[請益] 26歲男 理財請益
【背景簡介】
性別：男
年齡：26歲
職業：工程師
家庭成員：父.母.姊.我共四人
現況：四人皆各自有穩定工作 父母預計三至五年後退休
四人同住 家中無房(長期都用租的)
目標： 1. 購買汽車(百萬以下)
2. 於30歲左右結婚(現有穩定交往的女友)(*註1)
3. 結婚後預計生一或兩個小孩(預計培養至碩士)
4. 購買約一千萬房子(*註2)
5. 完成開店夢想(*註3)
6. 退休前能達財富自由(暫定60歲退休)
備註：目前是做出社會後第一份工作 工作年資為一年半
工作上下班大致準時 偶爾加班但無加班費(責任制)
無任何貸款與負債
【現有財產】
機車一台
存款一百萬(目前規劃為緊急預備金30萬, 其他70萬為可用資金)
無不動產或任何投資
【每月收支情形】
-收入-
經常性薪資：47k(已扣除勞健保, 公司保證一年可拿14個月)
(每年都會調薪1~5%, 視績效而訂,自認工作態度與能力都沒有問題
有把握可以保持考績在一定水準, 去年第一次打考績拿到最高評價)
非經常性薪資：時有時無的分紅.獎金等(有的話也都直接存起來)
-支出-
食： 早餐與晚餐皆為家中準備
午餐公司(25) 平均一個月約500
衣： 平均一個月800
住： 目前住家中
行： 機車油錢與保養(包含強制險.燃料稅等) 平均一個月600
育： 平均一個月買書1本書 平均一個月360
(大部分是工作上會用到的知識, 之後預計會開始購買一些投資理財相關的書)
樂： 球賽門票.約會花費及朋友邀約等 平均一個月約4500
特殊： 飲料平均一個月1500(一天一杯手搖杯 之後會打算戒掉)
公司認股 一個月2000
保險一個月4341
備用金一個月1000
婚喪喜慶平均一個月約1000
貼補家用：每個月10000(實際上含家中提供的早午餐.補貼家中房租.水電等生活雜支)
-結餘-
以現有生活方式 平均每月約可存20k
【投資】
目前除了定存外 尚未有任何投資
本人自認儲蓄習慣相當良好且會強迫自己存錢
所以對於儲蓄險相關產品並沒有什麼需求
有考慮股票 但除了公司認股之外 小弟對於股票其實並不了解
加上之前金融海嘯家父把錢都賠光還負債 近幾年才還完一切從零開始
所以小弟其實對於股票其實心裡多少有點陰影
【備註】
1. 有結婚打算 但尚未與家人.女友.女友家人討論較細節的部分
有試探性問過女友 女友認為去公證把錢省下來比較好
但女方家背景為傳統大家庭 女友又是家中長子的女兒且是同輩中第一個結婚的人
我猜聘金.餅.婚宴等等應該都是少不了的
2. 由於目前原生家庭中無房 考量到未來姐姐與我都會各自結婚離開原生家庭
其實我一直在思考未來兩老該住哪(我與女友結婚後都不想與各自爸媽同住)
但由於前面提到家父在金融海嘯中負債 目前看來是沒有能力可以自己購屋
感覺也比較少房東會願意把房子租給兩個老人住 所以認為一直用租的不是辦法
以我自己目前的能力 買一間房子或許沒有問題 但買兩間房子負擔應該會太重
不知道是否有比較好的解?
(也有考慮過買兩間總價較低的解 但負擔增加生活品質也會下降)
3. 女友對於烘焙極有興趣 未來的終極目標為開店
經過討論女友跟我一致都認為未來家中先有一套基本烘焙設備
也許先以親友或網路通路為出發點 待評估有機會後才會考慮開店(開店為非必要)
【總結】
小弟有爬過不少板上文章
文章內容的部分時常會提到「先理財再投資」
所以小弟參考多位板友的詢問文之後
依照理財與投資列出上面的部分
主要想詢問理財上是否有沒有考慮到的點
以目前主動收入來說 想達成上面列的目標我認為都不是很容易
有在考慮未來跳槽到薪資水準更好的公司或者是經營副業去提高這部分的收入
另外關於投資方面 小弟真的是新手中的新手
希望板友們能當一下明燈給小弟一點方向 推薦一些的投資方式
小弟會找時間買書開始研究
在投資上的終極目標是每月被動收入可用於償還未來的生活費.房貸等等
再煩請各位多多指教
--
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