[問題] 32Y 新手想問財務規劃

看板CFP作者 (小新)時間5年前 (2019/06/09 23:06), 5年前編輯推噓19(21推 2噓 23→)
留言46則, 22人參與, 4年前最新討論串1/1
本版首發, 請大家多多包涵 先介紹自己狀況： 本身在新竹當工程師, 年收約130W, 家裡在台北 新竹都有房產但都不是我的 女友工作要全台到處跑(都在高鐵站附近),一半時間在新北三重,年薪約90W 兩人資產約 94W儲蓄險(富邦, 2.25%第七年了)＋20W鴻海股票＋現金200萬 孝親費每個月5000 原本今年想在竹北買房的, 但礙於自己能力,和竹北租屋買房比及家裏沒辦法支援 所以我決定不買房開始想辦法追求55歲前財務自由,而我花了一些時間研究複利及 基金但很怕自己功力不夠當砲灰,所以想求助版上大大,我該如何分配資金 目前規劃是： 1. 94W儲蓄險不動 2. 鴻海股票再漲回8.90塊就真的要出清了 (上次郭董說要選總統以為可以100出清説) 3. 100W現金想買整筆的美金定存或美金儲蓄險 4. 剩下100W當今年結婚基金,預計只花30W,剩下想等股市低點再買 (慢慢等)？ 請問版上大大有什麼好推薦的嗎？或者是能建議我如何規劃,短期長期都能 6/10 跟新訊息 1. 目前資產還有車子那些非金錢的沒算到(自己付清) 2. 金錢部分 目前和女友分開兩個 Richart 活存都存95W, 剩下是薪轉戶 3. 主要目標是 不買房 只租房 想辦法一直把資金投入複利產品,畢竟工程師很難做 一輩子, 想早點讓自己財富自由, 想詢問各位高手, 我該怎活化及規劃我的存款? 4. 有版友建議我要規劃一部分保險, 目前我和女友都有家人幫忙保的20年壽險, 及 每個月1000多的醫療險 6/10新增問題： 目前自己和女友規劃未來每三年存一筆躉繳產品IRR 2.5%以上,6~10年期,而有人來信 建議可購買香港保單 IRR會更高, 請問這個算高風險嗎？其實是我能接受1/4的資產投資 可以到中風險, 若我想買香港保單會有錢轉不回來或是被判定境外所得要多重扣稅嗎？ 還有有什麼額外要注意的？ 再次感謝板上高手願意花時間分享經驗 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.183.30 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1560092813.A.07D.html
推
06/10 09:29, 5年前 , 1F
鴻海要漲回80-90....= =慢慢等吧感覺不好等
06/10 09:29, 1F
推
06/10 09:29, 5年前 , 2F
保險和理財請分開
06/10 09:29, 2F
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06/10 09:30, 5年前 , 3F
現金要留一部分當週轉金 不要放在美金定存或儲蓄險 可
06/10 09:30, 3F
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06/10 09:30, 5年前 , 4F
以放台幣定存或Richart 1%活存
06/10 09:30, 4F
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06/10 09:31, 5年前 , 5F
所以你這篇文這是想問目前持有的資產配置呢？還是想問
06/10 09:31, 5F
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06/10 09:31, 5年前 , 6F
未來的規劃其實也沒有寫的很清楚
06/10 09:31, 6F
推
06/10 19:23, 5年前 , 7F
1.先買房(先求有再求好)讓自己有不動產的基礎以後借貸
06/10 19:23, 7F
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06/10 19:24, 5年前 , 8F
方便 也可以保值 2.想辦法增加收入 3.可將一部份資產
06/10 19:24, 8F
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06/10 19:24, 5年前 , 9F
配置在債券ETF
06/10 19:24, 9F
推
06/10 19:42, 5年前 , 10F
不要買房
06/10 19:42, 10F
推
06/10 19:46, 5年前 , 11F
不買房+1
06/10 19:46, 11F
推
06/10 20:00, 5年前 , 12F
不要買房+2
06/10 20:00, 12F
推
06/10 20:07, 5年前 , 13F
不要買房+3.
