Re: [問題] 33歲女理財規劃
※ 引述《amday (daily)》之銘言:
: 標題: [問題] 33歲女理財規劃
: 時間: Sun Oct 14 20:45:35 2018
:
: 月薪約5萬 總年薪約80萬左右
:
: 目前有一筆儲蓄險(每年存5萬 存6年)
這邊會有個問題,繳幾年了?
買儲蓄險的用途是?
為了買房還是有其它用途?
如果2020年房價暴跌,砍儲蓄險到底划不划算,大概有的算了。
現在的狀況是建商在那邊茍延殘喘,
銀行資金多到快吐出來,在那邊死撐著!
前陣子還放寬了建商的融資條件,
當存放款利差越來越小時,就代表已經快到末段了。
: 一筆定存45萬在銀行 活存80萬
:
: 我知道很少orz
合計起來也有125萬,已經不少了。
不過要買房的話,可能不太夠,建議去問新建案,
有些建案有些特別專案,不過條件有點嚴苛。
像台南就有廣告,首付只要30萬。剩下的詳情,就自己去詢問。
比較”硬”的條件,就是身上不能有任何貸款。
信用卡零利率,未到期款不可以超過您目前的單月薪資(實領)
註:實領月薪不是用年所得去除以12或14
:
: 但還是想知道 板友會如何建議那筆活存?
:
: 在留半年的緊急預備金之後 大概有60萬想要運用
看推文得知您已婚,
想請教的是,您的另一半是否有相似的概念。
預留半年的”生活費”當緊急預備金,
若是單身,還勉強可用,若已婚,要看另一半是否有準備?
如果沒有,那我會建議您把預備金變成私房錢,
然後保留六個月的”實領月薪”當成緊急備用金。
另外,雞婆一點的發問,
請問您的勞保投保薪資為多少?
目前勞保投保極距來到45800元,以您的薪資去推算,
應該是最高級距,
45800 X 0.6 = 27480
這是假設您未來請育嬰假,原本應該可以領到的金額。
剩下就看您的事業單位是怎麼替您投保了?
: 1.轉定存
如果沒有高利活存的帳戶,也不想去辦,那就轉定存。
如果要把錢轉到高利活存帳戶,請詳閱使用說明,
條件不符,會調回原存款利率。
: 2.買美金定存
如果您覺得兩三年之內,股市會崩盤的話,可以考慮,
這個要自己判斷。
: 3.買股票?(完全新手 只知道書上推薦0050或0056)
如果覺得不會崩盤,就買股票、ETF。
: ps.近五年可能有買房計畫
其實您的重點就在這句話,這個開銷比較沉重,
因為妳給的資料相當有限,我也只能用猜猜樂,博杯問神明的方式來寫回文。
從推文得知預計要買800萬的房子。
罷特,您沒有寫家戶所得有多少?那就以門當戶對來當範例。
買房的部份,著重在經常性平均薪資,也就是實領月薪。
上面的資料寫5萬。
假設家戶所得為10萬。
買800萬的房子,貸款約640萬,
假設貸款20年,月繳大約32000元,佔家戶所得的32%,算是可接受範圍。
建議先貸20年,前面多繳一點。
等到小朋友出生後,就去銀行辦展延,把20年房貸展成30年。
房貸月繳金額就會變少,可以減輕一些壓力。
大約金額是 32000 X 0.72 = 23040, 32000 - 23040 = 8960
一個月大概會多9000元,算是讓可以運用的資金變多,
等小朋友大一點,再額外部份償還本金,就能降低月付金額。
假設以夫妻共同買房的論點來看,
頭期款需要240萬,您的部份是已經沒問題,剩下的一半,120萬,
老公那邊有沒有這個金額?可能有待商確。
註:上述範例之房貸利率為1.85%之計算,現在有可能更低。
多的錢,就規劃到房屋開銷。您買完房子,可不止房貸要繳,
還有一些連帶支出。
附帶一提,家庭的緊急備用金,會建議至少要準備50萬來當作額度。
然後全家人一起共用這個額度。註:只算父母&子女,長輩另計。
最後再補問一個問題,請問房屋預計買在那?
註:勞保數據若有誤,煩請自行更正。
ameryu. 2018-10-14 #
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