[問題] 退休規劃檢視消失

看板CFP作者時間6年前 (2018/03/14 15:52), 6年前編輯推噓19(19推 0噓 36→)
留言55則, 7人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
即將邁入40大關，跟自己還有另一半討論了很久，終於開始正視之後的退休規劃，以下是 我們的初步結論 目標： - 六年後兩人其中一位退休 - 六年後，年花費金額100-120萬 現況： - 雙薪，所得貢獻約各佔50% - 兩小孩（開銷約60萬/年） - 扣除家庭生活開銷（150-180萬，含小孩費用，保險，所得稅等各式費用）大約可年存1 00-150萬 - 目前動產總計約1500萬（台幣定存為主），有房有車無貸款無不良花錢嗜好 規劃： ■ 保守部分（配1000萬） 隨時可動用 - 台幣現金20萬 - 台幣定存100萬（利率1%） - 美金定存10.5萬 （利率1.8%） 六年期或以上 - 美金躉繳保單10.5萬（年化3.2%） - 美金到期債10.5萬（年化3.5%） ■ 變動積極部分（配500萬） - 基金100萬（5%） - 股票100萬（5%） - ETF 300萬（粗估4-5%） 以上配置，大約年化報酬可有50-80萬， 至少這六年都不會動用，皆會再投入 問題： 1. 看起來美金相關投資佔了很大一部分（我大約是29.3左右進場），風險會不會太大？ 2. 六年期以上儲蓄險與到期債基金的部分不會提前解約， 但不想一次投入，是不是分 開幾張單降低風險？（ex: 每次約3.5萬鎂投入） 3. ETF部分可能會待年底觀望後再進場，這個部分資金先以美金定存代替 4. 之後每年的100-150萬，會撥50給小孩買儲蓄險（六年滿300萬），另外100萬考慮投ET F, 或加碼儲蓄險 請問一下，這樣的規劃有沒有盲點？還是各位有其他更好的建議呢？ 先謝謝了～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.168.97 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1521013969.A.AD4.html
推
03/14 18:42, , 1F
這樣寫出來,飢渴的信件會蜂擁而至啊
03/14 18:42, 1F
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03/14 20:16, , 2F
哭哭～目前只有一位保經私信建議我躉繳保單可以分單
03/14 20:16, 2F
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03/14 20:16, , 3F
處理
03/14 20:16, 3F
推
03/15 00:03, , 4F
我9萬美元保單irr3.多都想解約了，你卻想買？
03/15 00:03, 4F
推
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我也40，目前股票3戶頭分別為800萬 400萬 300萬，今年
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股利預計近百萬，加上薪水，每年股票資產增加200不是
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問題。5年後3戶頭預計皆為各1000萬。若到時房貸繳清，
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再貸房貸1000出來繼續投資
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推
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我想的都是每年能創造出多少資產出來，而不是我要力保
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多少資產不失
03/15 00:16, 10F
推
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如果你一年光靠股利就有近300萬時（約5000萬股票），薪
03/15 00:20, 11F
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水花光光也無所謂，因為被動收入已經能讓你在10年內總
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資產破億
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推
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不到10年你就創造另一個5000萬出來，那時你還會再想原
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來的5000萬要怎麼分配嗎？
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推
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資產穩健成長不是問題，問題是時間夠不夠用而已
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03/15 09:30, , 17F
謝謝S大的開示，相較於你我真的是怕東怕西保守到極致
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的投資人，我會好好再想一下。另外請教您，每年的股
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利配息10%部份，您會一直動態調整持股目標嗎？還是利
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用指數型標的來操作？
※ 編輯: MONTECARLOO (42.73.40.226), 03/15/2018 14:04:01
推
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我不碰指數型，0050、0056都買過，多頭時比他好的很多
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，空頭時它下跌可是好公司比他抗跌，除了懶到極致什麼
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功課都不想做只想定期定額投資的外我想不出有什麼理由
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買他（外資拿來做資產操作除外）
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推
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殖利率要每年穩定發到10%很難，難的不是公司沒賺錢，
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而是大家都知道這間是好公司股價自然會漲到現場定價的
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價位（想想中華電）
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03/15 16:47, , 28F
（市場定價的價位）
03/15 16:47, 28F
推
03/15 16:54, , 29F
對於超穩定的殖利率而言，市場（其實就是外資）給予的
03/15 16:54, 29F
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定價就是中華電的4.4 %左右（當然這個比例是相對的，舉
03/15 16:54, 30F
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例來說如果今天什麼阿貓阿狗的公司隨便一年殖利率都可
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以10幾20 %，那4.4% 109價位的中華電誰要買？）
03/15 16:54, 32F
推
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所以你會發現股票市場上很穩定（但不會有什麼成長）的
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公司就是約4-5%的殖利率（甚或更低）
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推
03/15 16:58, , 35F
你是想放超穩定賺4%，還是願意冒多點的風險（但還是在
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你可接受範圍內）去追求7-8-9%的報酬？
03/15 16:58, 36F
推
03/15 17:05, , 37F
我並沒有講10%，1500萬股利每年近百萬殖利率約近7%，50
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00萬6%每年就300了。如果眼光夠好在好公司還在低價位
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的時候就買進股票並持續持有，那每年可以輕鬆有高殖利
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率的報酬，至於每年生的股利就是持續找你覺得可以買的
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股票投資。
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推
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我講的這些其實都是很淺白的道理，只是要不要付諸行動
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。野人獻曝了。投資沒那麼難，卡在心理關卡而已。
03/15 17:06, 43F
推
03/15 17:17, , 44F
對了忘了回答你，股利就是持續找好股票買，我也是很保
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03/15 17:17, , 45F
守的，所以我就是找在我覺得能夠承受的最大風險下可以
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03/15 17:17, , 46F
得到最高報酬的股票買
03/15 17:17, 46F
推
03/15 17:19, , 47F
所以算是動態的吧，例如今年我在＄9出頭買了一些新光
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金，氣的是自己還是怕東怕西所以買的不夠多XD
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S大這些股利沒有課稅的問題嗎？這其實也是我們的困擾
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，配息的稅其實課的也很多
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03/15 22:58, , 51F
還好吧?化身假外資持股即可
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03/16 07:53, , 52F
化身外資持股？
03/16 07:53, 52F
推
03/18 20:03, , 53F
參考信件
03/18 20:03, 53F
推
03/27 22:37, , 54F
請問股利課稅和二代健保的問題怎麼解決？
03/27 22:37, 54F
推
04/13 23:12, , 55F
想知道加1，不然稅好重阿
04/13 23:12, 55F
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