Re: [請益] 67歲養老資金規劃

看板CFP作者 (能給的只有祝福)時間5年前 (2018/07/08 22:42), 5年前編輯推噓9(9推 0噓 30→)
留言39則, 8人參與, 5年前最新討論串2/2 (看更多)
感謝各位熱心網友回應,簡單回覆在此 關於爸爸不要分土地或土地賣掉換做現金,其實我好說歹說數次,就怕爸爸執迷不悟,爸爸覺得土地分一分,兄弟們就會負擔各自的水電稅金,目前兄弟們都住一起但是只有我哥願意分擔一些,我不知道我爸哪來的樂觀想法? 身體方面,在家乏人照顧,弟弟們將土地視為應得資產,爸爸三餐都是便當,又相信各類草藥偏方,連在加護病房都可以偷渡其他藥物進去吃,這方面我會好好勸說我爸,也是因此我才擔心往後失能看護問題. 關於立遺囑我會提議我爸的,所有網友都提議不要買投資型保單,許多提及的危險保費或健康告知等,我姊都沒說...(無言),姊姊從以前就很愛干涉別人用錢,看來當初我爸提議錢都放我這裡時不該拒絕的 另外,請問分多筆的年金保險適合我爸嗎?還是分20~25筆定存就好? 謝謝各位不吝指教,受惠良多~ -----以下原文-------------- 各位好，小妹近期要幫爸爸做資金規劃，想請各位不吝指教 目前現金500w,另有月退1.5w/m 支出每月約2～3萬含水電費用 土地房屋稅約3～4萬 保險有早期規劃的癌症醫療等等，據現職保經的姐姐說是挺完善的，另有小妹公司團保補強 身體狀況：去年中風過，目前狀況還好行動自如 （中風時期家裡無人看顧，大筆看護費由保險費支應） 因為爸爸本身留不住錢，所以希望由我管理他的錢，但礙於兄弟姐妹爭產已浮上檯面，個人不希望兄弟姐妹因為這筆不大不小的金額，而把往後照顧看護責任打包給我。（爸爸打算近期讓兄弟三人各自將分得市值千萬的土地，姐妹就不知道有沒有） 原先規劃是簡單開戶，每月自動轉帳約1.5～2萬到我爸有提款卡的帳戶去。 優點是方便簡單，缺點是我爸如果無法拒絕別人，隨時可能花掉，而且這筆錢說大不大，再碰到疾病一下子就燒光了。 近期看到年金險，在想是否保留約100w緊急備用金，其餘投入即期年金險？以投入400w，月配約2萬，保證期20～25年 另姐姐一直希望全額投入月配息型投資型保單，但我對 ⒈是否造成本金虧損 ⒉姐姐說可以隨時轉換標的，公司有人專職操作，會通知轉換標的（但是我姐常換工作，我懷疑她可以好好顧著這張保單20年） ⒊要買投資型保單我就直接買基金了 想請教是否有適合的規劃，可以達到： ⒈每月分配1.5~2萬 ⒉不容易隨時動用 ⒊一筆金額可以照顧我爸越久越好 ⒋有部分彈性，臨時解約不至於虧損過大（擔憂臨時請看護的需求） 及是否有小妹沒想到的老年人可能碰到狀況？ 再煩請指點。 ps:預先規劃看護支出是因為我家只有我跟我哥會照顧我爸，但我嫁在車程1.5hr外，先生目前一人養4口…… -- Sent by PTTNOW from my D6653 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.232.108.27 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1530986280.A.B7E.html
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07/08 03:24,
保險部分挺完善的 建議去保險版檢視看看就知道了
07/08 03:24
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07/08 03:27,
不過體況部分應該也難以進行增添
07/08 03:27
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07/08 03:29,
(看到要買投資型保單 我就不太相信她了...)
07/08 03:29
姊姊一直說投資型保單賺很多,我是知道有的月配息反而賠本,保險因為在資料我媽跟我姊手上,不便干涉
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07/08 04:23,
這樣子，信箱會爆喔！板上有文章可以先找找。
07/08 04:23
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07/08 05:33,
67歲買投資型保單...-.-現有保險去保險板貼貼健檢下
07/08 05:33
推
07/08 06:20,
投資型保單...母湯喔
07/08 06:20
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07/08 06:21,
是為了賺佣金推的吧
07/08 06:21
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07/08 07:03,
不要投資型保單，老人的危險保費很貴
07/08 07:03
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07/08 07:05,
1.5+每個月從500萬領1.5萬，至少就可以稱30年
07/08 07:05
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07/08 07:06,
比較為了疾病而付出，反而該鼓勵好好養生....
