[問題] 昏頭剛買的20年儲蓄險處理建議

看板CFP作者 (HONDA)時間6年前 (2018/05/24 17:26), 6年前編輯推噓34(34推 0噓 37→)
留言71則, 33人參與, 5年前最新討論串1/3 (看更多)
大家好 小弟今年25快26歲 臺北人 月收3萬 年收加年終一個月大概39萬 工作兩年 活存約20萬 住家裡沒有房租水電的壓力 兩個月前是個連定存都不知道為何物的傻子 當時請業務朋友規劃保險 一開頭就問我覺得退休應該要多少錢才夠 我隨便講了個500萬吧 便開始大家都知道的什麼宣告利率比定存好、穩定且無風險的投資等之類的話術吸引我的 注意力 拿出試算表開始算我一年存多少進去保單 65歲退休的時候就可以拿到多少錢 我當下被他創造的美好景象利誘 只想著辛苦工作大半輩子後 可以在退休時拿到這4-500萬的錢爽爽過生活 但完全沒有談到這40年內資金被卡住的風險 也不是沒有想到如果繳不出來怎麼辦 不過馬上就被保單質借與減額繳清簡單帶過 殊不知背後的風險是保單質借直接開始了負債人生 一年4%的利率借10萬還要給保險公司4000 跟自己借錢要給別人利息超不合理 減額繳清前幾年本金直接虧損一輩子都滾不回來 就算繳到後幾年滾得回來了 一樣要卡10幾年後才拿得回完全沒有利息的本金 但這些當初都沒有分析到 便興高采烈的簽下一年9萬5的保單 然後期待著40年後可以拿回400萬 直到前兩周在研究保障型保單的時候 才無意間發現儲蓄險的缺點 做了兩個禮拜的功課才漸漸發現自己有多蠢 甚至學會算IRR後 看著自己保單 13年末 開始保本 IRR 0.8 14年末 IRR 1.03 15年末 IRR 1.2 . . . 20年末 IRR 1.76 心中只有無語... 就算照原訂計畫放到40年後IRR 2.38 但考慮通膨2-3%也只有保本甚至虧損而沒有任何獲利 也跟原本的宣告利率2.7x有差距 只可惜小弟開始清醒後保單10天撤銷期也過了一個禮拜 有想過去申訴業務員不當規劃 但要保單與回條跟日期都是自己親簽親押 也沒有錄音錄影等有利證據 只有一些當初規劃亂寫的紙張 覺得自己站不住腳 最後換來的可能只有跟朋友撕破臉但保單繼續生效 目前比較偏向遠離朋友並 1.首年這九萬五就當人生學費，至少後面十九年的180多萬可以拿去做一些長期穩健但年 獲利較高的投資，連首年的九萬五一起賺回來 2.就繳到減額繳清不會損失本金的那年做減額繳清，但會卡一筆4-60萬的錢得等至少14-1 6年才拿得回來且沒利息 3.當做15年的定存，第15年末領回，IRR 1.2 拜託各位大大給點建議了！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.227.82.179 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1527153984.A.AAC.html
推
05/24 17:47, 6年前 , 1F
認真回，我會選1。
05/24 17:47, 1F
→
05/24 17:49, 6年前 , 2F
不要被這95k的沉沒成本卡住，而喪失了未來換取更高投資
05/24 17:49, 2F
→
05/24 17:49, 6年前 , 3F
收益的可能。
05/24 17:49, 3F
推
05/24 17:56, 6年前 , 4F
第一年辦減額，不要把資金鎖死，這次的經驗要學習，之
05/24 17:56, 4F
→
05/24 17:56, 6年前 , 5F
後有關於錢的金融商品要了解，才不會買到不不適合現在
05/24 17:56, 5F
→
05/24 17:56, 6年前 , 6F
的自己。
05/24 17:56, 6F
推
05/24 18:12, 6年前 , 7F
1
05/24 18:12, 7F
推
05/24 18:25, 6年前 , 8F
拉保險的話聽聽就好，我只相信自己算的。要我會選1當做
05/24 18:25, 8F
→
05/24 18:25, 6年前 , 9F
繳學費，然後把之後的錢拿來靈活運用看要投資還是保守
05/24 18:25, 9F
→
05/24 18:25, 6年前 , 10F
買六年期高irr的保單
05/24 18:25, 10F
推
05/24 18:32, 6年前 , 11F
你可以壓一下計算機1.2%複利15年跟2.6%複利15年大概就
05/24 18:32, 11F
→
05/24 18:32, 6年前 , 12F
知道我再講什麼了
05/24 18:32, 12F
推
05/24 19:27, 6年前 , 13F
4.第1年就繳額繳清 第2年拿一樣的錢去定存好賺回來
05/24 19:27, 13F
推
05/24 19:30, 6年前 , 14F
選1 沒什麼好疑惑的！現在很多人自己不理財，你願意理
05/24 19:30, 14F
→
05/24 19:30, 6年前 , 15F
財就不要跟他們走一樣的路
05/24 19:30, 15F
推
05/24 19:48, 6年前 , 16F
儲蓄險這種東西很容易被講得天花亂墜，而實際上…
05/24 19:48, 16F
※ 編輯: HondaChuang (36.227.88.62), 05/24/2018 19:56:25
推
05/24 19:56, 6年前 , 17F
1，然後遠離該位朋友，購買保單前清詳閱說明書
05/24 19:56, 17F
推
05/24 20:22, 6年前 , 18F
選1 真的~~你才26歲
05/24 20:22, 18F
→
05/24 20:29, 6年前 , 19F
買賣如果是正當程序又合法合規，那你就自認倒霉當學費選1
05/24 20:29, 19F
→
05/24 20:29, 6年前 , 20F
吧！ 我覺得倒不需要把保險業務講這麼差。有的時候保險確
05/24 20:29, 20F
→
05/24 20:29, 6年前 , 21F
實也是用得上。
05/24 20:29, 21F
推
05/24 21:40, 6年前 , 22F
這種保單就像補獸的陷井 只有輕傷和重傷兩種結果
05/24 21:40, 22F
→
05/24 21:41, 6年前 , 23F
如果資金夠的話3也不是不行 提醒你二十年不要犯錯 值得
05/24 21:41, 23F
→
05/24 21:41, 6年前 , 24F
!
