Re: [請益] 美國指數型萬能壽險-買?不買?已刪文

看板CFP作者wawi2 (@@)時間6年前 (2019/04/08 10:02)推噓4(4推 0噓 1→)

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路過回一篇幾個月前的文章人在美國有接觸過這類商品先說結論 1. 不建議買買了也很建議趕快認賠殺出如果你決心要投入美國市場這樣我假設你已經考慮台幣美金之間的匯差風險那麼把錢放VT/VTI或直接進S&P500 ETF會更好(以下說明) 2. IUL是給有錢人有一筆閒錢做遺產規劃抵稅用的 3. IUL是很新型的產品其宣稱的好處需要20年來驗證(亦即尚未經過驗證...) 4. IUL太複雜別亂碰舉例: 你投入的錢要扣掉保費及各種雜費才會到投資帳戶保費還隨年齡漲(之前就曾有公司漲了>25% 被人集體告) 你的錢要是不能夠cover保費最終就是掰掰就算能夠cover保費結局是花了一堆錢在保險而這類保險如果做為純保險的產品費用根本很低 IUL會去track S&P500的表現跟S&P的獲利差別在於IUL導入了index的觀念可以想像成S&P漲了IUL的利率也會漲但會漲得比較少反之跌了的話 IUL裡的也會跌但會跌得比較少 IUL獲利有封頂cap rate大約10-15% 保底通常2% (但可能會被雜費吃掉台灣喜歡說投資有賺有賠美國喜歡說fee may reduce earnings) 參與率不是特別重要在此不提保單上面宣稱過去的S&P500的回報率是把股息算進去的但是IUL不看股息保單上面通常寫過去10年S&P500的表現但是過去10年可是美國的牛市就用個簡單的邏輯說吧 IUL去看S&P 500的表現如果IUL可以跟S&P一樣好來保險公司跟代理商賺啥錢 (保額越高佣金抽越高還有各種service fee) 有人說S&P跌的很誇張 IUL還可以保底讚讚讚這說法看起來很完美但其實漏洞百出一句話打臉: 你以為S&P跌太多保險公司就會想要賠錢來讓你保底嗎... IUL唯一的好處是抵稅抵稅抵稅非常重要說三遍但是對大部分在美國的人來說談到tax benefit 401k/IRA會更好用對了上次我路過一個攤子就在吹有18%回報率我就說巴菲特平均一年22%左右買個保險有18% 你怎麼不買他說他有買我問他怎麼不再多買幾個他說沒錢我說那我借你錢我跟你收3%利息就好然後他就不理我了恩其實這件事我不是故意搞那攤子而是這人一直拉著我女朋友不放真的很煩 ※ 引述《cityresident (spring lover)》之銘言： : 大家好! : 前陣子去美國時申請了兩張保險 (非國際保單)， : 其中一張是指數型萬能壽險(Indexed Universal Life,簡稱IUL) : 它其實有點像投資型保單，但是不是買基金，追的是美國S&P 500指數。 : 如果當年度S&P 500跌，保底2%，如果漲，看漲幾%就給幾%，獲利封頂13%。 : 業務說，過去幾十年來S&P 500平均年化報酬率有7%以上， : 照我的體況，繳15年，每年5000多美金，保額50萬美金。 : 如果投報有6%，我65歲開始每年可以領12500美金(但是保額會下降) : 其實我不缺壽險保障了，大家會覺得這保單適合做退休規劃嗎? : 還是另尋投資工具規劃退休呢? : 先謝謝大家的意見了! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 71.251.200.194 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1554688940.A.452.html ※ 編輯: wawi2 (71.251.200.194), 04/08/2019 10:18:55

推

sakuralty

04/08 10:25, 6年前 , 1^F

04/08 10:25, 1^F

推

badfood

04/08 10:29, 6年前 , 2^F

04/08 10:29, 2^F

不好意思但我個人覺得199X開始的產品算新產品 ※ 編輯: wawi2 (71.251.200.194), 04/08/2019 10:40:19

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snowoffish

04/08 15:02, 6年前 , 3^F