[閒聊] 利變型年金險（儲蓄險）的計算方式

看板CFP作者h7568413 (★。☆)時間5年前 (2018/09/07 17:46)推噓3(3推 0噓 12→)

留言15則, 5人參與討論串1/1

剛剛在逛版時有看到一篇富邦儲蓄險的回文看到底下的留言想說來發個文賺點P幣好了先聲明，以下試算保單僅作參考，沒有推薦的意思，我也不是業務留言有版友提出證據說保險公司廣告不實其實保險公司要是真的廣告不實，這份保單早就被檢舉下架了這個重點就在於很多人投保時沒有詳閱保單內容及計算方式或是有些人會說被業務的話術騙也好不過今天如果是網路保單沒有透過業務，保險公司已經將訊息全部公開在網路上那麼在保險公司沒廣告不實的情況下，就是自己在騙自己了我們用最基本的儲蓄險保單來算，其他還有什麼生存金或另外給的錢就不管了首先要先了解保單上的名詞，從公開資訊找到這些數字，計算上一點都不難一、保險費：這是自己繳的錢一定知道二、附加費用率：想成是買東西的手續費就好三、宣告利率：就是大家最常看見的那個數字四、解約費用率：提前解約必須要付的手續費下面我就用國泰人壽iMoney利率變動型年金保險(甲型) 來計算一下以下是網頁公開資訊截圖 https://i.imgur.com/pXRaJHZ.jpg

可得到附加費用跟宣告利率再來直接用試算的功能算一下 https://i.imgur.com/dnDJIAr.jpg

先來看看年末年金保單價值準備金這個怎麼算出來的公開資訊上寫說「保險費扣除附加費用後，按宣告利率累積計算。」我們要先知道當你把一筆錢丟進去的瞬間他價值剩下多少這時候就要用到附加費用率保險公司很好心的跟你說「附加費用＝當期保險費 × 附加費用率」所以「保險費 - 附加費用 = 一開始的保單價值準備金」 10000 - 10000 X 1.2% = 9880 經過一年來到年末，這時候宣告利率就出來了 9880 X （1 + 2.51%） = 10128 接下來每年都是一直這樣去做計算，附加費用只有在繳保費那年收取再來我們看看最後一欄的年末解約金，也就是說你在年末解約會拿到多少計算時就要看解約費用率解約金 = 保單價值準備金 - 解約費用 10128 - 10128 X 0.05 = 9622 計算到這邊我們可以得知，保險公司在試算上與文宣上都有揭露相關資訊再來質疑的板友可能會有疑惑為何APP上面投報率是負的跟宣告利率不符先說這兩個是完全不一樣的東西，看以下公式 APP內的投報率 = （保單價值準備金 - 保險費）/ 保險費保單價值準備金是怎麼算出來的相信應該懂了那張保單如果是為了參加上次的活動應該也才經過一個月一個月的保單價值大約來算一下 9880 X ( 1 + 2.51% / 12 ) = 9900 投報率 = （9900 - 10000）/ 10000 = -1% 跟APP上面所顯示的幾乎是一樣的所以我認為，金管會應該不會覺得保險公司有廣告不實才對啦～再次聲明，我不是業務也沒特別為保險公司打廣告，以上基本計算適用於各保單如果有哪邊錯誤再請版友糾正一下～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.215.27 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1536313597.A.CA4.html

→

opm

09/07 18:08, 5年前 , 1^F

09/07 18:08, 1^F

→

opm

09/07 18:10, 5年前 , 2^F

09/07 18:10, 2^F

→

opm

09/07 18:11, 5年前 , 3^F

09/07 18:11, 3^F