Re: [請益] 25歲理財規劃

看板CFP作者jc761128 (Aries)時間6年前 (2019/04/09 10:37)推噓9(9推 0噓 0→)

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※ 引述《starship1103 (Hyora1103)》之銘言： 4/10更新有位朋友詢問為什麼交割戶頭會放50%資金，內文也有說過這是邊執行邊修改的結果，不代表之後固定放50%（就是說不是事先決定要50%只是執行後到現在發文剛好是一半，其他的百分比也是差不多概念），一開始就是把目標設定成趁年輕有效利用資金，再加上風險承受能力所以投入股市，如果短期有別的目標也能做其他配置。原文43 看到年紀相仿回文，也趁這個機會紀錄一下工作理財快第三年的一點小心得也希望能藉由此篇拋磚引玉，取之CFP回饋CFP。 --------------------------以下正文------------------------------- 前言私大經濟系，目前26歲家庭算沒後顧之憂所以家用給的不多，有學貸，而保險也已經都涵蓋加上住家裡大部分薪水才能自用。本篇概念及執行方法需要自己考慮原生家庭條件及相關狀況再套用。領到第一個月薪水前就已經拜讀版上雨龍大的觀念文章，對於新手起步來說幫助很大，詳情可以自行參考，我其實也是邊執行邊修改，主要重點是記帳（每個月的花費去處，存不到錢就知道哪裡可以砍預算）、緊急預備金建立（每個月一筆定儲，分成12 筆）、扣除活存戶頭週轉金後多餘資金我選擇投入股市（中間賠錢的心路歷程之後再說），我自己也用Excel做了簡單的資產負債表（大致分為郵局VISA用、薪轉戶周轉用、投資交割戶、定儲、台銀學貸戶）、還有持股帳戶的資產負債表紀錄持股狀況及股價變動。薪資分配：先扣必要支出（生活費+學貸+預備金）維持活存，多的往投資或是購物丟本人資產負債投資帳戶郵局 1% 現金 25% XX銀周轉 10% 金融股 62% XX銀定儲 35% 台灣50 13% 學貸待扣 4% 交割戶 50% Total Asset 100% Total Asset 100% 大概這種概念吧，另外股票分配股利8.5%有稅務扣抵上限8萬、自提6%抵稅可以自行研究具體投資什麼暫且不提，沒牌會被抓。接下來就是按表操課：提高預備金-->投入投資帳戶-->購物基金(失心瘋想買電腦或是換手機就從裡面扣沒錢就別想買) 大概是第一年建立預備金+投入股市第二年加碼預備金+投入股市第三年預備金金額差不多滿足就會存買房或是結婚基金+股市心得：理財投資=延遲享樂+開源節流+忍受寂寞複利是世界上最偉大的力量，而如何在現在消費與未來消費中取得平衡的修行要靠個人嚕（個經跨期消費模型...）說起來沒什麼技巧可以當成我在騙P幣，但各位看官如果有從我這兩年多的經驗中得到些什麼將是我莫大的榮幸。 p.s.很久沒有寫這麼洋洋灑灑一大篇了，如有語句不順、詞不達意的地方可以推文告知另外若有任何更新回應或是交流都會在本篇回復以符合資訊透明迴避相關利益。 2019.4.9 10:36 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.124.13.97 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1554777463.A.4F4.html

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ameryu

04/09 10:42, 6年前 , 1^F

04/09 10:42, 1^F

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pasisme

04/09 13:22, 6年前 , 2^F

04/09 13:22, 2^F

感謝兩位，A大降臨真是受寵若驚 ※ 編輯: jc761128 (59.124.13.97), 04/09/2019 13:41:56 ※ 編輯: jc761128 (59.124.13.97), 04/09/2019 15:21:29

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BleuSaphir

04/09 17:13, 6年前 , 3^F