07/08 07:06
謝謝以上諸位的提醒,我是外行人不知道有危險保費也不知道可能有隱瞞體況的問題,囧
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07/08 07:08,
其實這把年紀,這種財力,期待父親過的好,與其想理財,不如想養
07/08 07:08
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07/08 07:09,
生,人活著能生活自理,跟一身病癱著的開銷完全兩回事
07/08 07:09
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07/08 07:11,
若臨命終，自知時至，身無病苦，心不貪戀，意不顛倒，如入禪
07/08 07:11
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07/08 07:12,
定,那是活的好,走的漂亮
07/08 07:12
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07/08 07:14,
如果在意的是責任?不會照顧的,拿了錢也不會照顧,會爭產的,分
07/08 07:14
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07/08 07:16,
到多少也覺得不夠,這是人情世故的問題,人心不平,難以圓滿
07/08 07:16
目前爸爸的身體狀況,我就是擔心會到需要看護的一日,唉... 人心不足,看到弟弟姊姊們為了土地的嘴臉,還有唯恐天下不亂四處抹黑杜撰的媽媽,接下我爸的財產管理我是拚著在親戚間臉面掃地在做,所以才不想管錢,殊不知姐姐介入反而困擾
推
07/08 08:43,
不管怎樣都好，就是千萬不能在往生前分家產，立遺囑就好，
07/08 08:43
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07/08 08:43,
只要家產不分，你父親如果生病，不管是真心還是假意，兄弟
07/08 08:43
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07/08 08:43,
姐妹至少看在家產的份上，多少還會出錢出力，就算不是真心
07/08 08:43
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07/08 08:43,
，你父親至少還是有受到照顧，提前分家的話，只能看兒女們
07/08 08:43
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07/08 08:43,
的各自良心了，分家後被棄養的例子太多太多了
07/08 08:43
這點我跟父親說得很明,就不知道他聽得進去嗎? 現在沒分產都不照顧父親了,分產不知道會怎樣.......
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07/08 09:32,
推opm 這年紀了 應該養生>投資 養老錢虧不得
07/08 09:32
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07/08 09:45,
67歲中風後的人可以買投資型保單？小心沒有誠實告知健
07/08 09:45
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07/08 09:45,
康
07/08 09:45
我姊完全沒提到體況問題Q_Q
推
07/08 12:03,
最簡單的規劃到100歲約還有23年，存本取息23張20萬的定存
07/08 12:03
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07/08 12:03,
單，一年解一張當生活費，利息就存起來當以後喪葬費。
07/08 12:03
謝謝建議~
推
07/08 12:34,
土地千萬不要早點分，就說有照顧爸的人才有得分，這樣
07/08 12:34
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07/08 12:34,
至少這幾年，兄弟會輪流出面一下，切記！
07/08 12:34
推
07/08 12:41,
你可以考慮將土地賣掉先領現，用現金別說一千了，就算
07/08 12:41
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07/08 12:41,
八百萬，找個一年2％穩定不蝕本的商品，一年也有十幾萬
07/08 12:41
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07/08 12:41,
，讓父親養老，父親不在後再分產，比較合適，現在有很
07/08 12:41
→
07/08 12:41,
多信託方式，不用怕任何人會貪污這筆，跟你父親好好聊
07/08 12:41
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07/08 12:41,
，千萬不要買投資型保單！也不要先分土地，除非你想後
07/08 12:41
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07/08 12:41,
續自己一人扛父親所有費用！
07/08 12:41
現有這塊土地是祖產,老人家傳統不會變賣,有照顧爸爸才有得分這點完全不適用,因為是媽媽從小說三兄弟無條件一人一塊地,養出一堆米蟲 A大是否有推薦的2%不蝕本商品?
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07/08 12:55,
感謝各位回應，我出門在外，晚上回家再回覆哦
07/08 12:55
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07/08 13:16,
投資型就算後收型光保費就一直吃帳戶價值，光前四年所投
07/08 13:16
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07/08 13:16,
的費用，真的回到身上的報酬多少？
07/08 13:16
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07/08 13:17,
轉換標的也不是說轉就轉
07/08 13:17
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07/08 13:19,
我親人當初就是被理專拐，現在都不敢說話
07/08 13:19
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07/08 13:21,
妳請妳姐把67-90的保費算出來就知道了，夠夭壽
07/08 13:21
謝謝您的分享,我被我姊唬弄,還以為錢都用在投資上(倒地)
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07/08 15:25,
就算是親人…講到錢還是一樣…建議同上面……爸爸的錢包
07/08 15:25
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07/08 15:25,
含土地等先給他用…等百年以後再商談以後再說
07/08 15:25
噓
07/08 16:18,
姐姐連老爸的錢也要賺，哀哀
07/08 16:18
推
07/08 18:59,
推樓上…為什麼要全額投入明明有其他的選擇
07/08 18:59
