Re: [請益] 28歲女澳門工作理財規劃請益

看板CFP作者ameryu (雨龍千尋)時間5年前 (2018/08/09 01:07)推噓6(6推 0噓 2→)

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※ 引述《cc031 (cc031)》之銘言： : 標題: [請益] 28歲女澳門工作理財規劃請益 : 時間: Tue Aug 7 08:25:07 2018 : : : 本身有澳門身分證，大學畢業後就來澳門工作， : 薪資也慢慢的往上升，發現自己先前沒什麼理財觀念這裡有前輩留下來的書單，供您參考。 Re: [請益] 國內理財書籍 https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1344645643.A.899.html 關於保險的粉絲頁推薦，內有很多好文，因數量眾多，可能要分很多天才能看完。 https://www.facebook.com/transfer.risks/ 板上搜尋關鍵字『書籍』 : 導致似乎沒什麼存款（只能安慰自己是都拿去還學貸了...） : 現因快要破30大關加上希望3.4年後能回台買房 : （不打算結婚，預計新北兩房一廳，20坪左右），不知道您的20坪是指室內20坪，還是權狀20坪？如果被扣個30%~35%公設，室內只剩13~14坪，其實不大。反向推算『權狀坪數』的方式（概略的估算法）一、假設公設扣 30%，20 / ( 1 - 0.30 ) = 28.57 (概略的權狀坪數) 二、假設公設扣 35%，20 / ( 1 - 0.35 ) = 30.76 (概略的權狀坪數) Ｑ：是否需要車位？剛剛看了一下591租屋網裡面的新建案，還有一坪20萬左右的建案 https://newhouse.591.com.tw/housing-list.html?rid=3&sids=50&sort=1 以30坪來計算，一坪20萬，房價不含車位約600萬，假設車位200萬。合計：800萬。以自備三成，貸款七成來估算，需自備240萬。加上家電跟簡單裝潢抓60萬，這樣您需要準備個300萬左右。 : 一年可以出國一次，所以開始接觸理財，希望能好好累積財富。一年出國一次的旅費，可以用年終獎金之類的額外收入來支付。希望可以好好的累積財富，會建議從基本的理財學起。 : 目前還沒有想到之後回台灣能做什麼工作， : 所以也是很焦慮，不知道會不會回不去，因此 : 希望能趁現在增加自己的被動收入這部份，您就要思考清楚，是要活在現在，還是活在未來？比較頭痛的部份，可能是如何把 mop 匯回台灣，然後換匯。 10,000 澳門幣 → 新台幣 37,913.71 TWD 底下的網址是匯率資訊 https://tw.exchange-rates.org/Rate/MOP/TWD 與換匯有關的文章。註：澳門幣並非每間銀行皆可換匯。 http://immian.com/macauex/ : 以下列出目前薪資及開銷 : 葡幣部分 : 薪資：20000mop/月 ;年薪：260,000mop 相當於一年領13個月的薪水 : 孝親：5000mop/月 : 公司基金：2000mop/月請問這個是投資還是退休方案的定期定額提撥？類似美國四○一Ｋ報表的提撥方式 : 交通費：130mop/月 : >每月剩12870mop : : 台幣部分 : 保險：20250/年 : 勞健保：24480/年 : 儲蓄險：74260/年（六年，到2021） : 總計約一年約有12萬台幣固定支出>估算33,000mop/年=2750mop/月 120000 / 33000 mop = 3.6363(您所使用的匯率) 多數人買儲蓄險，其主要目標應該是為了把錢存下來。個人會建議分開計算，保障歸保障，儲蓄歸儲蓄，稍微有疑問的是，勞健保　24480 / 12 = 2040 這個是薪資投保極距為76500元的勞健保費（表上是寫2038元） 76,500 x 13 = 994,500，994,500 / 3.791371 = 262,306 mop 76,500 x 13 = 994,500，994,500 / 3.636363 = 273,487 mop : : 因住家裡，孝親費包含其他雜支（例如手機網路費）， : 公司包三餐，故其實沒有什麼開銷 : 除了放長假回台灣或出國玩， : 扣一扣需要付的錢目前一個月約可存7000mop， 7000 / 20000 約３５％的儲蓄率，折合新台幣約25000元左右。簡單的換算，以２０年房貸來推，房貸月繳能力約５００萬。25000 / 50 = 500萬以３０年房貸來推，房貸月繳能力約６９５萬。25000 / 36 = 694萬4444元可入手的房價大約是，您手上的自備款 + 房貸月繳能力。