[請益] 32歲男理財規劃

看板CFP作者 (DDD)時間5年前 (2018/07/17 01:37), 5年前編輯推噓24(26推 2噓 49→)
留言77則, 28人參與, 5年前最新討論串2/5 (看更多)
大家好，最近在遇到一些理財瓶頸，加上有妻小要養，在現有的收入資金及負債下希望能 有有最好的規劃…… 目標：3年後買到400-500萬的舊三房或1300萬的10年內透天厝（或更早達成） 狀況： 有兩個小孩未滿5歲 收入：男 88w/y （某國營每年小幅調薪） 女 40w/y （學校行政每年微調薪） 存款：20w活存，股票45w，美金5k 負債：車貸80w（1.6%）學貸8w 每月支出 房租 ：8500（兩房換三房約12k) 12000） 水電瓦斯 ：2500 手機網路 ：1300 兩兒學費 ：16000 才藝~直排輪 ：1500 車貸+學貸 : 14000 儲蓄險-餘14y : 3600 油錢保養過路費: 7000 全家治裝費 : 2000 婚喪喜慶紅百包: 4500 全家伙食費 : 25000 大約合計 : 86000……天啊 目前考量兩個小孩家裡空間真的不夠，也想換三房，甚至想直接買透天也好，但怕這樣的 房貸比很不合邏輯…… 有三個條件 1.可用公教貸款能貸到1.6甚至以下的利率 2.父母肯幫忙頭期款400萬（但只限透天） 3.如果選擇買中古三房，頭期款怎模籌…… 拜託大家了…… -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.136.125.143 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1531762647.A.FF0.html ※ 編輯: goodlike (101.136.125.143), 07/17/2018 01:40:10
推
07/17 02:25, 5年前 , 1F
不要考慮透天啦 400-500 萬三房比較實際點
07/17 02:25, 1F
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07/17 02:27, 5年前 , 2F
500萬貸款7成(舊屋通常很難八成，看你這價錢應該不是精華
07/17 02:27, 2F
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07/17 02:27, 5年前 , 3F
地區 / 地段）所以用貸款 6~7 成估比較保險
07/17 02:27, 3F
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07/17 02:28, 5年前 , 4F
500萬 自備3成 150 萬 目前總資產 65W, 150w-65w=85w
07/17 02:28, 4F
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07/17 02:29, 5年前 , 5F
至少需要存85w以上 但不要忘了買房還有仲介費、代書費
07/17 02:29, 5F
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07/17 02:29, 5年前 , 6F
可能再多個 10 萬 -> 95 萬，起碼要再存95W
07/17 02:29, 6F
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07/17 02:29, 5年前 , 7F
除此之外還要買傢俱家電吧... 這每個人狀況不一樣
07/17 02:29, 7F
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07/17 02:31, 5年前 , 8F
照你的資料，目前每月結餘 20k，1年 24w，3年 72w
07/17 02:31, 8F
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07/17 02:32, 5年前 , 9F
假如有年終獎金 / 其他業外收入應該可以在三年達標
07/17 02:32, 9F
推
07/17 02:33, 5年前 , 10F
另外 會說不要買透天的原因是因為 你買 1300 萬的話
07/17 02:33, 10F
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07/17 02:34, 5年前 , 11F
長輩贊助頭期款 很好 但...
07/17 02:34, 11F
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07/17 02:35, 5年前 , 12F
買 1300 萬 頭期款 390 萬（貸7成）利率 1.6% 貸 30 年
07/17 02:35, 12F
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07/17 02:35, 5年前 , 13F
每月還款 31k 以你目前月收支，這肯定爆的
07/17 02:35, 13F
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07/17 02:37, 5年前 , 14F
除非要用 無限寬限大法 不然建議還是實際一點...