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.232.108.27 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1531060977.A.8E8.html ※ 編輯: kaiti (118.232.108.27), 07/08/2018 23:36:32
→
07/09 00:09, 5年前 , 1F
建議不要先分 先處理你爸往後醫療費 我比較傾向用信託
07/09 00:09, 1F
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07/09 00:09, 5年前 , 2F
方式
07/09 00:09, 2F
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07/09 00:10, 5年前 , 3F
我母親的醫療費 也會規劃信託方式處理 信託管理費並沒
07/09 00:10, 3F
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07/09 00:10, 5年前 , 4F
有很多 一年才千分之三而已 總比分了 之後醫療不夠還
07/09 00:10, 4F
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07/09 00:10, 5年前 , 5F
要看兒子媳婦臉色好吧
07/09 00:10, 5F
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07/09 00:11, 5年前 , 6F
如果要走信託方式 就要想想怎麼定合約
07/09 00:11, 6F
推
07/09 01:06, 5年前 , 7F
推樓上，走信託，真心不騙。
07/09 01:06, 7F
推
07/09 17:55, 5年前 , 8F
不要在聽你姊543 投資型就是沒有100%才叫做投資型
07/09 17:55, 8F
→
07/09 17:56, 5年前 , 9F
而且風險不低 很多都是BBB以下的垃圾債券 違約風險高
07/09 17:56, 9F
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07/09 17:57, 5年前 , 10F
短期高額投保 帶病投保 躉繳投保 會引發更多問題
07/09 17:57, 10F
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07/09 17:57, 5年前 , 11F
建議找內行保險人評估 且要有良心的業務
07/09 17:57, 11F
→
07/09 17:59, 5年前 , 12F
可以考慮香港儲蓄單 沒有體況問題 當然閉鎖期要考慮就是
07/09 17:59, 12F
推
07/09 18:01, 5年前 , 13F
還有就是設立信託 跟信託人好好談 這個也很彈性
07/09 18:01, 13F
推
07/09 23:12, 5年前 , 14F
信託好像很難，有人可以指點一下嗎？好奇
07/09 23:12, 14F
→
07/09 23:33, 5年前 , 15F
信託不會很難的 銀行會問你的需求，再討論要往那個方
07/09 23:33, 15F
→
07/09 23:33, 5年前 , 16F
向執行，最重要是信託人的合約內容要傾向完善會比較適
07/09 23:33, 16F
→
07/09 23:33, 5年前 , 17F
當
07/09 23:33, 17F
→
07/09 23:33, 5年前 , 18F
但當中有受益部分 還是會關係到稅務呦
07/09 23:33, 18F
推
07/10 00:38, 5年前 , 19F
信託感覺就是你把錢給銀行，依照你的需求銀行幫你管理(當
07/10 00:38, 19F
→
07/10 00:38, 5年前 , 20F
然要給管理費啦)，這不就跟你爸要你做的一樣，而且還有公
07/10 00:38, 20F
→
07/10 00:38, 5年前 , 21F
正的第三方，符合你不太想沾身+管理金錢的需求
07/10 00:38, 21F
推
07/10 03:14, 5年前 , 22F
雖然不是原po，還是感謝，不過信託有最小限額嗎？
07/10 03:14, 22F
→
07/10 09:38, 5年前 , 23F
大約10萬新臺幣即可，底下有台銀的dm
07/10 09:38, 23F
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07/10 09:39, 5年前 , 24F
07/10 09:39, 24F
→
07/10 09:39, 5年前 , 25F
07/10 09:39, 25F
→
07/10 09:39, 5年前 , 26F
板上搜尋信託，就會有資料可以參考
07/10 09:39, 26F
推
07/10 15:11, 5年前 , 27F
版上真是臥虎藏龍
07/10 15:11, 27F
→
07/10 15:13, 5年前 , 28F
看來甚至可以信託拿去投中華電信都沒問題
07/10 15:13, 28F
推
07/10 19:28, 5年前 , 29F
你可以要求信託銀行去買2412.
07/10 19:28, 29F
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07/11 11:10, 5年前 , 30F
感謝樓上j大，K大跟a大的回應，收益良多，明天姐姐跟爸爸
07/11 11:10, 30F
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07/11 11:10, 5年前 , 31F
來我家，我會提出信託這個建議
07/11 11:10, 31F
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07/11 11:11, 5年前 , 32F
信託確實適合我不想沾手錢財又可靠
07/11 11:11, 32F
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07/11 11:12, 5年前 , 33F
再次感謝各位熱心提供想法與建議，感激萬分！
07/11 11:12, 33F
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07/11 16:48, 5年前 , 34F
因為最近有點忙，擠不出時間寫回文，那個又是最接近死亡的
07/11 16:48, 34F
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07/11 16:48, 5年前 , 35F
，會用到的人應該不多，主要都是幫家人找，那要從頭開始說
07/11 16:48, 35F
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07/11 16:49, 5年前 , 36F
明，倒不如一開始就去銀行，信託部在台北喔，上面有地址，
07/11 16:49, 36F
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07/11 16:49, 5年前 , 37F
不要跑錯地方了。
07/11 16:49, 37F
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07/11 16:50, 5年前 , 38F
另一點是，立即性的需求。這個就建議找專責單位。
07/11 16:50, 38F
推
07/21 02:55, 5年前 , 39F
.
07/21 02:55, 39F
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