05/24 21:41, 24F
推
05/24 21:50, 6年前 , 25F
真是可怕
05/24 21:50, 25F
推
05/24 21:52, 6年前 , 26F
是買到什麼產品？
05/24 21:52, 26F
IXB
推
05/24 22:01, 6年前 , 27F
當然是1啊 如果你覺得幾年之後發現資金卡著才解約也沒關係
05/24 22:01, 27F
→
05/24 22:01, 6年前 , 28F
的話那就另當別論
05/24 22:01, 28F
推
05/24 22:19, 6年前 , 29F
1. 自己好好規畫未來三十年的理財
05/24 22:19, 29F
→
05/24 22:25, 6年前 , 30F
為啥沒人問說，他的醫療險跟意外險？
05/24 22:25, 30F
→
05/24 22:28, 6年前 , 31F
用保險來規劃退休？這有點本末倒置吧!?
05/24 22:28, 31F
→
05/24 22:29, 6年前 , 32F
退休規劃的方式有Ｎ種，保險不是唯一的選項。
05/24 22:29, 32F
→
05/24 22:30, 6年前 , 33F
重點是你要拿多少出來規劃，還有自己的月收&月支出，
05/24 22:30, 33F
→
05/24 22:31, 6年前 , 34F
各為多少？那40年後，需要多少才夠？
05/24 22:31, 34F
本來後續還有規劃保障的部分，但小弟覺得保費爆表，才趕快做功課，急踩煞車，所以保 障型的保險還會再去保險版學習，但儲蓄險已經來不及了Q.Q，我也覺得本末倒置，才會 想在傷害未擴大前停損，目前也有在爬版上跟ameryu大的文，會在好好學習這方面的觀念
推
05/25 00:31, 6年前 , 35F
我自己是1減額繳清就放著了
05/25 00:31, 35F
→
05/25 00:49, 6年前 , 36F
選1,下一步改研究香港保單,同樣保費退休金會變2~3倍
05/25 00:49, 36F
→
05/25 00:50, 6年前 , 37F
或同樣保額費用變30~60%左右
05/25 00:50, 37F
→
05/25 00:52, 6年前 , 38F
不過你收入太低,買便宜的產險意外險就好,不建議花太多在保險
05/25 00:52, 38F
推
05/25 00:54, 6年前 , 39F
台灣一堆高保費低保障的垃圾保險
05/25 00:54, 39F
推
05/25 01:11, 6年前 , 40F
直接解約，付解約金了事。長痛不如短痛，20年太久了。
05/25 01:11, 40F
→
05/25 01:12, 6年前 , 41F
這個非退不可。
05/25 01:12, 41F
推
05/25 03:27, 6年前 , 42F
同意樓上
05/25 03:27, 42F
推
05/25 07:46, 6年前 , 43F
選1然後滿一年應該就能減額了
05/25 07:46, 43F
※ 編輯: HondaChuang (122.116.73.29), 05/25/2018 14:25:16 感謝各位大大的意見，然後剛好像有兩位大大的推文被小弟編輯文章蓋過去了Q.Q，如果 兩位願意的話，希望可以再留一次，小弟很重視每一位大大的意見！！！ ※ 編輯: HondaChuang (36.227.28.242), 05/25/2018 14:51:34
推
05/25 15:51, 6年前 , 44F
有機會喔 因為要財力審核 我之前跟新光喬過
05/25 15:51, 44F
→
05/25 15:52, 6年前 , 45F
40張非親簽退款 40張無財力審核退款
05/25 15:52, 45F
推
05/25 16:12, 6年前 , 46F
既然您想認真處理這張保單，看要不要貼解約金表那一頁上來
05/25 16:12, 46F
https://i.imgur.com/LpnyHQb.jpg
https://i.imgur.com/2dJSsqg.jpg
這兩張是保險金額60萬元 繳費年期20年 年繳36180元折扣1%後35818元 宣告利率107年3月 2.75% https://i.imgur.com/bGMEc3G.jpg
https://i.imgur.com/wR3heoH.jpg
