[問題] 保本投資型保單??

看板CFP作者 (臉胖胖臉胖胖)時間8年前 (2018/01/23 10:37), 8年前編輯推噓8(8推 0噓 35→)
留言43則, 10人參與, 8年前最新討論串1/1
各位前輩好,我有個問題想請教一下大家. 我父親65歲買了一張投資型保單,但她號稱可以保本. 遊戲規則為買100W扣3%手續費.剩下為基金管理費1200/Y,及危險保費3000/Y. 扣完剩下的買投資年報酬約8%的月配息基金(當然上面有註解有機會配到本金). 一年約8W利息.關鍵來了,因為有繳危險保費所以只要身故就可以賠償115W. 所以即便基金跌了,只要我不解約一直到身故就賠償115W及每年的利息. 我看起來還不錯的商品,請問大家覺得這個商品的風險在哪裡及值得買嗎? 謝謝大家. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.250.205.229 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1516675050.A.1A0.html
推
01/23 11:14, 8年前 , 1F
危險保費大於你每年的收益率時，就是生不如死了
01/23 11:14, 1F
照業務計算,到80幾歲危險保費會越來越低,但保障會降至101W.
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01/23 11:15, 8年前 , 2F
投資型保單不都是會先扣幾年的"保費" 不是你列的這幾個
01/23 11:15, 2F
您說的是年繳型的,她這個是萬繳型.我已問過沒有其他費用了.
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01/23 11:16, 8年前 , 3F
所以你是說買一張一百萬 還是扣完所有費用後一百萬?
01/23 11:16, 3F
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01/23 11:16, 8年前 , 4F
前者不會一年有八萬的回報
01/23 11:16, 4F
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01/23 11:19, 8年前 , 5F
也許該看看 分開買保險+債券的成本要多少再說
01/23 11:19, 5F
※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/23/2018 11:56:48
推
01/23 12:16, 8年前 , 6F
你是不是想說這是"躉"繳型？ XD
01/23 12:16, 6F
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01/23 12:17, 8年前 , 7F
商品名稱沒給，幫不了你
01/23 12:17, 7F
是"躉"繳..哈哈,商品名稱是安聯新卓越變額壽險.FYI~ ※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/23/2018 12:44:46
推
01/23 12:59, 8年前 , 8F
ㄉㄨㄣˇ
01/23 12:59, 8F
推
01/23 14:04, 8年前 , 9F
順便跟你說，這種保單要是扣到沒錢，會失效的
01/23 14:04, 9F
這個業務也有說過,不過基本上100W應該不至於玩到0元,還是可以轉換標的... 當然也是風險就是了.
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01/23 14:05, 8年前 , 10F
基本上不用想著拿回本金了，拿到這保單付不出利息為止
01/23 14:05, 10F
※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/23/2018 14:23:31
推
01/23 22:49, 8年前 , 11F
騙你的 投資型沒有保本 而且目標保費的附加費用很高
01/23 22:49, 11F
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01/23 22:50, 8年前 , 12F
而且危險保費每年調整 第一年三千 年紀越大可能到上萬
01/23 22:50, 12F
這個有請她拉試算表出來了,她的危險保費的確是固定的.的確不會大於三千. 只是在大於70歲時身故理賠降為101W.
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01/24 02:20, 8年前 , 13F
最大的錯誤就是身故的115W，那是死亡理賠金阿，沒有人
01/24 02:20, 13F
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01/24 02:22, 8年前 , 14F
把死亡理賠說成"投資保本"的好嗎！兩者是截然不同的
01/24 02:22, 14F
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01/24 02:26, 8年前 , 15F
還有假如績效很差，帳戶淨值被危險保費扣到零，你又不
01/24 02:26, 15F
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01/24 02:29, 8年前 , 16F
補錢的話，等於中途沒繳保費，保單就失效了，你就等不
01/24 02:29, 16F
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01/24 02:29, 8年前 , 17F
到身故理賠了。
01/24 02:29, 17F
這個當然是風險,不過想問100W玩到變負的機率應該很低吧?還是可以轉換標的.