07/17 02:37, 14F
推
07/17 05:24, 5年前 , 15F
比較合理做法應該是先弄好車貸學貸那14000
07/17 05:24, 15F
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07/17 05:25, 5年前 , 16F
我是會再租房等崩盤
07/17 05:25, 16F
推
07/17 09:25, 5年前 , 17F
先理債吧你這金流撐不起任何風險啊
07/17 09:25, 17F
推
07/17 09:39, 5年前 , 18F
財務基礎這麼薄弱下，竟然買了百萬等級的車？如果可以，把
07/17 09:39, 18F
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07/17 09:39, 5年前 , 19F
車降級，挪出現金還債吧！
07/17 09:39, 19F
推
07/17 11:17, 5年前 , 20F
才藝班的必要性？
07/17 11:17, 20F
推
07/17 11:43, 5年前 , 21F
車貸佔比太高，卡死現金流，早日還清車貸再評估房子
07/17 11:43, 21F
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07/17 11:45, 5年前 , 22F
伙食.置裝.儲蓄險可再擠擠看，每月多5000能存下來，對你
07/17 11:45, 22F
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07/17 11:45, 5年前 , 23F
的規劃就很有幫助了
07/17 11:45, 23F
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07/17 11:46, 5年前 , 24F
同推不要透天，除非延後買房，不然房貸太吃重了
07/17 11:46, 24F
推
07/17 12:05, 5年前 , 25F
這伙食費應該都外食吧 自煮可再省一萬以上 紅白包也太多
07/17 12:05, 25F
推
07/17 12:25, 5年前 , 26F
好奇為何父母要你買透天才肯幫出頭期@@?
07/17 12:25, 26F
他們很不贊同三房，有土有財老觀念 ※ 編輯: goodlike (101.137.49.47), 07/17/2018 13:35:57
推
07/17 13:39, 5年前 , 27F
儲蓄險看看要不要減額繳清，你們家的純保障保險夠嗎?
07/17 13:39, 27F
推
07/17 17:12, 5年前 , 28F
省點花就好了
07/17 17:12, 28F
推
07/17 21:13, 5年前 , 29F
500跟1300萬的房我覺得怎麼取捨應該很好看出
07/17 21:13, 29F
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07/17 21:13, 5年前 , 30F
另外建議你車子賣掉 換台二手或是更便宜的
07/17 21:13, 30F
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07/17 22:06, 5年前 , 31F
光看頭就痛了 真的是瓶頸阿!!!
07/17 22:06, 31F
推
07/17 22:08, 5年前 , 32F
伙食真的太誇張了 然後不建議換車 還不到這地步
07/17 22:08, 32F
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07/17 22:09, 5年前 , 33F
只是很難存到錢就是了
07/17 22:09, 33F
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07/17 22:09, 5年前 , 34F
一家四口 活存20萬 真的很冒險阿!!!
07/17 22:09, 34F
推
07/18 00:05, 5年前 , 35F
你能把支出降到現在的六成以下，金融工具對你才有意
07/18 00:05, 35F
→
07/18 00:05, 5年前 , 36F
義
07/18 00:05, 36F
推
07/18 01:15, 5年前 , 37F
四口很難降到六成啦，先砍車貸，伙食，紅白包部分，沒
07/18 01:15, 37F
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07/18 01:15, 5年前 , 38F
有其他醫療、意外險嗎？還是漏看了...
07/18 01:15, 38F
推
07/18 11:04, 5年前 , 39F
其實我覺得小坪數有小坪數的住法，可以參考一下斷捨離
07/18 11:04, 39F
推
07/19 16:26, 5年前 , 40F
車貸80w.... 本金都沒有就要買車買房 繼續租吧
07/19 16:26, 40F
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07/19 19:11, 5年前 , 41F
32歲本金應該要有600~800萬之間吧?
07/19 19:11, 41F
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07/20 12:06, 5年前 , 42F
樓上大大真讓小弟我慚愧
07/20 12:06, 42F
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07/20 20:06, 5年前 , 43F
S大厲害 大學畢業破百 32歲本金600~800萬 也很難很難
07/20 20:06, 43F
推
07/21 01:26, 5年前 , 44F
研究所畢業+第一年年收破百，32歲大概600~800萬正常
07/21 01:26, 44F
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07/21 01:27, 5年前 , 45F
有作基本理財+投資的話
07/21 01:27, 45F
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07/21 09:31, 5年前 , 46F
研究所畢業+當兵 出來都25歲 離32歲七年
07/21 09:31, 46F
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07/21 09:37, 5年前 , 47F
年收百 年存百嗎? 不能有學貸 不能有孝親 不能買車/房
07/21 09:37, 47F
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07/21 09:39, 5年前 , 48F
不能結婚
07/21 09:39, 48F
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07/21 09:40, 5年前 , 49F
純粹個人感想啦!!!
