[心得] 預估下年度預算並製作「收支預算表」

看板CFP作者Furella (Furella)時間7年前 (2019/01/09 13:10)推噓8(8推 0噓 3→)

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排版網誌版: http://bitesize.tw/family-money-management-annual-budget/ 在前一篇裡面，我們利用資產負債表詳實的評估了現在的資產及負債狀況，接著很重要的下一步，就是「預估收穫」「編列預算」。一般的受薪階級，薪水的狀況其實頗容易預測，不出「固定月薪 + 獎金」，或是業務性質的話以「底薪 + 抽成」居多，前一種的每月月薪較為穩定，比較好評估年收入；而後一種就稍微困難一些，在這種每月薪水浮動比較高的狀況下，可以使用預期收入與 Bonus 分開的計算方法。 http://img.bitesize.tw/20190108175029_40.png

本表分為上下兩欄，上欄為年收入的評估，下欄則為年支出的評估。左側欄位記錄著這一年初的年度預算，右邊十二個月的每月結算記錄下來後，在最右邊一行則是加總每個月的結算，以便對照當年度的支出。預期目標年收入前面提到，年收入有人也許很穩定，有的人浮動度較大，在浮動度較大的狀況下，不妨拆成兩部分，「一定會拿到的收入」+「多出來的 Bonus」。而在給年度預算的時候，基本開銷就以「一定會拿到的收入」做為基準，而「多出來的 Bonus」則是可以放在好比旅行預算、大餐、治裝費等不影響基本生活，單純提升生活品質的部分。年支出預算編列計算年薪不難，要去想該怎麼分配才真正難。今年一月一日放假，我和另一半花了好長一段時間討論今年度的預算要如何編列，畢竟今年家有研究生，不像以往一樣經濟較為寬鬆，每一部分都得要仔細檢討才行。在支出預算編列的部分，可以看到，我將支出還分為四類「增加資產」「減少負債」「固定支出」「浮動支出」，這樣的設計方法，其實也是為了能夠對應到我們前一篇所提到的資產負債表，我們每日、每月、每年的收入與支出，都會影響資產負債的變動，而我認為「增加資產」「減少負債」是拿到一筆收入之後，首先要考量到的事，於是放在第一二順位。增加資產 – 準備未來生活比如我們使用六年期的儲蓄險來存房屋頭期款，利用這種方式強迫儲蓄，又或者是某部分放在定存分散風險，又或者換成美金去買美股 ETF 當作退休金準備等等，先把該存的存下來是第一要務，準備未來生活。減少負債 – 降低未來負擔減少負債當然就是增加資產的淨值，重要程度不亞於存錢增加資產，算一算每個月該還掉的車貸房貸或是信貸等等，才能結算出每個月還能動用的金額有多少，降低未來負擔。固定支出 – 基本開銷對我來說，房租、孝親費、保險稅金，基本上是一毛也砍不掉的，所以我們將它列在這一個部分。但對不少人來說，房租也可以是一個預算變化的地方，只是我一簽多年所以沒有更動的空間。各位可以自己思考一下哪些是絕對不能省的？浮動支出 – 影響生活品質這部分的支出，就真的是因人而異了，項目也非常多種，我這邊列到比較常見與自己會使用到的為例，要分得多細也是看你自己，但在年度初列預算時，就將每項盡量想到，要不然突然多出一筆費用，可能會讓你有點傻眼。若是害怕這樣的狀況出現，不妨在增加資產項目的「一般存款」上多預備一些金額，以防這種不知道哪裡突然冒出來的支出出現。結語編預算說來簡單，但編完後的實際執行才是重點，蹲在重考班的那一年，記得物理魏宏泰老師說的一句話「計畫就是做來改的」，這句話放在讀書計畫上亦如是、理財計畫亦如是。簡單來說，你沒有先來個初始的藍圖，要如何知道路要往哪邊走？而就是要開始上路了之後，才會知道哪邊需要修正，沒有那種一開始就 100% 完美的計畫。另外就是日常生活預算編列要足夠，同時也要做出與年薪相呼應的退休準備與支出安排，不做太多能力以外的消費，退休生活是一天、現在的生活也是一天，「Balance」是我給自己人生目標下的註腳，也分享給大家。 -- 一口冒險 Bitesized Adventure http://bitesize.tw 亞洲｜台灣｜印尼｜泰國｜菲律賓｜日本｜馬來西亞｜港澳｜韓國｜新加坡歐洲｜荷蘭｜英國｜西班牙北美洲｜美國南美洲｜智利大洋洲｜澳洲｜紐西蘭 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.44.94 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1547010603.A.C7C.html

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OstevenO

01/09 14:50, 7年前 , 1^F

01/09 14:50, 1^F

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ThisIsNotKFC

01/09 16:06, 7年前 , 2^F

01/09 16:06, 2^F

※ 編輯: Furella (36.225.44.94), 01/10/2019 02:07:36

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joyca

01/10 16:06, 7年前 , 3^F