[請益] 27歲男理財請益
歡迎30cm、g cup大大們願意觀看小弟文章給點建議
第一次po文希望有不清楚的地方多多包涵
背景
27歲男 目前住外面
收入
月薪/35K 年終2月
每月有獎金
兩年下來
平均年薪約600K
代步工具:機車一台
平常月支出
食:5000
住:5000
保險費:5000(包含父親的一般醫療)
孝親費:3000
學貸費:5000
電話費:800
信用卡費:2000-5000
休閒娛樂:3000~5000(聚餐、唱歌、出遊)
機車加油:400
每個月結餘很不一定
每年結算下來大概有20萬的資金可運用
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工作兩年
現有資金
定存:0k
活存:40K
基金:260k
Etf:100k
保險狀況:
自己基本醫療(實支實付+日額+意外險)、防癌險、殘扶險
儲蓄目標:
預計31歲結婚,當時至少會準備40萬活存在身上,暫時不買車也不買房
投資目標:
我自己在基金上的操作方式都是以領利息為目標,現在已經到了每個月可以領2000,接下來我會持續去扣淨值是負的債券型基金,預計利息報酬抓在平均8%,一個月扣1萬元在裡面,每過一年我每月的利息就會增加800元,目標每個月要領1萬元大概31歲會完成,我每年20萬的儲蓄只用掉12萬,剩下的8萬都會丟定存
詢問:這樣的規劃到31歲妥當嗎,還是有更好的方式,至於長期目標希望能買車買房,可能會透由過債券的方式去負擔這些費用,當然會加上貸款,用債息去支付貸款的利息,拜託各位30cm或g cup大大們賜教
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