※ 引述《ChrisBear (熊克莉)》之銘言：
: ※ 引述《c24934610 (楊過)》之銘言：
: : 朋友找我喝茶，聊投資。
: : 投資100萬買安聯的投資型保單，會協助貸款。
: : 因打字不好表達，改用手寫
: : https://i.imgur.com/5tBt1jj.jpg
: : 就我所瞭解的，債券月配息基金無法保證每年收益，都垃圾債居多。
: : 保單貸款真的可以無限期寬限嗎？？
保單借款本來就可以只還利息
不還的話也只是從解約金扣掉
但是有些投資型保單的條款會寫說每月配息會優先償還借款本息
這一部分依產品條款為主
: : 天底下真有這麼好的投資嗎
: : 有哪些盲點呢？？
: : 還真有小小動心
因為現在預定利率都很低
所以運用投資型的特性
壽險+基金
年金+基金
基金績效如果好
當然可以創造出比傳統型保單更好的績效
這篇是在講躉繳投資型
不懂的人先去做一下功課
這種跟繳20年前5年收150%保費費用的產品架構是不一樣的
從圖片看起來是說這位樓主的朋友請樓主自己拿100出來
並不是叫樓主去貸100萬出來
100買了投資型保單之後再做保單借款借100萬
這邊就有一個問題
躉繳投資型保單通常保單借款最多可以借6成
這樣頂多借到60萬出來
而單純做保單借款對業務員來說是沒有算業績的
40萬要從那裡補?
希望樓主可以再補充
保單1.98%每年成本 3300元/月
這筆錢因為不知道商品
所以也不知道要收多久
一般保險公司的躉繳投資型
前收型的保費費用大約2~5%都有
後收型的保費費用大多收3年加起來大概3.6~4.75%
超過這個range收費就太高了
保險公司收了保費
除去保費費用和壽險成本之後剩下來的錢都會全部投入投資標的
但是安X某些投資型商品的保費費用竟然要收到第8年
所以講到安X的商品就一定要知道商品名稱
因為這間的商品架構太多元了
希望樓主能夠補充
然後每個月還要還3333的利息錢
這邊就是說把配息的一部分採取"累積單位數"的方式讓錢回到保單裡
這樣做的優點是維持基金單位數
讓你的單位數不會變少
讓你每個月領到的配息都差不多
而且累積單位數不會扣申購費用
希望樓主也能再補充一下投資標的
從忘了呼吸才還本金這句話推測應該是"躉繳型"的變額壽險商品
投資標的也不清楚是哪一隻
希望樓主能再補充
紙條的結論是用100萬創造出每月11651的月現金流
說真的這配息率真的很高
但是基金淨值可能會有超過20%以上虧損
這個要好好評估
配息率不等於報酬率
我有朋友也是拿自己存的預備退休的100萬
買了保費費用扣8年的安X躉繳保單
再保單借款50萬投入一樣的保單
150投入安X收益成長(南非幣)
100萬的那一張帳戶價值大概剩七十幾萬
100萬+50萬的配息全部現金給付
每個月大概領到1萬4的配息
跟他講很多次可以把一部分金額改成累積單位數
但是他就是希望每個月多一點錢花用
幫他估算一下應該這100萬可以撐過八年
因為這張保單的解約費用高達20%
所以解約絕對大失血
客戶就是想要除了薪水外每個月還有錢可以花用
幫他估算一下這100萬不還利息8年後解約應該還有幾十萬
多少開頭就不知道了
目前還沒發生保險公司要保戶再補錢
他這樣的配置方法真要找一個優點
大概就是創造他每個月的金流
如果提早離開人世至少因為是壽險的關係
可以拿回大於或等於總繳的保費
延長了100萬的使用時間
小惡魔那一篇
個人覺得那篇投資方法本來就不對
槓桿做太大
而且其實不補錢也只是從保單帳戶價值把借款本息扣除
但是說不訂那張商品的條款就跟別不一樣
所以說要知道商品名稱才能作分析
因為安X的投資型保單的架構真的是很"多元"
這邊要知道商品名稱才能做夠深入的分析
結論是我不建議用這種方法
來做配置
如果真的心很癢
請做最小的額度實驗看看(商品架構一定要注意)
配息全數採取累積單位數
先把本金因保費費用和壽險成本造成的虧損補回來
看了幾張投資型保單的投資績效
正報酬的比負報酬的還要多
真的要把錢放這種保單
建議至少放個6年
選個保費費用低的躉繳商品
累積單位數放個3年
躉繳型傭金再怎麼高也不會高過保費費用
賣20年期終身險傭金比這個高多了
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