07/21 09:40, 49F
推
07/21 10:14, 5年前 , 50F
S大，我32才工作4年，本金有50萬都不容易，還600萬？
07/21 10:14, 50F
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07/21 10:20, 5年前 , 51F
有錢真好
07/21 10:20, 51F
噓
07/21 11:08, 5年前 , 52F
只能說 嘴砲真好 不負責任
07/21 11:08, 52F
推
07/21 15:18, 5年前 , 53F
原po現在就還沒破百 推文計算畢業第一年破百是哪招
07/21 15:18, 53F
噓
07/22 16:01, 5年前 , 54F
32歲本金6-800萬？我們活在平行世界？
07/22 16:01, 54F
推
07/23 14:59, 5年前 , 55F
32歲本金6-800萬有算式嗎? 還是說3歲自耕農?
07/23 14:59, 55F
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07/23 15:47, 5年前 , 56F
不用房租 房車貸應該可能
07/23 15:47, 56F
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07/23 16:12, 5年前 , 57F
請Kanade出來說清楚:)
07/23 16:12, 57F
推
07/23 18:02, 5年前 , 58F
四口之家這個伙食費我覺得差不多耶
07/23 18:02, 58F
推
07/23 20:18, 5年前 , 59F
gg 26進去32本金800 簡單啦 但要撐得下去
07/23 20:18, 59F
推
07/23 23:34, 5年前 , 60F
抱歉，我的算法沒有把發文主的情況考慮進去，是不符合的
07/23 23:34, 60F
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07/23 23:34, 5年前 , 61F
實際算法的確如 love大那樣，沒有孝親+沒有車貸(不買車)+
07/23 23:34, 61F
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07/23 23:34, 5年前 , 62F
沒有房貸(租房)，學貸分期貸款(以公立來說大學+研究所，可
07/23 23:34, 62F
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07/23 23:34, 5年前 , 63F
以貸款十二年，每年還款約3萬多)
07/23 23:34, 63F
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07/23 23:34, 5年前 , 64F
年薪部份，第一年一百萬初，之後會逐漸調薪，基本的理財投
07/23 23:34, 64F
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07/23 23:34, 5年前 , 65F
資假設年報酬率假設3%，平均月花費(所有開銷+稅，不含學貸
07/23 23:34, 65F
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07/23 23:34, 5年前 , 66F
壓制在16000以下)，年存最少可在80萬以上，七年後含調薪+
07/23 23:34, 66F
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07/23 23:34, 5年前 , 67F
投資報酬率，存款應該可在7*80萬=560萬以上
07/23 23:34, 67F
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07/23 23:34, 5年前 , 68F
或許有人會說辛苦or. 家庭不需要孝親+不會結婚嗎之類的，
07/23 23:34, 68F
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07/23 23:34, 5年前 , 69F
這是我目前的生活方式，去年開始規劃，半年調整一次，目前
07/23 23:34, 69F
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07/23 23:34, 5年前 , 70F
如期進行，等待年底作最後統計
07/23 23:34, 70F
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07/23 23:34, 5年前 , 71F
抱歉的部分同第一段，未考量發文主情況，給出自以為是的推
07/23 23:34, 71F
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07/23 23:34, 5年前 , 72F
估，很抱歉
07/23 23:34, 72F
推
07/24 07:21, 5年前 , 73F
有說明給推
07/24 07:21, 73F
推
07/24 09:11, 5年前 , 74F
厲害 有計畫給推
07/24 09:11, 74F
→
07/24 09:19, 5年前 , 75F
每個人狀況真的不一樣 只能說要學對方如何決策
07/24 09:19, 75F
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07/24 09:19, 5年前 , 76F
而非完全臨摹對方生活方式
07/24 09:19, 76F
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08/03 09:08, 5年前 , 77F
伙食費一個月2w5……都吃外面好料的嗎？可以考慮在家煮
08/03 09:08, 77F
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