以貸款30年，貸七百萬來反推，您大概需要準備300萬的頭期款(約三成) 可購買1000萬的房子。若以貸款20年，貸500萬來反推，您大概需要準備215萬的頭期款(約三成) 可購買715萬的房子。 : 而手中目前可使用的現金14萬mop(約台幣50萬）請問澳門幣的定存是否優於台灣？ : 因為多少有匯差，不知道應該要在澳門本地以葡幣投資 : 或是把錢轉回台灣存股（之後還是想回台灣生活），我會建議您拿來存頭期款。 : 因此想聽聽版友意見，也想知道目前的開銷是否有其他可改善的地方， : 謝謝！ : 從上面順向回文寫下來，我發現您好像沒啥投資的部位。其實可以從現在開始看房子，然後一邊存頭期款，依您現在存款的速度，要存到220萬，大概還需要　( 220 - 50 ) / 2.5 = 68個月，跟他賭看看，搞不好你存到頭期款的時候，剛好房市崩盤。 2018-08 +68個月 = 2018-76個月 = 2024-4月根據您存到頭期款的時間，概略推算的時間點，因為會有利息收入，可能可以提前幾個月，大約的時間點會落在 2023年的年底~ 2024年的年初。如果可以提前存到那更好，想買房子，總要有一筆頭期款，您說是不？ : → cc031: 不好意思，遺漏了交通費一個月130mop，稅沒有，學貸已還清 08/07 10:45 130 mop的交通費是搭大眾運輸嗎？【運用三點一分配法來理財】儲蓄：每月可存金額 7000 mop，公司基金 2000 mop(要怎麼拿回來?) ．Ｑ：請問是否有信用卡的消費？居住：孝親費 5000 mop，若是住家裡，孝親費其實是補貼家用的代名詞。生活：三餐，公司包三餐，手機通訊，包含在孝親費之中，交通費 130 mop 保險：2750 mop，沒有稅金要繳。可用餘額 = 20000 －7000 －2000 －5000 －130 －2750 可用餘額＝ 3120 mop 這樣初步推算，應該會剩 10000 mop， 220萬 / 3.79 = 58萬 mop，換句話說，您若不太敢投資，大概就是認真的給他存個四~五年(58個月的本金加上一些利息)，應該就能存到房屋的頭期款。接下來要幹嘛？如果您還會在澳門工作一段時間，其實可以先找出，您未來想居住的區域或是地段，甚至是某大樓。房子就先買，然後出租。若人在澳門不方便自己管，可以考慮找仲介或是物業管理公司，請人家代管。接下來是貸款的問題，因為不確定這間房子的出租金額，是否能打平房貸，若不行，您每個月的負擔也不會那麼沉重。算是找一個房客來幫忙繳房貸。然後有閒錢的時候，就可以『部份提前清償本金』，把每個月的房貸月繳金額降低，最好是降低到您月收入的25%以下。更理想化一點，是20%以下。假設房子真的買到1000萬新台幣，30年房貸月繳大約 25200元，您每個月有存37900元的實力，(註︰剛剛算出來每月可存 10000 mop) 37900 － 25200 ＝ 12700元(餘額)，部份清償的方法就是，把這些餘額全部累積起來，累積到一定金額，就拿去還房貸，若銀行可以透過網銀提前還，那就透過網銀。以您的收入來估算，短期目標就是把房貸月付金降到 5000 mop(25%)或是 4000 mop(20%) 5000 x 3.79 = 18950(新台幣) 4000 x 3.79 = 15160，匯率您可以自己更改。概念就是把原本月繳25200的房貸，降到 18000元，甚至是15000元左右。另外，您的房租收益，也可以填補一部份房貸支出。大概僅需幾年的時光，就可以把房貸月繳降到月收入的20%左右。理論上，在這個階段，您應該不需要再拿錢出來補貼房貸。就讓這間房子，這樣運作下去。( 房租收入 > 房貸支出 ) 等到自己要住的時候，再收回來整理與裝潢。經過那麼長的一段時間，您說不定就會比較有想法，會知道自己想要住什麼樣的房子，就可以把房子裝潢成心中理想的樣子。如果不回台灣，那就繼續出租。以上內容是個人見解，供您參考。 ameryu. 2018-08-09 # -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.216.195 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1533748043.A.9A6.html

推

sqrt1089

08/09 11:40, 5年前 , 1^F

08/09 11:40, 1^F

謝謝您的提醒，感恩!

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ThisIsNotKFC

08/09 12:15, 5年前 , 2^F

08/09 12:15, 2^F

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honey823

08/09 12:16, 5年前 , 3^F