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01/24 02:49, 8年前 , 18F
不是被話術引導就是想太多了...
01/24 02:49, 18F
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01/24 02:50, 8年前 , 19F
65歲的投資型保單還要可以保本，看看每月/年扣的費用
01/24 02:50, 19F
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01/24 02:51, 8年前 , 20F
該不會是以月報酬都可以8%，年報酬96%在設想....
01/24 02:51, 20F
上面有說是年報酬8%月配息基金.保本應該是指身故理賠金.因為是退休族開銷已經不大了, 資產一部分規劃把身故理賠金當作給小孩.前提是如果基金賠不解約等身故理賠. 當然如果基金有賺還可以贖回. ※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/24/2018 11:49:37 ※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/24/2018 11:51:14
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01/24 12:31, 8年前 , 21F
搞清楚這張的所有需要的費用項目 別只聽業務說...
01/24 12:31, 21F
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01/24 12:33, 8年前 , 22F
我想條款最後幾頁說得很清楚...不過看起來你已認為這張
01/24 12:33, 22F
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01/24 12:34, 8年前 , 23F
很好很棒了~~那就相信你自己的選擇吧！
01/24 12:34, 23F
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01/24 12:34, 8年前 , 24F
結果如何 等過幾年就知道了~~
01/24 12:34, 24F
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01/24 12:49, 8年前 , 25F
了解...謝謝W大的指教
01/24 12:49, 25F
推
01/24 12:55, 8年前 , 26F
提供海外保險金融服務 站內可給建議
01/24 12:55, 26F
推
01/24 13:57, 8年前 , 27F
對於你說的基金有賺還可以贖回，這部分建議你直接
01/24 13:57, 27F
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01/24 13:58, 8年前 , 28F
Google「投資型保單」，讀完前幾頁的東西，你就會了解
01/24 13:58, 28F
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01/24 13:58, 8年前 , 29F
為什麼投資型保單接近100%是不會賺錢的
01/24 13:58, 29F
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01/24 13:59, 8年前 , 30F
投資型保單這個騙局已經在臺灣快20年了，實在不忍心看
01/24 13:59, 30F
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01/24 13:59, 8年前 , 31F
到2018年還有人上鉤
01/24 13:59, 31F
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01/24 14:03, 8年前 , 32F
不只這保單不會賺錢、讓你虧錢贖回，放到最後價值還會
01/24 14:03, 32F
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01/24 14:03, 8年前 , 33F
趨近於0，如果都會在這問了，你自主學習的能力應該很高
01/24 14:03, 33F
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01/24 14:03, 8年前 , 34F
，建議你google相關的東西多想想
01/24 14:03, 34F
推
01/24 19:37, 8年前 , 35F
65歲，危險保費至少上萬吧，不大於3000可能是有什麼
01/24 19:37, 35F
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01/24 19:37, 8年前 , 36F
誤會，要不要直接講是哪一檔，費率表貼出來看看？
01/24 19:37, 36F
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01/25 02:22, 8年前 , 37F
往好處想自然完美，但看看要扣除的費用
01/25 02:22, 37F
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01/25 02:22, 8年前 , 38F
要達到光是要維持保單不結束，那報酬率要多少
01/25 02:22, 38F
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01/25 02:22, 8年前 , 39F
再去想想實際上做得到的機會...
01/25 02:22, 39F
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01/25 02:22, 8年前 , 40F
這世界上或許有那樣的報酬率商品，
01/25 02:22, 40F
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01/25 02:23, 8年前 , 41F
但有這樣投資能力的人，我想不會去賣保險...
01/25 02:23, 41F
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01/25 09:15, 8年前 , 42F
問題大概就兩個 第一就是費用 第二你把理賠當本金算
01/25 09:15, 42F
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01/25 09:15, 8年前 , 43F
所以值不值得其實在你選擇
01/25 09:15, 43F
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