06/10 20:07, 13F
推
06/10 20:13, 5年前 , 14F
等等，為什麼兩人年收入加起來220w，資產才300多w呢？
06/10 20:13, 14F
推
06/10 20:58, 5年前 , 15F
可能是兩人共同資產吧
06/10 20:58, 15F
※ 編輯: kenneth317 (111.251.226.70 臺灣), 06/10/2019 21:35:10 ※ 編輯: kenneth317 (111.251.226.70 臺灣), 06/10/2019 21:46:57
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06/10 23:02, 5年前 , 16F
香港保單的IRR都是預估的 沒有保證 不過可以看保險公司
06/10 23:02, 16F
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06/10 23:02, 5年前 , 17F
過去的實現率來參考
06/10 23:02, 17F
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06/10 23:04, 5年前 , 18F
海外所得目前100萬每年的免申報 應該是很夠用
06/10 23:04, 18F
推
06/10 23:08, 5年前 , 19F
也建議可以配置70%的資產到股票市場 來獲取淺在收益
06/10 23:08, 19F
推
06/10 23:46, 5年前 , 20F
美股陸股基金定期定額，停利不停扣，再將贖回資金轉投入債
06/10 23:46, 20F
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06/10 23:46, 5年前 , 21F
券基金
06/10 23:46, 21F
噓
06/11 00:23, 5年前 , 22F
不推基金 手續費高的嚇死人 績效被吃掉大部分
06/11 00:23, 22F
推
06/11 08:39, 5年前 , 23F
請問您預計退休時，需要多少金額呢？
06/11 08:39, 23F
推
06/11 11:29, 5年前 , 24F
預計幾歲退休呢？
06/11 11:29, 24F
推
06/11 12:27, 5年前 , 25F
不推儲蓄險
06/11 12:27, 25F
推
06/11 12:50, 5年前 , 26F
買一堆儲蓄險然後股票只壓鴻海？
06/11 12:50, 26F
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06/11 12:51, 5年前 , 27F
把板上文章爬一爬就清楚了
06/11 12:51, 27F
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06/11 16:21, 5年前 , 28F
存退休的不要買儲蓄險,改存0050 006208 VT VTI AOA都好
06/11 16:21, 28F
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06/11 16:23, 5年前 , 29F
不知道你是幾歲 假設你是30歲上下每個月買2萬ETF
06/11 16:23, 29F
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06/11 16:23, 5年前 , 30F
25年大概可以退休
06/11 16:23, 30F
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06/11 17:58, 5年前 , 31F
其實鴻海是女友買的 放好幾年 一直沒出清 ...想換銀
06/11 17:58, 31F
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06/11 18:00, 5年前 , 32F
行股...但現在銀行股價錢也很高
06/11 18:00, 32F
推
06/11 18:03, 5年前 , 33F
2884 今天大跌 可以看看
06/11 18:03, 33F
推
06/13 10:34, 5年前 , 34F
銀行有很多的理財項目可以去參考問問，我自己大部分的資
06/13 10:34, 34F
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06/13 10:34, 5年前 , 35F
金已經變成每月開銷，剩餘的小部分是找星展豐盛理財做部
06/13 10:34, 35F
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06/13 10:34, 5年前 , 36F
分資金規劃，你可以上網比較看看
06/13 10:34, 36F
推
06/13 15:08, 5年前 , 37F
不要買房+1 你可以放星展的iWealth 利率比richart好一點
06/13 15:08, 37F
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06/13 19:14, 5年前 , 38F
iWealth 10萬1.1%利率只到5/31而已,已過期
06/13 19:14, 38F
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06/13 19:16, 5年前 , 39F
反倒是richart 100萬年利率1%，期限1年
06/13 19:16, 39F
推
06/13 22:07, 5年前 , 40F
看銀行服務版，8/8Richart1%額度由100萬縮至50萬
06/13 22:07, 40F
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06/14 06:21, 4年前 , 41F
真的一堆人把儲蓄險當理財@@保險就保險，投資就投資，混
06/14 06:21, 41F
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06/14 06:21, 4年前 , 42F
在一起就兩邊的功能都達不到
06/14 06:21, 42F
推
06/17 16:48, 4年前 , 43F
有資金就開始小筆小筆投資吧，建議可以開星展iWealth+帳
06/17 16:48, 43F
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06/17 16:48, 4年前 , 44F
戶，可以稍微了解怎麼做投資規劃
06/17 16:48, 44F
噓
06/17 21:05, 4年前 , 45F
別讓妳女友碰股票，買鴻海太無腦了
06/17 21:05, 45F
推
06/24 08:32, 4年前 , 46F
儲蓄險94太多了吧
06/24 08:32, 46F
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