這兩張是保險金額100萬元 繳費年期20年 年繳60300元折扣1%後59697元 宣告利率107年3月 2.75% 兩張合計保額160萬元 年繳保費96480折扣1%後95515元 產品是富邦的珍夠利利率變動型增額終生壽險 IXB 以下是它的DM 內容有提到它附的保障 https://www.fubon.com/life/indemnify_prod/IXB/IXB-DM.pdf 另外還有看到展期定期保險 不知道這對我這份保單是否有幫助？ https://i.imgur.com/5uyZ1RW.jpg
https://i.imgur.com/KxcvAwT.jpg
一樣上面是60萬保額 下面是100萬保額 謝謝各位大大了！
→
05/25 16:15, 6年前 , 47F
再有辦法討論後續，另外別想著把學費賺回來這件事。
05/25 16:15, 47F
→
05/25 16:15, 6年前 , 48F
才(更正一下)
05/25 16:15, 48F
推
05/25 16:18, 6年前 , 49F
有的時候，越是心急，反而越容易做出錯誤的判斷，
05/25 16:18, 49F
→
05/25 16:19, 6年前 , 50F
這樣就有可能會判斷錯誤，買進時間點抓錯，這樣是要賺什麼
05/25 16:19, 50F
→
05/25 16:21, 6年前 , 51F
先去保險版報到&爬文，把自己的保障規劃好，處理好，
05/25 16:21, 51F
→
05/25 16:21, 6年前 , 52F
這樣才有本錢去市場賭，借用板友說過的話，賭場永遠存在。
05/25 16:21, 52F
→
05/25 16:23, 6年前 , 53F
市場永遠不缺賭徒，賺錢有的是機會，不用急於一時。
05/25 16:23, 53F
→
05/25 16:24, 6年前 , 54F
如果遇到好的買點，但是沒資金，就只能乾瞪眼，
05/25 16:24, 54F
→
05/25 16:25, 6年前 , 55F
過了這個村，就沒了那的店，這是在講某些市場買進時間點。
05/25 16:25, 55F
→
05/25 16:27, 6年前 , 56F
總而言之，投資是另一碼子事，慢慢學，比較穩，供您參考。
05/25 16:27, 56F
受教了 感謝大大 會在好好學習的 目前有在研究ETF 不知道這對初心者是否為一個好的投資標的物呢？
→
05/25 22:10, 6年前 , 57F
你年收僅40萬還年繳10萬太辛苦了,繳5萬還差不多
05/25 22:10, 57F
→
05/25 23:37, 6年前 , 58F
朋友賺飽飽
05/25 23:37, 58F
推
05/26 10:39, 6年前 , 59F
1
05/26 10:39, 59F
推
05/26 12:19, 6年前 , 60F
宣告利率不是不變 可以當成這期賺多少%
05/26 12:19, 60F
推
05/26 13:28, 6年前 , 61F
1
05/26 13:28, 61F
推
05/26 15:46, 6年前 , 62F
儲蓄險真的不建議買長年期的!
05/26 15:46, 62F
※ 編輯: HondaChuang (123.194.177.53), 05/26/2018 20:37:48
推
06/01 06:48, 6年前 , 63F
選1
06/01 06:48, 63F
推
06/02 01:35, 6年前 , 64F
長年期的被保人可以考慮做爸媽，這也是另外一種選擇，而
06/02 01:35, 64F
→
06/02 01:35, 6年前 , 65F
不是長年期保險都不好
06/02 01:35, 65F
推
06/13 14:47, 6年前 , 66F
香港保單吧 找我推薦準沒錯
06/13 14:47, 66F
推
06/19 15:01, 5年前 , 67F
選1
06/19 15:01, 67F
推
06/19 15:03, 5年前 , 68F
資金想要活用，儲蓄險就不要選，定存就夠了，醫療險卡
06/19 15:03, 68F
→
06/19 15:03, 5年前 , 69F
重要
06/19 15:03, 69F
推
06/24 19:09, 5年前 , 70F
1
06/24 19:09, 70F
推
06/30 11:39, 5年前 , 71F
儲蓄險我只買香港保單= =台灣根本花錢買垃圾
06/30 11:39, 71F
‣ 更多 HondaChuang 的文章
文章代碼(AID): #1R1eL0gi (CFP)
‣ 更多 HondaChuang 的文章
文章代碼(AID): #1R1eL0gi (CFP)