 2.預計年底開始懷孕，家中只有一部車，丈夫每天桃園-新竹通勤使用，妻子上班距離 20公里，希望明年初-中可以買一台汽車供太太使用(懷孕騎車有點危險...個人認為拉XD) 3.預計明後年開始會有小孩，也需要添加小孩的醫療保單 4.今年底之後儲蓄險會陸續到期，是否應該要再購買其他儲蓄險 5.儲蓄險到期共約 200W 建議是繼續放著滾複利。還是換回做其他投資 6.目前手邊房子都是我們單身時購買，我們希望10~15年可以再購買一間房 (在桃園 約莫50坪 總價落在1200~1500以內) 7.退休金的規劃，夫妻兩人希望退休後還是能夠有每年50W~80W左右的退休收入 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.120.177.31 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1562728680.A.139.html
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07/10 11:19, 4年前 , 1F
建議認真的檢視保單內容
07/10 11:19, 1F
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07/10 11:54, 4年前 , 2F
先別管投資了 麻煩去把定期壽險+意外險買高一點
07/10 11:54, 2F
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07/10 11:55, 4年前 , 3F
如果真要養2個小孩 你需要高額的保額來保護他們未來20年
07/10 11:55, 3F
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07/10 12:07, 4年前 , 4F
我薪水比原po少也還沒買保險，只幫老婆跟小孩保QQ
07/10 12:07, 4F
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07/10 12:59, 4年前 , 5F
你不說你儲蓄險宣告利率 預定利率多少誰知道
07/10 12:59, 5F
推
07/10 14:23, 4年前 , 6F
加殘扶險&雙實支實付
07/10 14:23, 6F
推
07/10 20:03, 4年前 , 7F
預計有小孩 可能要增加一些現金在身邊~
07/10 20:03, 7F
推
07/11 08:39, 4年前 , 8F
太太的重大疾病、殘廢殘扶和醫療實支看要不要考慮規
07/11 08:39, 8F
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07/11 08:39, 4年前 , 9F
劃進去，30k左右就可以做的很夠
07/11 08:39, 9F
推
07/11 09:31, 4年前 , 10F
經濟支柱不能倒，保險要優先規劃，小孩保險是有餘力才保
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07/11 09:31, 4年前 , 11F
的。
07/11 09:31, 11F
推
07/11 10:33, 4年前 , 12F
家庭收入支出跟我家很類似，年初第一個孩子剛出生，經濟
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07/11 10:33, 4年前 , 13F
衝擊蠻大，主要在托嬰跟小孩用品，建議原po要預留小孩出
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07/11 10:33, 4年前 , 14F
生前後必花的錢，不然壓力好大
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推
07/11 17:54, 4年前 , 15F
只能提醒您屯房已經很low了. 報酬率及流動性等都是
07/11 17:54, 15F
推
07/12 13:03, 4年前 , 16F
還不錯的資產
07/12 13:03, 16F
推
07/12 18:20, 4年前 , 17F
保險記得買，要退休金要加大投資比例，但現階段可先把換房錢
07/12 18:20, 17F
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07/12 18:20, 4年前 , 18F
存好
07/12 18:20, 18F
推
07/12 22:11, 4年前 , 19F
屯房那會low,有錢當然屯房
07/12 22:11, 19F
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07/12 22:11, 4年前 , 20F
會low代表屯得不夠多
07/12 22:11, 20F
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07/13 06:45, 4年前 , 21F
屯房可以啊 不要台灣的房子就好 注定少子化的地方你敢買?
07/13 06:45, 21F
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07/13 06:46, 4年前 , 22F
只會比日本還慘的地方別買太多間
07/13 06:46, 22F
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07/13 13:53, 4年前 , 23F
學我囤大安老屋阿 只怕買不到好物件而已
07/13 13:53, 23F
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07/13 13:55, 4年前 , 24F
囤房low.... 那我看來買選擇權最潮喔 多買一點 ^_^
07/13 13:55, 24F
推
07/14 19:21, 4年前 , 25F
儲蓄險不要再買了，甚至到期可以解掉買0050/0056，你自己
07/14 19:21, 25F
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07/14 19:21, 4年前 , 26F
回測5年前買0050跟你的儲蓄險誰報酬率比較高就知道該買哪
07/14 19:21, 26F
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07/14 19:21, 4年前 , 27F
個，醫療險買十隻實付不用到一年30k.
07/14 19:21, 27F
推
07/15 01:24, 4年前 , 28F
2317一路跌下來 感覺套很深 找個機會停損吧
07/15 01:24, 28F
推
07/16 15:38, 4年前 , 29F
買保險前請讀書，一直買醫療險卻不買意外險、定期壽險
07/16 15:38, 29F
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07/16 15:38, 4年前 , 30F
，堪憂…
07/16 15:38, 30F
推
07/17 14:47, 4年前 , 31F
少子化代表投資某幾都就好 你去屯人少的地方當然掛阿
07/17 14:47, 31F
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07/17 14:47, 4年前 , 32F
跟日本比代表你真的懂太少 日本面積多大? 人口密度?
07/17 14:47, 32F
推
07/18 14:38, 4年前 , 33F
買2317不如買2330
07/18 14:38, 33F
推
07/19 11:08, 4年前 , 34F
屯房真的是找死 看看台灣人口結構吧
07/19 11:08, 34F
推
07/23 07:15, 4年前 , 35F
2317應該是套牢了 不過還是有股息保護 還行
07/23 07:15, 35F
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